Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto (ai sensi del combinato
disposto degli artt. 4 e 7-bis della legge del 30 aprile 1999, n.
130 (la "Legge 130"), dell'art. 58 del D.Lgs. del 1 settembre 1993,
n. 385 (il "T.U. Bancario") e dell'art. 13 del D.Lgs. del 30 giugno
2003 n. 196 (il "Codice in materia di Protezione dei dati
Personali").
BP COVERED BOND S.r.l. ("BP Covered Bond") comunica che,
nell'ambito di un'operazione di emissione di obbligazioni bancarie
garantite nella forma di programma ai sensi della Legge 130, in data
13 gennaio 2012 ha concluso con il Banco Popolare Societa'
Cooperativa e il Credito Bergamasco S.p.A. (i "Cedenti") un contratto
di cessione di crediti pecuniari individuabili in blocco ai sensi e
per gli effetti del combinato disposto degli articoli 4 e 7-bis della
Legge 130 e dell'articolo 58 del T.U. Bancario (il "Contratto di
Cessione"). In virtu' del Contratto di Cessione i Cedenti hanno
ceduto e cederanno, e BP Covered Bond ha acquistato e dovra'
acquistare dai Cedenti, periodicamente e pro soluto, secondo un
programma di cessioni da effettuarsi ai termini ed alle condizioni
ivi specificate, ogni e qualsiasi credito derivante da mutui fondiari
e/o ipotecari residenziali e mutui fondiari e/o ipotecari commerciali
aventi le caratteristiche di cui all'articolo 2, comma 1, lettere (a)
e (b), rispettivamente, del Decreto del Ministro dell'Economia e
delle Finanze n. 310 del 14 dicembre 2006 (il "Decreto MEF") (i
"Mutui"). Ai sensi del predetto Contratto di Cessione, BP Covered
Bond ha acquistato pro soluto in data 13 gennaio 2012 da CREDITO
BERGAMASCO S.p.A., una banca costituita ed operante con la forma
giuridica di societa' per azioni, con sede legale in Largo Porta
Nuova, 2, 24122 Bergamo, Italia, codice fiscale, partita IVA e numero
di iscrizione presso il Registro delle Imprese di Bergamo n.
00218400166 ed iscritta all'Albo delle Banche tenuto dalla Banca
d'Italia ai sensi dell'art. 13 del T.U. Bancario al n. 3336.5,
societa' appartenente al Gruppo Bancario Banco Popolare iscritto
all'Albo dei Gruppi Bancari ai sensi dell'art. 64 del T.U. Bancario e
soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Banco Popolare
Soc. Coop. tutti i crediti (per capitale, interessi, anche di mora,
maturati e maturandi a far tempo dal 7 gennaio 2012 alle ore 00.01
(incluso), accessori, spese, danni, indennizzi e quant'altro)
derivanti da contratti di mutuo ipotecario ovvero mutui stipulati ai
sensi della normativa sul credito fondiario di cui all'articolo 38 e
seguenti del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 che, alla
data del 7 gennaio 2012, risultavano nella titolarita' del Credito
Bergamasco S.p.A. e che, alla medesima data (salvo ove diversamente
previsto), presentavano le seguenti caratteristiche (da intendersi
cumulative salvo ove diversamente previsto):
1. mutui erogati da Credito Bergamasco S.p.A. ovvero erogati da
altre banche e successivamente confluiti in Credito Bergamasco S.p.A.
a seguito di fusione, scissione, conferimento di ramo/i d'azienda o
cessione di ramo/i d'azienda;
2. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo e/o frazionamento) siano:
a. una o piu' persone fisiche residenti in Italia, ovvero
b. una o piu' persone giuridiche aventi sede sociale in Italia;
3. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun obbligo
o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
4. mutui denominati in euro;
5. mutui con decorrenza della prima rata di ammortamento (per tale
intendendosi la prima rata comprensiva di una componente capitale
antecedente) alla data del 7 Gennaio 2012;
6. (A) mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo alla data del 7 Gennaio 2012 e
(ii) il valore di stima dell'immobile di cui al criterio 8 (A) che
segue, determinato in prossimita' della stipulazione del medesimo
mutuo, e' pari o inferiore all'80%; ovvero
(B) mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo alla data del 7 Gennaio 2012 e
(ii) il valore di stima dell'immobile di cui al criterio 8 (B) che
segue, determinato in prossimita' della stipulazione del medesimo
mutuo, e' pari o inferiore all'60%.
Ai fini dei paragrafi (A) e (B) del presente criterio, per "valore
di stima dell'immobile" si intende il valore di stima utilizzato
dalla banca mutuante nella fase di istruttoria del relativo mutuo. Al
fine di valutare la conformita' del proprio mutuo al presente
criterio, ciascun mutuatario potra', laddove non disponga gia' di
tale informazione, conoscere il valore di stima del relativo immobile
rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano domiciliati i
pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
7. mutui che siano retti dal diritto italiano;
8. (A) mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
residenziali, per tali intendendosi i rapporti prevalentemente
garantiti da immobili che, alla data di stipulazione del relativo
mutuo, ricadevano in almeno una delle seguenti categorie catastali:
A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9, A11; ovvero
(B) mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
commerciali, per tali intendendosi i rapporti prevalentemente
garantiti da immobili che, alla data di stipulazione del relativo
mutuo, ricadevano in almeno una delle seguenti categorie catastali:
A-10, B-1, B-2, B-4, B-5, B-7, B-8, C-1, C-2, C-3, C-4, C-5, C-6,
C-7, D-1, D-2, D-3, D-4, D-5, D-6, D-7, D-8, D-9, D-10, D-11, D-12,
E-1, E-2, E-3, E-4, E-5, E-9, F-3, F-4, F-10;
9. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(a) mutui a tasso fisso il cui tasso d'interesse non sia
inferiore all'uno per cento su base annua e non sia superiore
all'otto virgola cinque per cento su base annua. Per "mutui a tasso
fisso" si intendono quei mutui il cui tasso di interesse applicato,
contrattualmente stabilito, non preveda variazioni per tutta la
durata residua del finanziamento;
(b) mutui a tasso variabile:
(i) la cui maggiorazione (o spread) sopra l'indice di riferimento
sia pari o superiore allo zero per cento su base annua e pari o
inferiore al quattro per cento su base annua; o
(ii) in relazione ai quali e' previsto un tasso d'interesse massimo
(cap).
Per "mutui a tasso variabile" si intendono quei mutui il cui tasso
di interesse sia parametrato all'euribor ovvero al parametro Prime
Rate ABI ovvero al parametro BCE;
(c) mutui c.d. "misti". Per mutui c.d. "misti" si intendono quei
mutui che prevedono un passaggio obbligatorio contrattualmente
stabilito da una modalita' di calcolo degli interessi a tasso fisso
ad una modalita' di calcolo degli interessi a tasso variabile;
(d) mutui c.d. "modulari. Per mutui c.d. "modulari" si intendono
quei mutui che attribuiscono al mutuatario l'opzione di modificare,
anche piu' volte durante la durata residua del finanziamento, la
modalita' di calcolo degli interessi (A) da una modalita' a tasso
variabile ad (B) una modalita' a tasso fisso pari alla somma tra (i)
il tasso swap del periodo di riferimento (IRS), rilevato alla data di
esercizio da parte del mutuatario della facolta' di modifica della
modalita' di calcolo, fino alla scadenza del periodo di applicazione
della modalita' di calcolo degli interessi a tasso fisso scelto dal
medesimo mutuatario (ii) la maggiorazione (o spread),
contrattualmente stabilita, sopra l'indice di riferimento come
determinato ai sensi del paragrafo (i) che precede;
10. mutui:
(i) ipotecari la cui data di stipulazione sia compresa tra il 21
gennaio 1999 (incluso) ed il 06 gennaio 2011 (incluso); o
(ii) stipulati ai sensi della normativa sul credito fondiario di
cui all'articolo 38 e seguenti del decreto legislativo 1 settembre
1993, n. 385 la cui data di stipulazione sia compresa tra il 21
febbraio 2000 (incluso) ed il 30 settembre 2011 (incluso);
11. mutui le cui rate scadute alla data del 7 gennaio 2012
risultino interamente pagate;
12. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
trimestrale, semestrale o annuale;
13. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia maggiore o
uguale ad Euro 5.000,00;
14. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su
immobili, intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale
precedente siano interamente estinte; ovvero
(iii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale
precedente nascano da altri mutui erogati da Credito Bergamasco
S.p.A. ovvero erogati da altre banche e successivamente confluiti in
Credito Bergamasco S.p.A. a seguito di fusione, scissione,
conferimento di ramo/i d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che alla data del 7 gennaio 2012 pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresi' alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto) una o piu' delle seguenti caratteristiche:
15. mutui che hanno una o piu' rate insolute (per tale intendendosi
una rata che sia scaduta e non pagata interamente alla data del 7
gennaio 2012);
16. mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 7
gennaio 2012, erano dipendenti di Credito Bergamasco S.p.A. ovvero di
qualsiasi altra societa' del Gruppo Bancario Banco Popolare;
17. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
18. mutui classificati alla data di stipulazione come mutui agrari
ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385;
19. mutui che siano stati concessi a enti pubblici;
20. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici;
21. mutui che presentino una o piu' rate, non ancora scadute alla
data del 7 Gennaio 2012, che siano state, alla data del 7 Gennaio
2012, pagate anticipatamente in tutto o in parte;
22. mutui edilizi, per tali intendendosi mutui fondiari a
medio-lungo termine erogati a stato avanzamento lavori, riservati
alle imprese edili, cooperative edilizie, imprese immobiliari, per la
costruzione, ristrutturazione, completamento, trasformazione,
ampliamento, recupero di complessi immobiliari di qualsiasi
tipologia, destinati alla suddivisione in quote e frazionamento
ipotecario e alla vendita frazionata a soggetti terzi
23. mutui convenzionati per tali intendendosi mutui le cui
condizioni economiche sono regolate ai sensi di convenzioni
sottoscritte da Credito Bergamasco S.p.A. con soggetti terzi. Al fine
di valutare la conformita' del proprio mutuo al presente criterio,
ciascun mutuatario potra', laddove non disponga gia' di tale
informazione, conoscere se il proprio mutuo ha condizioni economiche
regolate ai sensi di tali convenzioni rivolgendosi alla filiale
presso la quale risultano domiciliati i pagamenti delle rate del
medesimo mutuo;
24. mutui che non rispettino i requisiti previsti dalla Circolare
n. 263 della Banca d'Italia del 27 dicembre 2006: Titolo II Cap. 1
Parte Prima Sez. IV. Al fine di valutare la conformita' del proprio
mutuo al presente criterio, ciascun mutuatario potra', laddove non
disponga gia' di tale informazione, conoscere se il proprio mutui
rispetti o meno tali requisiti rivolgendosi alla filiale presso la
quale risultano domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo
25. mutui il cui debito residuo, a fronte di un complessivo importo
erogato, e' suddiviso in quote e le cui quote sono disciplinate da
condizioni economiche e finanziarie specifiche per ciascuna di esse;
26. mutui il cui contratto prevede l'erogazione di due o piu'
distinte linee di credito, la prima delle quali finalizzata
all'estinzione di altri mutui fondiari o ipotecari e le altre
finalizzate a fornire al relativo mutuatario una o piu' ulteriori
somme di denaro;
27. mutui in relazione ai quali non sono decorsi i termini per la
revocatoria della costituzione delle relative ipoteche ai sensi
dell'articolo 67 del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267;
28. mutui in relazione ai quali (i) il relativo mutuatario abbia
aderito, mediante invio a mezzo posta della lettera di adesione
ovvero mediante presentazione della lettera di adesione presso una
filiale della banca mutuante, alla proposta di rinegoziazione
formulata ai sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008
convertito con legge n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione
stipulata tra il Ministero dell'Economia e delle Finanze e
l'Associazione Bancaria Italiana e (ii) tale rinegoziazione sia in
corso alla data del 7 gennaio 2012;
29. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione del pagamento delle rate ai sensi
dell'accordo quadro stipulato il 25 marzo 2009 tra il Ministero delle
Finanze e l'Associazione Bancaria Italiana in relazione al regime di
favore per le persone in difficolta' di cui all'articolo 12, comma 5
del decreto legge 29 novembre 2008, n. 185 (Misure urgenti per il
sostegno a famiglie, lavoro, occupazione e impresa e per ridisegnare
in funzione anti-crisi il quadro strategico nazionale), convertito
con legge 28 gennaio 2009, n. 2, e del successivo decreto
ministeriale del 25 febbraio 2009 e tale sospensione sia in corso
alla data del 7 gennaio 2012;
30. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione per 12 mesi del pagamento della componente
capitale delle rate ai sensi dell'accordo denominato "Piano Famiglie"
sottoscritto dall'Associazione Bancaria Italiana e dalle associazioni
dei consumatori in data 18 dicembre 2009 e tale sospensione sia in
corso alla data del 7 gennaio 2012;
31. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione per 12 mesi del pagamento della componente
capitale delle rate ai sensi dell'accordo denominato "Avviso Comune:
per la sospensione dei debito delle piccole e medie imprese verso il
sistema creditizio" sottoscritto dal Ministero dell'Economia e delle
Finanze e l'Associazione Bancaria Italiana e le associazioni dei
rappresentanti delle imprese in data 3 agosto 2009 e tale sospensione
sia in corso alla data del 7 gennaio 2012.
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di
effettiva stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali
accolli intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento.
Unitamente ai crediti oggetto della cessione di cui al presente
avviso sono stati altresi' trasferiti a BP Covered Bond, senza
bisogno di alcuna formalita' o annotazione, ai sensi del combinato
disposto dell'art. 4 della Legge 130 e dell'art. 58 del T.U.
Bancario, tutti gli altri diritti che assistono e garantiscono il
pagamento dei menzionati crediti o altrimenti ad essi inerenti, ivi
inclusa qualsiasi garanzia, reale o personale, trasferibile per
effetto della cessione dei suddetti crediti, comprese le garanzie
derivanti da qualsiasi negozio con causa di garanzia, rilasciate o
comunque formatesi in relazione ai menzionati crediti.
BP Covered Bond ha conferito incarico a Credito Bergamasco S.p.A.,
ai sensi della Legge 130, affinche' in nome e per conto di BP Covered
Bond, in qualita' di soggetto incaricato della riscossione dei
crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme dovute. Per effetto
di quanto precede, i debitori ceduti (i "Debitori Ceduti") e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa, sono legittimati a
pagare ogni somma dovuta in relazione ai crediti oggetto della
cessione di cui al presente avviso e diritti ceduti nelle forme nelle
quali il pagamento di tali somme era a loro consentito per contratto
o in forza di legge anteriormente alla suddetta cessione, salvo
specifiche indicazioni in senso diverso che potranno essere
comunicate a tempo debito ai Debitori Ceduti.
I Debitori Ceduti, i datori di lavoro e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore
informazione al Credito Bergamasco S.p.A.
Informativa ai sensi dell'art. 13 del Codice in materia di Protezione
dei Dati Personali
Ai sensi dell'art. 13 del Codice in materia di Protezione dei Dati
Personali, BP Covered Bond informa i soggetti interessati che la
cessione dei crediti di cui al presente avviso gia' di titolarita'
del Credito Bergamasco S.p.A. e derivanti dai contratti sottostanti
di cui i Debitori Ceduti sono parte, ha comportato necessariamente la
comunicazione a BP Covered Bond dei dati personali identificativi,
patrimoniali e reddituali dei Debitori Ceduti (i "Dati Personali").
In virtu' della predetta comunicazione, BP Covered Bond e' divenuta,
pertanto, titolare del trattamento dei Dati Personali, e' tenuta a
fornire la presente informativa, ai sensi dell'art. 13 del predetto
Codice in materia di Protezione dei dati Personali ed assolve tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento
del Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007,
recante disposizioni circa le modalita' con cui rendere l'informativa
in forma semplificata in caso di cessione in blocco dei crediti.
BP Covered Bond informa che i Dati Personali saranno trattati
esclusivamente nell'ambito della normale attivita', secondo le
finalita' legate al perseguimento del proprio oggetto sociale e, in
particolare:
- per finalita' inerenti alla realizzazione di un'operazione di
emissione da parte di Banco Popolare Societa' Cooperativa di
obbligazioni bancarie garantite nella forma di programma ai sensi
dell'art. 7-bis della Legge 130;
- per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorita' a
cio' legittimate da legge o da Organi di vigilanza e controllo; e
- per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. amministrazione,
gestione contabile degli incassi, eventuale recupero dei crediti
oggetto di cessione, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito).
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita'
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
I Dati Personali potranno essere comunicati da BP Covered Bond, in
Italia e/o in paesi dell'Unione Europea, ai seguenti soggetti e/o
categorie di soggetti, per trattamenti che soddisfano le seguenti
finalita':
(i) ai soggetti incaricati della gestione, riscossione e del
recupero dei crediti ceduti, inclusi i legali preposti a seguire le
procedure giudiziali per l'espletamento dei relativi servizi;
(ii) ai soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento per
l'espletamento dei relativi servizi;
(iii) ai fornitori di servizi, consulenti, revisori contabili ed
agli altri consulenti legali, fiscali ed amministrativi di BP Covered
Bond per la consulenza da essi prestata;
(iv) alle autorita' di vigilanza di BP Covered Bond e del Credito
Bergamasco S.p.A. e/o alle autorita' fiscali in ottemperanza ad
obblighi di legge;
(v) ai soggetti incaricati di effettuare analisi relative al
portafoglio di crediti oggetto di cessione di cui al presente avviso;
(vi) a societa' del Gruppo Banco Popolare;
(vii) a soggetti terzi ai quali i crediti oggetto di cessione di
cui al presente avviso dovessero essere ulteriormente ceduti da parte
di BP Covered Bond.
Dei Dati Personali potranno venire a conoscenza anche gli
incaricati del trattamento di BP Covered Bond ed i responsabili del
trattamento di quest'ultima.
I Dati Personali non saranno oggetto di diffusione.
Titolare del trattamento e' BP Covered Bond S.r.l., con sede in
Milano, Foro Buonaparte, 70.
BP Covered Bond informa, altresi', che i Debitori Ceduti e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa possono esercitare
i diritti di cui all'art. 7 del Codice in materia di Protezione dei
Dati Personali e che, pertanto, gli stessi hanno il diritto, a mero
titolo esemplificativo e non esaustivo, di chiedere e di ottenere la
conferma dell'esistenza o meno dei propri Dati Personali, di
conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
I Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa, al fine di esercitare i diritti di cui sopra nonche' di
ottenere ulteriori informazioni rispetto al trattamento dei Dati
Personali, possono rivolgersi al preposto pro-tempore del Servizio
Risorse e Servizi, presso Credito Bergamasco S.p.A., in qualita' di
responsabile del trattamento nominato da BP Covered Bond.
BP Covered Bond S.r.L. - Aministratore unico
Francesco Soresina
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