Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 7-bis e 4 della legge numero 130 del 30
aprile 1999 (come successivamente integrata e modificata, la "Legge
sulle Obbligazioni Bancarie Garantite"), dell'articolo 58 del D.Lgs.
n. 385 del 1° settembre 1993 (il "Testo Unico Bancario") e
informativa ai sensi (i) degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo
al trattamento dei dati personali ("GDPR"); (ii) del Codice Privacy
(D.Lgs n. 196 del 30 giugno 2003, come modificato dal D.Lgs. 10
agosto 2018 n.101) (il "Codice Privacy"); nonche' (iii) del
Provvedimento del Garante per la protezione dei dati personali del 18
gennaio 2007 in materia di cessione in blocco e cartolarizzazione dei
crediti (pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
Italiana n. 24 del 30 gennaio 2007).
Nel contesto di un programma di emissione di obbligazioni bancarie
garantite da parte di Unione di Banche Italiane S.p.A. costituito in
data 30 luglio 2008 (il "Programma"), UBI Finance S.r.l. ("UBI
Finance" o il "Cessionario" o il "Garante") ha concluso in data 11
aprile 2013 con Unione di Banche Italiane S.p.A. ("UBI") un contratto
quadro di cessione di crediti pecuniari individuabili in blocco ai
sensi e per gli effetti del combinato disposto degli articoli 7-bis e
4 della Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite e dell'articolo
58 del Testo Unico Bancario (il "Contratto Quadro di Cessione UBI").
Ai sensi del Contratto Quadro di Cessione UBI, UBI (i) ha ceduto pro
soluto al Cessionario, e il Cessionario ha acquistato pro soluto da
UBI, alcuni crediti derivanti dai mutui ipotecari in bonis erogati ai
sensi di contratti di mutuo stipulati da UBI con i propri clienti nel
corso della propria ordinaria attivita' di impresa e (ii) potra' o
dovra', a seconda del caso, cedere e trasferire pro soluto al
Cessionario, e il Cessionario acquistera' pro soluto da UBI,
ulteriori crediti derivanti da contratti di mutuo stipulati da UBI
con i propri clienti.
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, UBI Finance
comunica che, ai sensi del Contratto Quadro di Cessione UBI, in data
30 novembre 2018, ha sottoscritto un contratto di cessione ai sensi
del quale ha acquistato pro soluto da UBI, con efficacia dalla data
dell'1 dicembre 2018 (la "Data di Cessione"), ogni e qualsiasi
credito derivante da mutui ipotecari in bonis erogati da UBI (i
"Crediti UBI") derivante dai Contratti stipulati con i propri clienti
nel corso della propria ordinaria attivita' di impresa (i "Contratti
di Mutuo UBI") che alla data del 31 ottobre 2018 ("Data di
Valutazione") rispettavano i seguenti criteri cumulativi
(collettivamente, i "Criteri UBI"):
Crediti UBI derivanti da Contratti di Mutuo UBI:
1. che sono crediti ipotecari residenziali (i) aventi fattore di
ponderazione del rischio non superiore al 35% e il cui rapporto fra
importo capitale residuo sommato al capitale residuo di eventuali
precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo bene
immobile non e' superiore all'80% del valore dell'immobile, in
conformita' alle disposizioni del Decreto del Ministero dell'Economia
e delle Finanze numero 310 del 14 dicembre 2006, o (ii) qualora vi
siano piu' immobili ad oggetto della relativa garanzia ipotecaria di
cui almeno uno sia un immobile residenziale, che abbiano fattore di
ponderazione del rischio superiore al 35% e in relazione al quale il
rapporto tra importo capitale residuo sommato al capitale residuo di
eventuali precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo
bene immobile non e' superiore all'80% del valore dell'immobile;
2. rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca si e' concluso e la relativa ipoteca non e' soggetta
ad impugnazione ai sensi dell'articolo 67 del Regio Decreto numero
267 del 16 marzo 1942 e, ove applicabile dell'articolo 39, comma
quarto, del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
3. che sono stati erogati o acquistati da Unione di Banche Italiane
S.p.A. o di cui Unione di Banche Italiane S.p.A. e' divenuta titolare
a seguito della fusione per incorporazione nella stessa di altre
banche originators di tali contratti;
4. che sono disciplinati dalla legge italiana;
5. che sono in bonis e in relazione ai quali non sussiste alcun
canone scaduto e non pagato da piu' di 5 giorni dalla relativa data
prevista di pagamento;
6. che non prevedono clausole che limitano la possibilita' per
Unione di Banche Italiane S.p.A. di cedere i crediti derivanti dal
relativo contratto o che dispongono che il consenso del relativo
debitore sia necessario ai fini di tale cessione e Unione di Banche
Italiane S.p.A. abbia ottenuto tale consenso;
7. che prevedono il pagamento da parte del debitore di canoni
mensili, trimestrali o semestrali;
8. che prevedono che tutti i pagamenti dovuti dal debitore siano
effettuati in Euro;
9. che sono stati interamente erogati;
10. che non sono stati erogati a persone fisiche che sono, o erano
alla relativa data di erogazione, dipendenti di alcuna societa'
appartenente al gruppo bancario Unione di Banche Italiane S.p.A.;
11. che sono stati concessi a una persona fisica o a piu' persone
fisiche cointestatarie;
12. che non siano mutui agevolati che prevedevano al tempo
dell'erogazione agevolazioni o altri benefici in conto capitale o in
conto interessi (mutui agevolati);
13. garantiti da ipoteca di primo grado economico, intendendosi per
tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii) (A) un'ipoteca di
secondo o successivo grado rispetto alla quale il creditore garantito
dall'ipoteca di primo grado e' Unione di Banche Italiane S.p.A. e
rispetto alla quale le obbligazioni garantite da tale ipoteca di
grado superiore sono state interamente soddisfatte, o (B) un'ipoteca
di secondo o successivo grado rispetto alla quale il creditore
garantito dalle ipoteche di grado superiore e' Unione di Banche
Italiane S.p.A. (anche se le obbligazioni garantite dalle ipoteche di
grado superiore non sono state interamente soddisfatte) e i crediti
garantiti da queste ipoteche di grado superiore derivano da mutui che
soddisfano i presenti criteri.
14. che prevedono il pagamento da parte del debitore di una delle
seguenti tipologie di tasso di interesse: tasso variabile puro; tasso
fisso puro; tasso fisso con conversione in tasso variabile, dopo un
anno dalla data di erogazione, avente, alla Data di Valutazione,
tasso fisso; tasso variabile soggetto a rinegoziazioni con
variabilita' periodica; erogati a tasso fisso ma aventi, alla Data di
Valutazione, tasso variabile; con opzione e aventi, alla Data di
Valutazione, tasso variabile;
15. che sono stati interamente erogati entro e non oltre la data
limite del 31.12.2017;
16. che non prevedano il completo rimborso ad una data precedente
al 30.06.2019;
17. in relazione ai quali almeno una rata e' stata pagata dal
debitore entro il 31/10/2018;
18. che non siano (i) concessi con forma tecnica diversa da mutuo
ipotecario con piano di ammortamento a medio/lungo termine; (ii)
finanziamenti registrati nella procedura denominata ABACO (Attivi
Bancari Collateralizzati), gestita da Banca d'Italia; e/o (iii)
ceduti in garanzia ad enti che offrono provvista;
19. la cui proposta di contratto non sia stata veicolata tramite
Tecnocasa Franchising S.p.A.;
20. che non abbiano i seguenti codici contratto: 4004041790,
4004058039, 4004124088, 4004193321, 4004198622, 4005003566,
4005023772;
21. garantiti da ipoteca di primo grado formale;
22. che siano garantiti da ipoteca rilasciata su immobili con
categoria catastale diversa dalle seguenti: B/2 (case di cura e
ospedali), B/3 (prigioni e riformatori), B/5 (scuole e laboratori
scientifici), B/7 (cappelle ed oratori) e C/5 (stabilimenti
balneari);
23. finanziamenti originati da Nuova Banca Marche S.p.A. e Nuova
Banca Etruria e del Lazio S.p.A., fuse per incorporazione in Unione
di Banche Italiane S.p.A.;
24. che non abbiano una o piu' delle seguenti caratteristiche:
A. (a) l'ammontare per cui la relativa ipoteca e' iscritta sia
maggiore di 3 volte l'importo erogato al debitore ai sensi del
relativo Contratto di Mutuo; e, congiuntamente, (b) il debito residuo
sia maggiore di Euro 10.000, ad esclusione dei Crediti derivanti da
Contratti di Mutuo che abbiano uno dei seguenti codici contratto:
Codice Contratto
4004001212 4004046545 4004064579 4004094262 4004122422 4004160861
4004001325 4004046636 4004064603 4004094405 4004124027 4004161001
4004002194 4004048517 4004065070 4004096173 4004124210 4004163425
4004005810 4004048576 4004066069 4004096175 4004124247 4004163694
4004006430 4004051208 4004066231 4004097632 4004127306 4004164719
4004006453 4004051391 4004066244 4004097671 4004127724 4004164827
4004009060 4004051661 4004068610 4004097718 4004127725 4004165639
4004010376 4004052316 4004068626 4004097766 4004127913 4004165660
4004010398 4004052802 4004071885 4004097987 4004128339 4004165799
4004010447 4004052829 4004072397 4004099697 4004129576 4004166882
4004010502 4004054679 4004072505 4004100739 4004129648 4004167805
4004012620 4004054681 4004072861 4004100763 4004129691 4004168805
4004013291 4004054683 4004072874 4004101184 4004130935 4004169405
4004013601 4004054714 4004074094 4004101607 4004131893 4004169425
4004013922 4004054715 4004074482 4004101616 4004132226 4004170525
4004014224 4004054745 4004074776 4004101619 4004132231 4004171790
4004016946 4004054750 4004074797 4004102303 4004132999 4004172307
4004018932 4004054752 4004074866 4004104041 4004133218 4004172520
4004019898 4004054753 4004074870 4004104184 4004133440 4004172588
4004025482 4004054755 4004075468 4004105130 4004133750 4004174789
4004025518 4004054760 4004075988 4004105205 4004134910 4004174857
4004027602 4004054785 4004075989 4004105222 4004137014 4004176065
4004027719 4004054964 4004077619 4004108907 4004137061 4004176445
4004027753 4004054983 4004077647 4004109486 4004137985 4004176484
4004027755 4004055056 4004077963 4004111156 4004138018 4004178628
4004027855 4004055144 4004078022 4004112399 4004139093 4004180251
4004029507 4004055236 4004078553 4004113061 4004139537 4004180544
4004031764 4004055352 4004078933 4004113615 4004140449 4004183285
4004033638 4004055441 4004078954 4004113944 4004140764 4004184032
4004034133 4004055476 4004079394 4004113958 4004141295 4004184904
4004034183 4004055595 4004079754 4004114942 4004141296 4004186505
4004037563 4004055717 4004080338 4004115000 4004142601 4004186567
4004040639 4004055811 4004082215 4004115009 4004142633 4004186683
4004040711 4004056082 4004082413 4004115925 4004143276 4004187907
4004040730 4004056084 4004082539 4004116650 4004145724 4004189095
4004040820 4004056184 4004084017 4004116784 4004146030 4004191486
4004040880 4004058582 4004084348 4004116911 4004146969 4004193155
4004040889 4004058657 4004085553 4004117805 4004148147 4004193498
4004040907 4004059740 4004086899 4004117806 4004149684 4004194638
4004040938 4004060088 4004087681 4004118495 4004151055 4004194662
4004040950 4004060439 4004088929 4004118811 4004152344 4004195248
4004040961 4004060525 4004089313 4004119257 4004152416 4004196103
4004040978 4004060630 4004089818 4004119375 4004152470 4004199275
4004042370 4004060755 4004089823 4004120539 4004152551 4004200263
4004042813 4004061856 4004090719 4004120578 4004153441 4004203122
4004043709 4004063022 4004091414 4004120579 4004154587 4004203218
4004043864 4004063046 4004091532 4004120857 4004154624 4004204580
4004044714 4004063079 4004091536 4004120865 4004155196 4004204759
4004044967 4004063086 4004091567 4004120893 4004155280 4004204824
4004045028 4004063572 4004091903 4004121751 4004157820 4004204841
4004045919 4004064529 4004094183 4004122360 4004160564 4004205018
4004205241 4005014469 4004300777 4005030749 4004301966 4005040189
4004205374 4005014763 4004300811 4005032289 4004301985 4005040219
4004205460 4005023837 4004300892 4005033837 4004302289 4005042404
4004205488 4005026850 4004300937 4005035203 4004302313 4005045973
4004205869 4005026851 4004300938 4005036391 4004302452 4005046805
4004300674 4005028900 4004301885 4005038159 4004302570 4005048186
4004300741 4005030249 4004301931 4005039762 4004302600 4005052228
4004303834 4005055773 4004305342 4005072524 4005002082 4005083998
4004303852 4005060439 4004305368 4005072531 4005002734 4005300150
4004304217 4005064958 4004305608 4005072679 4005003391 4005300227
4004304235 4005065638 4004306188 4005072808 4005003581 4005300283
4004304257 4005066384 4004306190 4005073171 4005003821 4005300337
4004304741 4005067339 4004306318 4005073234 4005004314 4005300403
4004304763 4005069641 4004306715 4005073239 4005004711 4005300637
4004304847 4005072235 4004306756 4005073242 4005006936 4005301101
4005007805 4005010357 4005013147 4005014186 4004301963 4004302665
4005039771 4005053900
B. l'importo erogato al debitore ai sensi del relativo Contratto di
Mutuo sia superiore al valore dell'immobile ipotecato al momento
della prima perizia tecnica;
C. che siano garantiti da ipoteca la quale, oltre a garantire
crediti che rispettano i Criteri
D. sopra richiamati, garantisce anche ulteriori crediti vantati da
Unione di Banche Italiane S.p.A., che non rispettano uno o piu'
criteri sopra indicati;
E. erogati a beneficio di controparti che al 31.12.2017 risultavano
in stato di default, attualmente in regime IFRS9 di POCI (Purchased
originated credit impaired) e/o PPA (Purchased price allocation).
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto dal Garante (individuati
sulla base del rispettivo codice pratica) che alla Data di
Valutazione rispettavano i criteri cumulativi sopra elencati e' (i)
disponibile sul sito internet http://www.ubibanca.it, (ii)
disponibile presso la sede di Unione di Banche Italiane S.p.A e (iii)
depositato presso il Notaio Restuccia, avente sede in Via Ulrico
Hoepli, 7, Milano, con atto di deposito Repertorio n. 5097 Raccolta
n. 2836.
UBI e' di seguito denominata la/il "Cedente".
I Crediti UBI sono di seguito congiuntamente denominati i "Crediti"
e, ciascuno di essi, un "Credito".
I Contratti di Mutuo UBI sono di seguito congiuntamente denominati
i "Contratti di Mutuo" e, ciascuno di essi, un "Contratto di Mutuo".
UBI Finance S.r.l. ha conferito incarico ad Unione di Banche
Italiane S.p.A., ai sensi della Legge sulle Obbligazioni Bancarie
Garantite, affinche' per suo conto, in qualita' di soggetto
incaricato della riscossione dei crediti ceduti, proceda all'incasso
delle somme dovute. Per effetto di quanto precede, i debitori ceduti
ai sensi del presente avviso (i "Debitori Ceduti") continueranno a
pagare al Cedente ogni somma dovuta in relazione ai Crediti ceduti
nelle forme previste dai relativi Contratti di Mutuo o in forza di
legge e dalle eventuali ulteriori informazioni che potranno essere
comunicate ai debitori ceduti.
Informativa ai sensi (i) degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo
al trattamento dei dati personali ("GDPR"); (ii) del Codice Privacy
(D.Lgs n. 196 del 30 giugno 2003, come modificato dal D.Lgs. 10
agosto 2018 n.101); nonche' (iii) del Provvedimento del Garante per
la protezione dei dati personali del 18 gennaio 2007 in materia di
cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti (pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana n. 24 del 30 gennaio
2007).
Cio' premesso ai sensi degli artt. 13 e 14 del GDPR, del Codice
Privacy (D.Lgs n. 196 del 30 giugno 2003, come modificato dal D.Lgs.
10 agosto 2018 n.101); nonche' del Provvedimento del Garante per la
protezione dei dati personali del 18 gennaio 2007 in materia di
cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti (congiuntamente
"Normativa privacy"), informiamo i Debitori Ceduti sull'uso dei Loro
dati personali e sui Loro diritti.
I dati personali - ossia le informazioni (quali, a titolo
esemplificativo e non esaustivo, nome, cognome, indirizzo e recapito
telefonico, patrimoniali e reddituali contenuti nei documenti e nelle
evidenze informatiche) che permettono di identificare gli
interessati, ossia i Debitori Ceduti, i rispettivi garanti, i loro
successori ed aventi causa (l'"Interessato" o gli "Interessati"),
anche indirettamente - in possesso del Cessionario, Titolare del
trattamento, sono stati raccolti presso UBI. Agli Interessati
precisiamo che non verranno trattate categorie "particolari" di dati
personali, ossia informazioni che si riferiscono, ad esempio, allo
stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle
convinzioni religiose.
I dati personali dell'Interessato saranno trattati nell'ambito
della normale attivita' del Titolare del trattamento (UBI Finance
S.r.l.) e, precisamente, per finalita' connesse e strumentali alla
gestione del portafoglio di Crediti, finalita' connesse agli obblighi
previsti da leggi, da regolamenti e dalla normativa comunitaria
nonche' da disposizioni impartite da autorita' a cio' legittimate
dalla legge e da organi di vigilanza e controllo, finalita' connesse
alla gestione ed al recupero del credito.
Unione di Banche Italiane S.p.A. trattera' i dati personali - in
qualita' di Responsabile del trattamento - per finalita' connesse
all'effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in merito
agli incassi su base aggregata dei Crediti oggetto della cessione e
taluni servizi di carattere amministrativo fra i quali la tenuta
della documentazione relativa all'operazione di emissione di
obbligazioni bancarie garantite e della documentazione societaria.
Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti
manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate
alle finalita' stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza
e la riservatezza dei dati stessi.
In linea generale, i dati personali sono conservati per un periodo
temporale di 10 anni a decorrere dalla chiusura del singolo rapporto
contrattuale da cui originano i Crediti e potranno, altresi', essere
trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto
interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il
prolungamento della conservazione dei dati.
I dati personali da parte del Cessionario formeranno oggetto di
trattamento in base ad un obbligo di legge ovvero sono strettamente
funzionali all'esecuzione del rapporto contrattuale (c.d. base
giuridica del trattamento).
I dati personali potranno anche essere comunicati all'estero per
dette finalita' ma solo a soggetti che operino in paesi appartenenti
all'Unione Europea. In ogni caso, i dati personali non saranno
oggetto di diffusione.
I dati personali degli Interessati verranno comunicati ai
destinatari della comunicazione strettamente collegati alle
sopraindicate finalita' del trattamento e, in particolare, a
societa', associazioni o studi professionali che prestano attivita'
di assistenza o consulenza in materia legale, societa' controllate e
societa' collegate, societa' di recupero crediti, ecc. I predetti
soggetti utilizzeranno i dati in qualita' di «titolari», in piena
autonomia, in quanto estranei all'originario trattamento effettuato
ovvero potranno essere nominati "responsabili" ai sensi della
Normativa privacy. Gli Interessati potranno rivolgersi al Titolare e
al Responsabile del trattamento, sotto indicati, per esercitare i
diritti riconosciuti loro dalla Normativa privacy (ossia anche per
richiedere informazioni in merito ai soggetti terzi cui i verranno
comunicati i dati).
Sono inoltre riconosciuti agli Interessati gli specifici diritti
previsti dalla Normativa privacy, inclusi: (i) il diritto di accesso
ai propri dati personali e alle seguenti informazioni (a) le
finalita' del trattamento; (b) le categorie di dati personali; (c) i
soggetti cui i dati possono essere comunicati; (d) ove possibile, il
periodo di conservazione; nonche' (e) qualora i dati non siano
raccolti presso l'interessato, tutte le informazioni disponibili
sulla loro origine; (ii) il diritto di rettifica dei dati personali
inesatti; (iii) il diritto di ottenere la cancellazione dei dati che
lo riguardano, ove ricorrano le condizioni di cui all'art. 17 del
GDPR; (iv) il diritto di richiedere la limitazione del trattamento,
ove ricorrano le condizioni di cui all'art. 18 del GDPR; (v) il
diritto di ricevere in un formato strutturato, di uso comune e
leggibile, i dati che li riguardano, ove ricorrano le condizioni di
cui all'art. 20 del GDPR (diritto alla portabilita'); nonche' (vi) il
diritto di opporsi al trattamento, ove ricorrano le condizioni di cui
all'art. 21 del GDPRI Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno esercitare i predetti diritti
rivolgendosi, senza formalita', a UBI Finance S.r.l., Foro Buonaparte
70, 20121 Milano, Italia; Unione di Banche Italiane S.p.A., Piazza
Vittorio Veneto 8 - 24122 Bergamo, Italia.
E' fatto, in ogni caso, salvo il diritto di proporre reclamo
all'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati Personali.
Il Responsabile, con sede legale in Piazza Vittorio Veneto 8 -
24122 Bergamo, indirizzo PEC (posta elettronica certificata)
ubibanca.pec@pecgruppoubi.it, ha nominato il Responsabile della
protezione dei dati (Data Protection Officer, in breve DPO), che puo'
essere contattato ai seguenti recapiti:
- indirizzo postale: UBI Banca S,p.A.- Data Protection Officer: Via
Don Angelo Battistoni, 4 - 60035 Jesi (An)
- posta elettronica: DPO@ubibanca.it
- posta elettronica certificata (PEC): DPO.pec@pecgruppoubi.it
Per l'esercizio dei suoi diritti puo' inviare una specifica
richiesta al DPO utilizzando i dati di contatto riportati nella
presente informativa e avendo cura di allegare alla richiesta copia
di un suo documento di identita' e del codice fiscale.
L'informativa completa sara' inviata agli Interessati alla prima
occasione utile.
Milano, 3 dicembre 2018
UBI Finance S.R.L. - Il consigliere
dott. Andrea Di Cola
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