Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della legge numero 130 del 30 aprile
1999 ("Legge sulla Cartolarizzazione") e dell'articolo 58 del
decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993 (il "Testo
Unico Bancario") unitamente alla informativa ai sensi degli
articoli 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 (il "Regolamento
Privacy")
Lanterna Consumer (l'«Acquirente») comunica che in data 10 dicembre
2018 ha concluso con Creditis Servizi Finanziari S.p.A.
(l'«Originator» o «Creditis») un contratto di cessione di crediti
pecuniari individuabili in blocco ai sensi e per gli effetti del
combinato disposto degli articoli 1 e 4 della legge sulla
Cartolarizzazione e dell'art. 58 del testo unico bancario. In virtu'
di tale contratto, si comunica che in data 10 dicembre 2018
l'Acquirente ha acquistato pro soluto dall'Originator ogni e
qualsiasi credito derivante dai e/o in relazione a contratti di
finanziamento («Contratti di finanziamento») stipulati
dall'Originator con i propri clienti («Debitori»), ivi inclusi, (i)
il diritto a ricevere tutte le somme dovute dai Debitori a titolo di
rata o ad altro titolo; (ii) gli indennizzi; (iii) gli indennizzi
liquidati in forza di una polizza di assicurazione di cui sia
beneficiario l'Originator e le somme ricevute in forza di una
qualsiasi garanzia relativa ai Contratti di finanziamento di cui sia
beneficiario l'Originator; e (iv) le garanzie reali e personali e
tutti i privilegi e le cause di prelazione che assistono i predetti
diritti e crediti, e tutti gli accessori a essi relativi, che al 7
dicembre 2018 (la «Data di valutazione») soddisfacevano i seguenti
criteri cumulativi:
1. finanziamenti personali erogati a persone fisiche;
2. finanziamenti i cui Debitori siano una o piu' persone fisiche
ed almeno una di esse, secondo l'ultima residenza comunicata
all'Originator, sia residente in Italia;
3. finanziamenti che alla data di valutazione risultano
interamente erogati in un'unica soluzione ovvero per i quali non
sussista alcun obbligo di, e non sia possibile, effettuare ulteriori
erogazioni;
4. finanziamenti denominati, nel relativo Contratto di
finanziamento, come (a) «Prestiti al consumo», derivanti da contratti
conclusi dai relativi Debitori con Creditis Servizi Finanziari S.p.A.
dal 24 febbraio 2009 al 6 dicembre 2018, ovvero come (b) «Cessione
del quinto dello stipendio», derivanti da contratti conclusi dai
relativi Debitori con Creditis Servizi Finanziari S.p.A. dal 12
gennaio 2012 al 6 dicembre 2018, ovvero come (c) «Cessione del quinto
della pensione», derivanti da contratti conclusi dai relativi
Debitori con Creditis Servizi Finanziari S.p.A. dal 27 aprile 2010 al
6 dicembre 2018 ovvero come; (d) «Delegazioni di pagamento»,
derivanti da contratti conclusi dai relativi Debitori con Creditis
Servizi Finanziari S.p.A. dal 5 aprile 2013 al 31 dicembre 2018;
5. finanziamenti erogati ai sensi di Contratti di finanziamento
disciplinati dalla legge della Repubblica italiana;
6. finanziamenti denominati in Euro;
7. finanziamenti che prevedono l'applicazione di un unico tasso
fisso per tutta la durata del finanziamento;
8. finanziamenti il cui rimborso in linea capitale avviene
secondo il metodo di ammortamento con rate costanti (c.d. «alla
francese»), intendendosi per tale un piano di ammortamento che
prevede un uguale importo iniziale per tutte le rate comprensive di
una quota capitale e di una quota interessi come indicato alla data
di conclusione del contratto di finanziamento o alla data di
conclusione dell'ultima modificata concordata dalle parti circa il
piano di ammortamento;
9. finanziamenti la cui ultima rata sia dovuta entro e non oltre
il 31 gennaio 2029;
10. finanziamenti in relazione ai quali i pagamenti vengono
effettuati dai relativi Debitori; attraverso (a) addebito diretto in
conto corrente ovvero (b) SSD ovvero (c) bonifico bancario ovvero (d)
bollettino postale;
11. finanziamenti che prevedano il pagamento di rate costanti
inclusive di quota capitale e quota interessi con frequenza mensile;
12. finanziamenti il cui importo finanziato originario sia
superiore od uguale a € 1.000 ed inferiore od uguale ad € 81.000;
13. finanziamenti il cui debito residuo, alla data di
valutazione, della componente capitale sia superiore od uguale ad €
100;
14. finanziamenti il cui Contratto di finanziamento indichi un
TAN superiore od uguale a 0%;
15. finanziamenti il cui TAEG applicabile a ciascun Contratto di
finanziamento, alla relativa data di erogazione, sia inferiore ai
tassi usurai;
16. finanziamenti la cui eta' di almeno uno dei relativi
Debitori, Co-Obbligati o Garanti alla data di scadenza del prestito
non sia superiore a 77 anni per finanziamenti denominati come
«Prestiti personali» ed 86 anni per finanziamenti denominati come
«Cessione del quinto dello stipendio» e «Cessione del quinto della
pensione».
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai
finanziamenti ed i crediti afferenti alle rate dei finanziamenti
elencati dai precedenti punti da 1 a 17 del presente Allegato che
alla data di valutazione, pur presentando le caratteristiche sopra
indicate, presentano altresi' (salvo ove diversamente previsto) una o
piu' delle seguenti caratteristiche:
1. finanziamenti che, pur in bonis, siano stati oggetto di
ristrutturazione (includendo eventuali piani di rientro)
successivamente alla relativa data di stipulazione;
2. finanziamenti classificati come past-due, inadempienza
probabile o sofferenza ai sensi della circolare Banca d'Italia n. 217
del 5 agosto 1996;
3. finanziamenti rispetto ai quali sia stata comunicata al
relativo Debitore la decadenza dal beneficio del termine previsto dal
relativo Contratto di finanziamento e la relativa intimazione ad
adempiere;
4. finanziamenti derivanti da Contratto di finanziamento che
siano stati stipulati e conclusi ai sensi di qualsivoglia legge o
normativa che preveda o possa prevedere, sin dall'origine,
agevolazioni finanziarie, contributi pubblici di qualunque natura,
sconti di legge, limiti massimi contrattuali al tasso d'interesse e/o
altre previsioni che concedano agevolazioni o riduzioni ai debitori o
ai relativi garanti riguardo al capitale e/o agli interessi, ovvero
finanziamenti per cui tali agevolazioni siano state concesse in data
successiva alla stipula ma comunque entro la data di valutazione;
5. finanziamenti in relazione ai quali vi siano rate sospese alla
data di valutazione, ad eccezione dei finanziamenti le cui rate siano
state oggetto di sospensione ai sensi del successivo criterio 14(i) e
(ii) che alla data di valutazione evidenziavano rate oggetto di
sospensione;
6. finanziamenti denominati come «Cessione del quinto dello
stipendio» e «Cessione del quinto della pensione» oggetto di
«accodamento» sull'ultima rata del piano di ammortamento di quote di
rate precedenti non pagate;
7. finanziamenti concessi ad enti pubblici;
8. finanziamenti concessi ad enti ecclesiastici;
9. finanziamenti concessi a societa' di persone o societa' di
capitali;
10. finanziamenti i cui relativi Debitori siano sindaci,
amministratori e/o dipendenti (ivi inclusi, a titolo esemplificativo
ma non esaustivo, dirigenti e funzionari) di Creditis S.p.A. o delle
altre societa' del Gruppo Bancario Carige;
11. finanziamenti assistiti da polizze di assicurazione sulla
vita e sull'impiego i cui relativi Debitori siano, alla data di
erogazione, dipendenti della compagnia assicurativa che ha concesso
la polizza assicurativa in relazione al relativo Contratto di
finanziamento;
12. finanziamenti denominati «Cessione del quinto dello
stipendio» o «Cessione del quinto della pensione» per i quali si sono
verificati sinistri per cui l'assicurazione ha una pratica aperta
alla data di valutazione;
13. finanziamenti che abbiano piu' di tre rate scadute e non
pagate;
14. rate il cui pagamento e' stato posticipato dopo la fine del
piano di ammortamento originario del finanziamento (c.d «accodate»):
(i) finanziamenti denominati «Prestiti al Consumo» nei quali e'
prevista un'apposita pattuizione negoziale di sospensione del
relativo pagamento (c.d. opzione «salto rata» o «riporto») che e'
stata esercitata dal relativo Debitore;
(ii) finanziamenti per i quali e' stata concessa la sospensione
del relativo pagamento per alluvioni e terremoti o moratorie ai sensi
della normativa e/o accordi e/o convenzioni applicabili come, a
titolo esemplificativo e non esaustivo, ai sensi del decreto-legge n.
74 del 6 giugno 2012 e dell'Ordinanza del Capo della Protezione
civile n. 134 del 26 novembre 2013, pubblicata dalla Presidenza del
Consiglio dei ministri nella Gazzetta Ufficiale n. 289 del 10
dicembre 2013; e
(iii) finanziamenti denominati «Cessione del quinto dello
stipendio» o «Cessione del quinto della pensione» per cui e' stato
esercitato il posticipo a seguito di ritardo da parte del datore di
lavoro o ente pensionistico del Debitore nel rilascio del benestare
all'accettazione della Cessione del quinto.
L'Acquirente ha conferito incarico a Creditis ai sensi della legge
sulla Cartolarizzazione affinche', in suo nome e per suo conto, in
qualita' di soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti,
proceda all'incasso delle somme dovute. In forza di tale incarico, i
debitori ceduti continueranno a pagare a Creditis ogni somma dovuta
in relazione ai crediti ceduti nelle forme previste dai relativi
Contratti di finanziamento o in forza di legge e dalle eventuali
ulteriori informazioni che potranno essere comunicate ai debitori
ceduti. Ogni eventuale modifica dell'incarico conferito a Creditis o
vicenda a esso relativa (inclusa la revoca dell'incarico) verra'
notificata ai debitori ceduti mediante comunicazione scritta ai
debitori ceduti.
Informativa
ai sensi degli articoli 13 e 14 del regolamento privacy
La cessione dei crediti· da parte di Creditis all'Acquirente, ai
sensi e per gli effetti del suddetto contratto di cessione,
unitamente alla cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in
relazione a tali crediti, ha comportato il necessario trasferimento
all'Acquirente dei dati personali relativi ai debitori ceduti ed ai
rispettivi garanti (i «Dati Personali») contenuti in documenti ed
evidenze informatiche connesse ai crediti ceduti.
L'Acquirente e' dunque tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai
rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa (gli
«Interessati») l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del
regolamento privacy.
L'Acquirente assolve tale obbligo mediante la presente
pubblicazione, che si ritiene essere una misura appropriata anche ai
sensi dell'art. 14, comma 5, lettera b), secondo periodo, del
regolamento privacy.
L'Acquirente trattera' i dati personali cosi' acquisiti nel
rispetto del regolamento privacy e della corrispondente normativa
italiana in materia di protezione dei dati personali ratione temporis
applicabile. In particolare, l'Acquirente trattera' i dati personali
per le medesime finalita' - i.e. finalita' strettamente connesse e
strumentali alla gestione del portafoglio di crediti ceduti (ad es.
effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in merito agli
incassi su base aggregata dei crediti oggetto della cessione) -
nonche' all'emissione di titoli da parte della societa' ovvero alla
valutazione ed analisi dei crediti ceduti. L'Acquirente, inoltre,
trattera' i dati personali nell'ambito delle attivita' legate al
perseguimento dell'oggetto sociale e per finalita' strettamente
legate all'adempimento ad obblighi di legge, regolamenti e normativa
comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di vigilanza e
controllo e da Autorita' a cio' legittimate dalla legge.
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei dati
personali avverra' mediante l'utilizzo di strumenti manuali,
informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle
finalita' stesse e in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei dati personali.
Resta inteso che non verranno trattate categorie particolari di
dati personali di cui all'art. 9 del regolamento privacy.
Per le finalita' di cui sopra, i dati personali potranno essere
comunicati, a titolo esemplificativo, alle seguenti categorie di
soggetti: a societa', associazioni o studi professionali che prestano
attivita' di assistenza o consulenza in materia legale a Creditis e
all'Acquirente, a societa' controllate e societa' collegate a queste,
nonche' a societa' di recupero crediti. Pertanto le persone fisiche
appartenenti a tali associazioni, societa' e studi professionali
potranno venire a conoscenza dei Dati Personali in qualita' di
incaricati del trattamento e nell'ambito e nei limiti delle mansioni
assegnate loro. I soggetti ai quali saranno comunicati i dati
personali tratteranno questi in qualita' di «titolari autonomi».
Per le medesime finalita' di cui sopra, i dati personali potranno
essere comunicati all'estero ma solo a soggetti che operano in Paesi
appartenenti all'Unione europea. In ogni caso, i dati personali non
saranno oggetto di diffusione.
I dati personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie.
L'elenco completo dei soggetti ai quali i dati personali possono
essere comunicati, unitamente alla presente informativa, e' messo a
disposizione presso Creditis.
Titolare del trattamento dei dati personali e' Lanterna Consumer
S.r.l., con sede legale in Genova, via Cassa di Risparmio n. 15.
Responsabile del trattamento dei dati personali, con riferimento ai
crediti ceduti, e' Banca Carige S.p.A., una banca costituita ed
operante con la forma giuridica di societa' per azioni, con sede
legale in via Cassa di Risparmio n. 15 - 16123 Genova, Italia, codice
fiscale, numero di iscrizione presso il registro delle imprese di
Genova e partita I.V.A. n. 03285880104, iscritta all'albo delle
banche tenuto dalla Banca d'Italia ai sensi dell'art. 13 del testo
unico bancario al n. 6175 e capogruppo del Gruppo Banca Carige.
Si informa, infine, che il regolamento privacy attribuisce agli
Interessati specifici diritti. In particolare ciascun Interessato ha
il diritto di accesso ai dati personali ai sensi dell'art. 15 del
regolamento privacy. Ciascun Interessato ha, inoltre, diritto di
opporsi, in tutto o in parte, nei casi previsti dall'art. 21 del
regolamento privacy, al trattamento dei dati personali che lo
riguardano ancorche' pertinenti allo scopo della raccolta. Inoltre,
ove applicabili, ciascun Interessato potra' altresi' esercitare i
diritti di cui agli articoli 15 - 22 del regolamento privacy, tra cui
in particolare il diritto di rettifica, diritto all'oblio, diritto di
limitazione del trattamento, diritto alla portabilita' dei dati,
nonche' il diritto di proporre reclamo all'Autorita' garante per la
protezione dei dati personali in relazione ai trattamenti di cui alla
presente informativa.
I debitori ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa, al fine di esercitare i diritti di cui sopra nonche' di
ottenere ulteriori informazioni rispetto al trattamento dei dati
personali, possono rivolgersi a Banca Carige, in qualita' di
responsabile del trattamento nominato da Lanterna Consumer, mediante
comunicazione scritta da inviarsi, anche via fax, al seguente
recapito: Banca Carige S.p.A., via Cassa di Risparmio n. 15 - 16123
Genova. Fax n. 0039(0)105794975, casella di posta elettronica
reclami@carige.it
Banca Carige S.p.A. ha nominato il responsabile alla protezione dei
dati, ai sensi dell'art. 37 del regolamento privacy, contattabile per
questioni inerenti l'esercizio dei diritti degli interessati ai
seguenti recapiti: via Cassa di Risparmio n. 15 - 16123 Genova,
Italia, o alla casella di posta elettronica dpo@carige.it
Genova, 10 dicembre 2018
Lanterna Consumer S.r.l. - Il presidente del consiglio di
amministrazione
dott. Federico Illuzzi
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