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Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto - ai sensi dell'articolo 58
del Decreto Legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (il "Decreto
Legislativo 385/1993") - ed informativa ai debitori ceduti sul
trattamento dei dati personali, ai sensi dell'articolo 13 del Decreto
Legislativo 30 giugno 2003, n. 196 (il "Codice della Privacy")
Banco Popolare Societa' Cooperativa (il "Cessionario" o "Banco
Popolare"), comunica che, in forza di un contratto di cessione di
crediti pecuniari concluso in data 13 ottobre 2016 ai sensi
dell'articolo 58 del Decreto Legislativo 385/1993, ha acquistato pro
soluto da BPL Mortgages S.r.l. (la "Cedente" o la "Societa'"), con
effetti economici dalle ore 00:01 del 9 ottobre 2016 (la "Data di
Valutazione"), un portafoglio di crediti individuabili in blocco ai
sensi dell'articolo 58 del Decreto Legislativo 385/1993, ed
identificati sulla base di criteri oggettivi come di seguito
indicati. In particolare, sono stati oggetto della cessione tutti i
crediti derivanti dai mutui che alla Data di Valutazione (ovvero alla
diversa data specificata nel relativo criterio) soddisfacevano i
seguenti criteri di selezione (i "Crediti"):
A) mutui che siano stati erogati ai sensi di contratti di mutuo
disciplinati dalla legge della Repubblica Italiana; e
B) mutui denominati in Euro; e
C) mutui i cui crediti siano stati ceduti, nell'ambito di
un'operazione di cartolarizzazione dei crediti, dal Banco Popolare
Societa' Cooperativa e da Credito Bergamasco S.p.A. (prima della
fusione della medesima nel Banco Popolare Societa' Cooperativa) a BPL
Mortgages S.r.l., ai sensi di quattro contratti di cessione stipulati
in data 7 dicembre 2012 e 14 marzo 2013, come da pubblicazione nella
Gazzetta Ufficiale no. 145 del 13 dicembre 2012, parte II, sezione
"Altri annunzi commerciali" e no. 34 del 21 marzo 2013, parte II,
sezione "Altri annunzi commerciali"; e
D) mutui che abbiano almeno una delle seguenti caratteristiche:
(i) presentino, alla Data di Valutazione, rate scadute e non pagate
da 60 giorni di calendario o piu';
(ii) i cui debitori principali siano diversi da (a) persone fisiche
(incluse ditte individuali) residenti in Italia o (b) enti giuridici
(incluse societa' di persone) costituite ai sensi dell'ordinamento
italiano ed aventi sede legale in Italia;
(iii) mutui che, alla data del 9 ottobre 2016, presentano tutte le
caratteristiche indicate ai punti da (1) a (11) e non presentano
alcuna delle caratteristiche indicate ai punti da (12) a (26):
1) mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun obbligo
o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
2) mutui che abbiano almeno una rata, comprensiva di una componente
capitale, scaduta e pagata;
3) mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo alla data del 9 ottobre 2016 e
(ii) il valore di stima dell'immobile di cui al criterio 4 che segue,
determinato in prossimita' della stipulazione del medesimo mutuo, e'
pari o inferiore all'80%. Ai fini del presente criterio, per "valore
di stima dell'immobile" si intende il valore di stima utilizzato
dalla banca mutuante nella fase di istruttoria del relativo mutuo. Al
fine di valutare la conformita' del proprio mutuo al presente
criterio, ciascun mutuatario potra', laddove non disponga gia' di
tale informazione, conoscere il valore di stima del relativo immobile
rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano domiciliati i
pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
4) mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
residenziali, per tali intendendosi gli immobili che, alla data di
stipulazione del relativo mutuo, ricadevano in almeno una delle
seguenti categorie catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9 e
A11 (ivi inclusi i mutui la cui ipoteca e' costituita oltre che sugli
immobili di cui alle categorie precedenti anche sulle c.d. pertinenze
che ricadono in una delle seguenti categorie catastali C2, C6 e C7);
5) mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(a) mutui a tasso fisso il cui tasso d'interesse non sia inferiore
all'uno per cento su base annua e non sia superiore all'8,5% (otto
virgola cinque per cento) su base annua. Per "mutui a tasso fisso" si
intendono quei mutui il cui tasso di interesse applicato,
contrattualmente stabilito, non preveda variazioni per tutta la
durata residua del finanziamento;
(b) mutui a tasso variabile la cui maggiorazione (o spread) sopra
l'indice di riferimento sia superiore allo zero per cento su base
annua e pari o inferiore al 4% (quattro per cento) su base annua. Per
"mutui a tasso variabile" si intendono quei mutui il cui tasso di
interesse sia parametrato all'euribor;
(c) mutui c.d. "misti". Per mutui c.d. "misti" si intendono quei
mutui che prevedono un passaggio obbligatorio contrattualmente
stabilito da una modalita' di calcolo degli interessi a tasso fisso
ad una modalita' di calcolo degli interessi a tasso variabile
parametrato all'euribor; e
(d) mutui c.d. "modulari". Per mutui c.d. "modulari" si intendono
quei mutui che attribuiscono al mutuatario l'opzione di modificare,
anche piu' volte durante la durata residua del finanziamento, la
modalita' di calcolo degli interessi (A) da una modalita' a tasso
variabile parametrato all'euribor ad (B) una modalita' a tasso fisso
pari alla somma tra (i) il tasso swap del periodo di riferimento
(IRS), rilevato alla data di esercizio da parte del mutuatario della
facolta' di modifica della modalita' di calcolo, fino alla scadenza
del periodo di applicazione della modalita' di calcolo degli
interessi a tasso fisso scelto dal medesimo mutuatario (ii) la
maggiorazione (o spread), contrattualmente stabilita, sopra l'indice
di riferimento come determinato ai sensi del paragrafo (i) che
precede.
6) mutui:
(a) ipotecari la cui data di stipulazione sia compresa tra il 15
novembre 1999 (incluso) ed il 1 gennaio 2016 (incluso); o
(b) stipulati ai sensi della normativa sul credito fondiario di cui
all'articolo 38 e seguenti del decreto legislativo 1 settembre 1993,
n. 385 la cui data di stipulazione sia compresa tra il 5 gennaio 1999
(incluso) ed il 1 aprile 2014 (incluso);
7) mutui le cui rate scadute al 9 ottobre 2016 risultino
interamente pagate;
8) mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
trimestrale o semestrale;
9) mutui il cui debito residuo in linea capitale sia maggiore o
uguale ad Euro 10.000;
10) mutui il cui debito residuo in linea capitale sia inferiore o
uguale ad Euro 1.500.000;
11) mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su
immobili, intendendosi per tale:
(a) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(b) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale
precedente siano interamente estinte.
Sono tuttavia esclusi i crediti nascenti dai mutui che alla data
del 9 ottobre 2016 pur presentando le caratteristiche da (1) a (11)
sopra indicate, presentano altresi' alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto) una o piu' delle seguenti caratteristiche:
12) mutui che hanno una o piu' rate insolute (per tale intendendosi
una rata che sia scaduta e non pagata interamente alla data del 9
ottobre 2016);
13) mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 9
ottobre 2016, erano dipendenti di Banco Popolare Societa' Cooperativa
ovvero di qualsiasi altra societa' del Gruppo Bancario Banco Popolare
Societa' Cooperativa;
14) mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
15) mutui classificati alla data di stipulazione come mutui agrari
ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385;
16) mutui che siano stati concessi a enti pubblici;
17) mutui che siano stati concessi a una o piu' societa' per
azioni, societa' a responsabilita' limitata, societa' in nome
collettivo o societa' in accomandita semplice;
18) mutui che presentino una o piu' rate, non ancora scadute al 9
ottobre 2016, che siano state, al 9 ottobre 2016, pagate
anticipatamente in tutto o in parte;
19) mutui il cui debito residuo, a fronte di un complessivo importo
erogato, e' suddiviso in quote e le cui quote sono disciplinate da
condizioni economiche e finanziarie specifiche per ciascuna di esse;
20) mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Regione Abruzzo;
21) mutui in relazione ai quali non sono decorsi i termini per la
revocatoria della costituzione delle relative ipoteche ai sensi
dell'articolo 67 del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267;
22) mutui che non rispettino i requisiti previsti dal Regolamento
(UE) n. 575 del 2013 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 26
giugno 2013 relativo ai requisiti prudenziali per gli enti creditizi
e le imprese di investimento: Parte Tre, Titolo II, Capo 2, Sezione
2, articoli 124, 125, 126 e Parte Tre, Titolo II, Capo 4, Sezione 3,
Sottosezione 1, articolo 208. Al fine di valutare la conformita' del
proprio mutuo al presente criterio, ciascun mutuatario potra',
laddove non disponga gia' di tale informazione, conoscere se il
proprio mutuo rispetti o meno tali requisiti rivolgendosi alla
filiale presso la quale risultano domiciliati i pagamenti delle rate
del medesimo mutuo;
23) mutui in relazione ai quali (a) e' stata imposta la sospensione
del pagamento delle rate ai sensi di norme primarie o secondarie
inderogabili ovvero di una disposizione dell'autorita' di vigilanza
ovvero (b) il relativo mutuatario abbia ottenuto la sospensione del
pagamento delle rate, in entrambi i casi, (c) tale sospensione sia in
corso alla data del 9 ottobre 2016;
24) mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici;
25) mutui in relazione ai quali (i) il relativo mutuatario abbia
aderito, mediante invio a mezzo posta della lettera di adesione
ovvero mediante presentazione della lettera di adesione presso una
filiale della banca mutuante, alla proposta di rinegoziazione
formulata ai sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008
convertito con legge n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione
stipulata tra il Ministero dell'Economia e delle Finanze e
l'Associazione Bancaria Italiana e (ii) tale rinegoziazione sia in
corso alla data del 9 ottobre 2016; e
26) mutui erogati da Banca Italease S.p.A. e successivamente
confluiti in Banco Popolare Societa' Cooperativa a seguito di
fusione, scissione, conferimento di ramo/i d'azienda o cessione di
ramo/i d'azienda.
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di
effettiva stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali
accolli intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento.
Unitamente ai Crediti sono stati altresi' trasferiti al
Cessionario, senza bisogno di alcuna formalita' e annotazione, salvo
iscrizione della cessione presso il registro delle imprese e salvo
eventuali forme alternative di pubblicita' della cessione stabilite
dalla Banca d'Italia, ai sensi dell'articolo 58 del Decreto
Legislativo 385/1993, tutti gli altri diritti (inclusi i diritti di
garanzia) spettanti alla Societa' in relazione ai Crediti, incluse le
garanzie ipotecarie e le altre garanzie reali e personali, i
privilegi e le cause di prelazione, gli accessori, i diritti
derivanti da qualsiasi polizza assicurativa sottoscritta in relazione
ai Crediti, ai relativi contratti di mutuo ed ai relativi beni
immobili e, piu' in generale, ogni diritto, ragione e pretesa (anche
ai danni), azione ed eccezione sostanziali e processuali, facolta' e
prerogativa ad essi inerenti o comunque accessori, derivanti da ogni
legge applicabile.
Inoltre, a seguito della cessione, il Cessionario e' divenuto
esclusivo titolare dei Crediti e, di conseguenza, "Titolare" del
trattamento dei dati personali relativi ai debitori ceduti e con la
presente intende fornire ai debitori ceduti e agli eventuali garanti
(gli "Interessati") alcune informazioni riguardanti l'utilizzo dei
dati personali.
Ai sensi e per gli effetti del Codice della Privacy, il Cessionario
non trattera' dati definiti dal Codice della Privacy come "sensibili"
se non in stretta ottemperanza con quanto previsto dal Codice della
Privacy e dalla relativa normativa di attuazione. Sono considerati
sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle
opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose degli
Interessati.
I dati personali continueranno ad essere trattati con le stesse
modalita' e per le stesse finalita' per le quali gli stessi sono
stati raccolti in sede di instaurazione dei rapporti, cosi' come a
suo tempo illustrate. In particolare, il Cessionario trattera' i dati
personali secondo le finalita' legate:
(i) all'adempimento agli obblighi previsti da leggi, regolamenti e
dalla normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da
autorita' a cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e di
controllo; e
(ii) per finalita' strettamente connesse e strumentali alla
gestione del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. gestione
incassi, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi contrattuali,
verifiche e valutazioni sulle risultanze e sull'andamento dei
rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla tutela del credito)
nonche' alla valutazione ed analisi dei Crediti.
In relazione alle indicate finalita', il trattamento dei dati
personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e
telematici con logiche strettamente correlate alle finalita' stesse
e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei
dati stessi.
Per lo svolgimento della propria attivita' di gestione e recupero
crediti, il Cessionario comunichera' i dati personali per le
"finalita' del trattamento cui sono destinati i dati", a persone,
societa', associazioni o studi professionali che prestano attivita'
di assistenza o consulenza in materia legale e societa' di recupero
crediti.
I dati potranno essere comunicati anche a societa' esterne per (i)
lo svolgimento di attivita' necessarie per l'esecuzione delle
disposizioni ricevute dalla clientela; (ii) il controllo delle frodi
e il recupero dei crediti; (iii) il controllo della qualita' dei
servizi forniti alla clientela nonche' l'espansione dell'offerta di
prodotti. Un elenco dettagliato di tali soggetti e' disponibile
presso la sede del Cessionario, come sotto indicato.
I soggetti esterni, ai quali possono essere comunicati i dati
sensibili del cliente a seguito del suo espresso consenso,
utilizzeranno i medesimi in qualita' di "titolari" ai sensi del
Codice della Privacy, in piena autonomia, essendo estranei
all'originario trattamento effettuato presso il Cessionario.
I diritti previsti all'articolo 7 del Codice della Privacy potranno
essere esercitati anche mediante richiesta scritta al nuovo
"Titolare", Banco Popolare Societa' Cooperativa, Via Polenghi
Lombardo, 13, Lodi, all'attenzione di Anna di Paolo - Daniela
Antonini.
Lodi, 14 ottobre 2016
Banco Popolare Societa' Cooperativa - Il procuratore
Daniela Antonini
TX16AAB9856