Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della Legge numero 130 del 30 aprile
1999 (la "Legge 130") e dell'articolo 58 del Decreto Legislativo
numero 385 del 1° settembre 1993 (il "T.U. Bancario"), unitamente
alla informativa ai sensi dell'articolo 13 del Decreto Legislativo
numero 196 del 30 giugno 2003 (il "Codice in materia di Protezione
dei Dati Personali") e del provvedimento dell'Autorita' Garante per
la Protezione dei Dati Personale del 18 gennaio 2007
Sardegna Re-Finance S.r.l. (il "Cessionario") comunica che in data
22 settembre 2017 ha concluso con Banco di Sardegna S.p.A. ("BdS") un
accordo quadro di cessione di crediti pecuniari individuabili in
blocco ai sensi e per gli effetti del combinato disposto degli
articoli 1 e 4 della Legge 130 e dell'articolo 58 del T.U. Bancario.
In virtu' di tale accordo quadro di cessione, BdS avra' facolta' di
cedere, e il Cessionario acquistera', periodicamente pro soluto,
secondo un programma di cessioni su base rotativa da effettuarsi nel
corso del tempo ai termini e alle condizioni ivi specificate, tutti i
crediti, unitamente a ogni altro diritto, garanzia e titolo in
relazione a tali crediti, derivanti da e/o in relazione a mutui
fondiari e ipotecari residenziali in bonis erogati ai sensi di
contratti di mutuo (rispettivamente, i "Mutui" e i "Contratti di
Mutuo") stipulati da BdS con i propri clienti.
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, si comunica
che in data 22 settembre 2017 il Cessionario ha acquistato pro soluto
dal Cedente ogni e qualsiasi credito derivante dai e/o in relazione
ai Contratti di Mutuo, ivi inclusi, (i) il diritto a ricevere tutte
le somme dovute a partire dal 31 agosto 2017 (escluso) (la "Data di
Valutazione") dai debitori ceduti (i "Debitori") a titolo di rata od
ad altro titolo; (ii) gli indennizzi; (iii) gli indennizzi liquidati
in forza di una polizza di assicurazione di cui sia beneficiario il
Cedente e le somme ricevute in forza di una qualsiasi garanzia
relativa ai Contratti di Mutuo di cui sia beneficiario il Cedente; e
(iv) le garanzie reali e personali e tutti i privilegi e le cause di
prelazione che assistono i predetti diritti e crediti, e tutti gli
accessori a essi relativi, che alla Data di Valutazione (salvo ove
diversamente previsto) soddisfacevano i seguenti criteri (da
intendersi cumulativi, salvo ove diversamente previsto):
1. mutui erogati, in via esclusiva, da Banco di Sardegna S.p.A.
oppure erogati da altro istituto bancario e ora nella titolarita' di
Banco di Sardegna S.p.A.;
2. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo liberatorio e/o frazionamento) siano una o piu' persone
fisiche (ivi inclusi liberi professionisti o ditte individuali)
residenti in Italia;
3. mutui per i quali non sussista alcun obbligo o possibilita' di
effettuare ulteriori erogazioni;
4. mutui denominati in euro (ovvero erogati in lire e
successivamente ridenominati in euro) e i cui contratti di
finanziamento non contengano previsioni che ne permettano la
conversione in un'altra valuta;
5. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in piu' quote
secondo uno dei seguenti sistemi di ammortamento, cosi' come
rilevabile alla data di stipula del mutuo o, se esiste, dell'ultimo
accordo relativo al sistema di ammortamento:
(i) metodo di ammortamento c.d. "alla francese", per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate
sono comprensive di una componente capitale fissata al momento
dell'erogazione e crescente nel tempo e di una componente variabile
di interesse;
(ii) metodo di ammortamento c.d. "italiano", per tale intendendosi
quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate sono
comprensive di una componente capitale costante nel tempo e di una
componente variabile di interesse;
(iii) metodo di ammortamento che prevede rate costanti e durata
estendibile sino a una data massima;
6. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
residenziali;
7. mutui che siano stati erogati ai sensi di contratti di
finanziamento disciplinati dalla legge della Repubblica Italiana
(come specificato nel relativo contratto di finanziamento);
8. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su immobili,
intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale
precedente siano integralmente soddisfatte;
9. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(i) mutui a tasso fisso, intendendosi per tali quei mutui il cui
tasso di interesse applicato, contrattualmente stabilito, non preveda
variazioni per tutta la durata residua del finanziamento;
(ii) mutui a tasso variabile, intendendosi per tali quei mutui il
cui tasso di interesse sia parametrato a un indice di riferimento e
che non prevedano possibilita' di variazione dello stesso indice di
riferimento;
(iii) mutui a tasso misto, intendendosi per tali quei mutui che
prevedono per il debitore la facolta' di esercitare l'opzione di
scegliere l'indicizzazione a tasso fisso, ovvero di optare per il
tasso variabile, a una o a piu' date prestabilite;
(iv) mutui a tasso fisso e poi variabile, intendendosi per tali
quei mutui il cui tasso di interesse applicato sia inizialmente un
tasso fisso, contrattualmente stabilito, e a partire da una certa
data sia un tasso variabile parametrato a un indice di riferimento;
10. mutui in relazione ai quali il pagamento delle rate avviene
mediante addebito automatico su di un conto corrente aperto presso
una banca appartenente al Gruppo bancario BPER Banca oppure mediante
SDD;
11. mutui che alla data del 31 agosto 2017 non presentino piu' di
una rata scaduta e non pagata, ovvero nessuna rata scaduta e non
pagata da oltre 30 giorni in caso di mutui il cui pagamento rateale
abbia una scadenza bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o
semestrale;
12. mutui che abbiano almeno una rata pagata;
13. mutui in relazione ai quali sia integralmente trascorso il
periodo di preammortamento;
14. mutui per i quali il rapporto tra il valore di iscrizione
ipotecaria e debito residuo non sia inferiore al 140%;
15. mutui il cui importo originariamente erogato al relativo
debitore ai sensi del relativo contratto di finanziamento sia stato
inferiore o uguale a Euro 3.000.000,00 e superiore o uguale a Euro
25.000,00;
16. mutui che alla data del 31 agosto 2017 abbiano un debito
residuo in linea capitale maggiore o uguale a Euro 10.000,00 e minore
o uguale a Euro 1.500.000,00;
17. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo
erogato del mutuo alla data di stipula del mutuo e (ii) il valore di
stima degli immobili ipotecati, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo, e' pari o inferiore al 100%. Ai fini
del criterio di cui al presente paragrafo 17, per "valore di stima
degli immobili ipotecati, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo" si intende il valore di stima
determinato sulla base di parametri tecnico-economici utilizzati
tempo per tempo dalla banca mutuante nel processo di monitoraggio dei
valori degli immobili di cui al paragrafo 6. Al fine di valutare la
conformita' del proprio mutuo al criterio di cui al presente
paragrafo 17, ciascun mutuatario potra', laddove non disponga gia' di
tale informazione, conoscere il "valore di stima degli immobili
ipotecati, determinato in prossimita' della stipulazione del medesimo
mutuo," rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano
domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
18. mutui che abbiano una data di erogazione non successiva al 28
febbraio 2017 ovvero, in caso di mutui fondiari, non successiva al 31
agosto 2017;
19. mutui la cui data di scadenza dell'ultima rata prevista dal
piano di ammortamento, cosi' come rilevabile alla data del 31 agosto
2017, sia successiva al 28 febbraio 2018;
20. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale; e
21. mutui che, qualora presentino un tasso di interesse variabile,
abbiano un'indicizzazione parametrata all'Euribor a un mese, ovvero
all'Euribor a tre mesi, ovvero all'Euribor a sei mesi ovvero al tasso
di riferimento della Banca Centrale Europea.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che, alla relativa Data di Valutazione, pur presentando le
caratteristiche sopra indicate, presentano altresi', a tale data
(salvo ove diversamente previsto), una o piu' delle seguenti
caratteristiche:
22. mutui che alla data del 31 agosto 2017 abbiano quali mutuatari,
anche in qualita' di cointestatari del relativo mutuo, soggetti che
siano esponenti bancari (ai sensi dell'articolo 136 del T.U.
Bancario) di Banco di Sardegna S.p.A.;
23. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, alla relativa Data di Valutazione, mediante invio a mezzo
posta della lettera di adesione ovvero mediante presentazione della
lettera di adesione presso una filiale del Banco di Sardegna S.p.A.,
alla proposta di rinegoziazione formulata ai sensi del decreto legge
n. 93 del 27 maggio 2008 convertito con legge n. 126 del 24 luglio
2008 e della convenzione stipulata tra il Ministero dell'Economia e
delle Finanze e l'Associazione Bancaria Italiana;
24. mutui il cui debitore non rientra in una delle seguenti
categorie: SAE 600 ("Famiglie consumatrici"), o SAE 614 ("Artigiani")
o SAE 615 ("Altre Famiglie Produttrici"). Al fine di valutare la
conformita' del proprio mutuo al criterio di cui al presente
paragrafo 24, ciascun mutuatario potra' conoscere la propria
categoria di appartenenza rivolgendosi alla filiale presso la quale
risultano domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
25. mutui il cui debitore rientra nella categoria SAE 614
("Artigiani") o nella categoria SAE 615 ("Altre Famiglie
Produttrici") ma abbia stipulato il relativo mutuo per motivi
connessi all'esercizio di impresa. Al fine di valutare la conformita'
del proprio mutuo al criterio di cui al presente paragrafo 25,
ciascun mutuatario potra' conoscere la propria categoria di
appartenenza nonche' se il relativo mutuo sia stato classificato
quale mutuo stipulato per motivi connessi all'esercizio di impresa
rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano domiciliati i
pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
26. mutui che siano stati concessi a enti pubblici, a imprese a
partecipazione pubblica o ad altre societa' equiparabili, banche o
societa' finanziarie;
27. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici o
religiosi, istituzioni o enti di assistenza o beneficienza o altri
enti senza finalita' di lucro;
28. mutui classificati alla data di stipulazione come mutui agrari
ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del T.U. Bancario;
29. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene secondo il
metodo di ammortamento c.d. "Mix", intendendosi quel metodo di
ammortamento che prevede la compresenza di una parte di ammortamento
a tasso fisso e una parte di ammortamento a tasso variabile;
30. mutui il cui relativo immobile sia "in costruzione";
31. mutui erogati in presenza di assicurazione sul credito (c.d.
mutui "HLTV");
32. mutui che abbiano una finalita' dichiarata dal debitore di
prevalente consolidamento delle passivita';
33. mutui che derivino da "esposizioni oggetto di concessioni" o
siano classificabili come "sofferenze", "inadempienze probabili" ed
"esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate" (come definiti
nella Circolare della Banca d'Italia n. 272 del 30 luglio 2008,
integrata dall'aggiornamento n. 7 del 20 gennaio 2015 e come di volta
in volta modificata - Matrice dei Conti). Al fine di valutare la
conformita' del proprio mutuo al criterio di cui al presente
paragrafo 31, ciascun mutuatario potra', laddove non disponga gia' di
tale informazione, conoscere la classificazione del proprio mutuo ai
sensi della nella Circolare della Banca d'Italia n. 272 del 30 luglio
2008, integrata dall'aggiornamento n. 7 del 20 gennaio 2015 e come di
volta in volta modificata - Matrice dei Conti, rivolgendosi alla
filiale presso la quale risultano domiciliati i pagamenti delle rate
del medesimo mutuo;
34. mutui che alla data di erogazione erano assistiti da garanzia
rappresentata da pegno su titoli;
35. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario stia
beneficiando alla data del 31 agosto 2017 della sospensione del
pagamento delle rate, congiuntamente sia nella loro componente
capitale sia nella loro componente interesse, ai sensi di specifici
provvedimenti normativi o accordi tra le parti; e
36. mutui in relazione ai quali il codice identificativo riportato
nella relativa documentazione contrattuale (codice che individua la
categoria del contratto del relativo mutuo) inizia per 217 o 417.
Il Cessionario ha conferito incarico a BdS ai sensi della Legge 130
affinche' per suo conto, in qualita' di soggetto incaricato della
riscossione dei crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme
dovute. In forza di tale incarico, i Debitori continueranno a pagare
a BdS ogni somma dovuta in relazione ai crediti ceduti nelle forme
previste dai relativi Contratti di Mutuo o in forza di legge e dalle
eventuali ulteriori istruzioni che potranno essere di volta in volta
comunicate ai Debitori.
I Debitori, i loro eventuali garanti, successori e aventi causa,
potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione a BdS.
Informativa ai sensi dell'art. 13 del d.lgs. 196/2003.
Ai sensi dell'articolo 13 del Codice in materia di Protezione dei
Dati Personali, il Cessionario informa i Debitori che la cessione dei
crediti ceduti, gia' di titolarita' del Cedente e derivanti dai Mutui
di cui i Debitori sono parte, ha comportato necessariamente la
comunicazione al Cessionario dei dati personali identificativi,
patrimoniali e reddituali dei Debitori (i "Dati Personali"). In
virtu' della predetta comunicazione, il Cessionario e' divenuto,
pertanto, titolare del trattamento dei Dati Personali ed e' tenuto a
fornire la presente informativa, ai sensi dell'art. 13 del predetto
Codice in materia di Protezione dei dati Personali e assolve tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento
del Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007,
recante disposizioni circa le modalita' con cui rendere l'informativa
in forma semplificata in caso di cessione in blocco dei crediti.
Il Cessionario informa che i Dati Personali saranno trattati
esclusivamente nell'ambito della normale attivita', secondo le
finalita' legate al perseguimento del proprio oggetto sociale e, in
particolare:
- per finalita' inerenti alla realizzazione di un'operazione di
cartolarizzazione originata da parte di BdS ai sensi della Legge 130;
- per l'adempimento di obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da autorita' a
cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e controllo; e
- per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i Debitori/garanti ceduti (es. amministrazione,
gestione contabile degli incassi, eventuale recupero dei crediti
oggetto di cessione, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito).
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita'
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
I Dati Personali potranno essere comunicati dal Cessionario, in
Italia e/o in paesi dell'Unione Europea, ai seguenti soggetti e/o
categorie di soggetti, per trattamenti che soddisfano le seguenti
finalita':
- ai soggetti incaricati della gestione, riscossione e del recupero
dei crediti ceduti, inclusi i legali preposti a seguire le procedure
giudiziali per l'espletamento dei relativi servizi;
- ai soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento per
l'espletamento dei relativi servizi;
- ai fornitori di servizi, consulenti, revisori contabili ed agli
altri consulenti legali, fiscali ed amministrativi del Cessionario
per la consulenza da essi prestata;
- alle autorita' di vigilanza del Cessionario e del Cedente e/o
alle autorita' fiscali in ottemperanza ad obblighi di legge;
- ai soggetti incaricati di effettuare analisi relative al
portafoglio di crediti ceduto;
- a societa' del Gruppo BPER Banca;
- a soggetti terzi ai quali i Crediti ceduti dovessero essere
ulteriormente ceduti da parte del Cessionario.
I Dati Personali non saranno oggetto di diffusione.
Titolare del trattamento e' Sardegna Re-Finance S.r.l., con sede
legale in Via Statuto 13, 20121 Milano.
Il Cessionario informa, altresi', che i Debitori e gli eventuali
loro garanti, successori o aventi causa possono esercitare i diritti
di cui all'articolo 7 del Codice in materia di Protezione dei Dati
Personali e che, pertanto, gli stessi hanno il diritto, a mero titolo
esemplificativo e non esaustivo, di chiedere e di ottenere la
conferma dell'esistenza o meno dei propri Dati Personali, di
conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
I Debitori e gli eventuali loro garanti, successori o aventi causa,
al fine di esercitare i diritti di cui sopra nonche' di ottenere
ulteriori informazioni rispetto al trattamento dei Dati Personali,
possono rivolgersi a Banco di Sardegna S.p.A., in qualita' di
responsabile del trattamento nominato dal Cessionario mediante
comunicazione scritta da inviarsi all'attenzione del Responsabile del
trattamento dei dati personali presso la Direzione Generale, anche
via fax e posta elettronica, ai seguenti recapiti: Piazzetta Banco di
Sardegna, 1, 07100 Sassari, fax n.: 079 226518, email:
privacy@bancosardegna.it.
Milano, 25 settembre 2017
Sardegna Re-Finance S.r.l. - Il presidente del consiglio di
amministrazione
Fabio Stupazzini
TX17AAB9828