Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 7-bis e 4 della legge numero 130 del 30
aprile 1999 (la "Legge 130"), dell'articolo 58 del D. Lgs. numero 385
del 1° settembre 1993 (il "Testo Unico Bancario") e degli articoli 13
e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 (il "Regolamento Privacy").
Con riferimento all'avviso di cessione pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica Italiana Parte II n. 63 del 29 maggio
2010, MPS Covered Bond S.r.l. comunica che, nell'ambito del programma
di cessioni indicato nel summenzionato avviso di cessione, in data 25
maggio 2010 ha acquistato pro soluto da Banca Monte dei Paschi di
Siena S.p.A. (il "Cedente Principale") un portafoglio iniziale di
crediti ipotecari, derivanti da contratti di mutuo stipulati con i
propri clienti e aventi le caratteristiche di cui all'articolo 2 del
decreto No. 310 emanato dal Ministero dell'Economia e delle Finanze
il 14 dicembre 2006.
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, si comunica
che, in data 27 febbraio 2019, MPS Covered Bond S.r.l. ha acquistato
pro soluto dal Cedente Principale ogni e qualsiasi credito (i
"Crediti") derivante da contratti di mutuo (i "Contratti di Mutuo")
che alla data del 22 febbraio 2019 (la "Data di Valutazione") (salvo
ove diversamente previsto) rispettavano i seguenti criteri comuni (da
intendersi cumulativi salvo ove diversamente previsto):
CRITERI COMUNI
aventi la qualifica di crediti ipotecari residenziali, rispetto ai
quali l'importo dei crediti in essere sommato al capitale residuo di
eventuali precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sullo stesso
Bene Immobile non ecceda l'80% del valore del bene immobile alla
relativa data di rivalutazione, ai sensi del Decreto 310, e ai quali
si applichi una ponderazione del rischio del 35%;
che non prevedano al momento dell'erogazione contributi o
agevolazioni in conto capitale o in conto interessi (mutui
agevolati);
non concessi a enti pubblici, enti ecclesiastici o consorzi
pubblici;
che non sono crediti al consumo;
che non sono mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del
Testo Unico Bancario;
garantiti da ipoteche iscritte su Beni Immobili in conformita' con
la legislazione e la normativa applicabile e il cui Bene Immobile sia
ubicato sul territorio della Repubblica Italiana;
il pagamento dei quali sia garantito da ipoteca di primo grado
economico, intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado legale
ovvero (ii) (a) un'ipoteca di secondo o successivo grado rispetto
alla quale il creditore garantito dall'ipoteca di primo grado e' il
Cedente e rispetto alla quale le obbligazioni garantite dalle
ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo
grado sono state interamente soddisfatte, o (b) un'ipoteca di secondo
o successivo grado rispetto alla quale le obbligazioni garantite
dalle ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o
successivo grado sono state interamente soddisfatte e il relativo
creditore ha prestato formalmente il consenso alla cancellazione
dell'ipoteca di grado precedente, o (c) un'ipoteca di secondo o
successivo grado rispetto alla quale il creditore garantito dalle
ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo
grado e' il Cedente (anche se le obbligazioni garantite dalla ipoteca
di grado superiore non sono state interamente soddisfatte) e i
crediti garantiti da queste ipoteche di grado precedente derivano da
Mutui che soddisfano i Criteri;
rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca si e' concluso e la relativa ipoteca non e' soggetta
ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 67 della Legge
Fallimentare e, ove applicabile, dell'articolo 39, comma quarto del
Testo Unico Bancario;
che sono stati interamente erogati e rispetto ai quali non
sussistono obblighi o possibilita' di ulteriori erogazioni;
in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di quota capitale
e' stata pagata prima della Data di Valutazione (i.e. Mutui che non
sono in fase di pre-ammortamento);
in relazione ai quali tutte le altre precedenti rate dovute prima
della data di cessione siano state interamente pagate o, alla data di
cessione, non avessero alcuna rata non pagata da 30 giorni o piu' di
30 giorni dalla relativa ultima data di pagamento;
che sono disciplinati dalla legge italiana;
non erogati a persone fisiche che, alla data di erogazione, erano
dipendenti o dipendenti a riposo del Gruppo Montepaschi (inclusi
anche i mutui erogati a due o piu' persone fisiche, una delle quali,
alla data di cessione era dipendente o amministratore del Gruppo
Montepaschi);
che sono denominati in Euro;
che prevedono il pagamento da parte del debitore di Rate mensili,
trimestrali o semestrali;
che non sono mutui suppletivi (intendendosi per tali i mutui
ulteriori concessi al beneficiario di un mutuo fondiario gia'
concesso da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. e garantito da
ipoteca sul medesimo immobile).
E i criteri oggettivi ai punti da 1 a 21 (inclusi) di seguito
riportati:
CRITERI SPECIFICI
il cui ammontare erogato alla data di erogazione sia pari o
maggiore dell'1% del valore del bene immobile alla relativa data di
perizia;
erogati in capo a persone fisiche residenti in Italia che, in
conformita' con i criteri di classificazione adottati dalla Banca
d'Italia con circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, cosi' come
aggiornata in data 7 agosto 1998, rientrano nei settori d'attivita'
economica 600 ("famiglie consumatrici"), 614 ("artigiani") e 615
("altre famiglie produttrici") del codice SAE ed il cui stato
amministrativo risulta di rischio ordinario (intendendosi per tali i
mutui in relazione ai quali non vi sono rate non pagate ne' vi e'
alcun contenzioso in essere);
il cui ammontare erogato alla data di erogazione sia pari o
inferiore del 100% del valore del bene immobile alla relativa data di
perizia;
la cui data di erogazione, a prescindere dalla data valuta, sia non
successiva al 31 ottobre 2018 (incluso);
in relazione ai quali tutte le Rate scadute prima della Data di
Valutazione sono state pagate;
in relazione ai quali non sono stati effettuati pre-pagamenti
parziali a fronte di rate non scadute;
in relazione ai quali il debito residuo e' superiore a Euro
5.000,00 (incluso);
in relazione ai quali il debito residuo e' inferiore a Euro
5.000.000,00 (incluso);
garantiti da Beni Immobili rientranti nelle seguenti categorie
catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9 o A11;
intermediati, in sede di domanda, da filiali della Banca Monte dei
Paschi di Siena S.p.A., da filiali della Banca Agricola Mantovana
S.p.A. (incorporata in Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. con
atto del 16 settembre 2008), da filiali della Banca Antonveneta
S.p.A. (incorporata in Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. con
atto del 22 dicembre 2008), da filiali della Banca Toscana S.p.A.
(incorporata in Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. con atto del
24 marzo 2009) e dalle filiali di Banca Personale S.p.A. (incorporata
in Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. con atto del 16 aprile
2010);
concessi a persone fisiche o cointestatari (con l'esclusione di
ditte individuali o societa' di fatto);
che non siano stati erogati con provvista messa a disposizione,
anche parzialmente, da parte di altri soggetti quali, ad esempio, i
mutui erogati con provvista fornita dalla Banca Europea per gli
Investimenti (B.E.I.), dal Fondo di Sviluppo Sociale del Consiglio
d'Europa o da parte di specifici enti pubblici nazionali o societa'
nazionali o regionali di sostegno alle imprese (quali (Cassa Depositi
e Prestiti, societa' finanziarie regionali, ecc.);
che non prevedano al momento dell'erogazione contributi o
agevolazioni in conto capitale o in conto interessi (cd. "mutui
agevolati");
erogati a debitori che non stiano aderendo all'iniziativa "Combatti
la crisi", o ad altre iniziative simili promosse da Banca Monte dei
Paschi di Siena S.p.A., ovvero che non stiano beneficiando della
sospensione delle rate del mutuo ai sensi dell'accordo tra
l'Associazione Bancaria Italiana ("ABI") e le principali associazioni
dei consumatori (il cd. "Piano Famiglie") del 18 dicembre 2009, come
prorogato in data 26 gennaio 2011 e successive proroghe;
non soggetti a rinegoziazione ai sensi del Decreto Legislativo n.
93 del 27 maggio 2008 (cd. "Decreto Tremonti"), convertito in Legge
n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione stipulata tra il
Ministero dell'Economia e delle Finanze e l'ABI in data 19 giugno
2008;
erogati a debitori che non siano interessati dagli eventi sismici
rientranti nell'ambito di applicazione del Decreto Legge n. 39 del 28
aprile 2009, convertito in Legge n. 74 del 24 giugno 2009 e del
Decreto Legge n. 74 del 6 giugno 2012 convertito in Legge 122 del 1°
agosto 2012, del Decreto Legge n.189 del 17 ottobre 2016 e successive
estensioni, a favore dei quali e' prevista la sospensione del
pagamento delle rate del mutuo;
rispetto ai quali il rapporto tra il valore d'iscrizione della
relativa Ipoteca e l'ammontare erogato, alla data di erogazione,
fosse compreso tra 1,5 (incluso) e 5 (incluso);
a tasso variabile, il cui spread da sommarsi all'indice di
riferimento contrattualmente previsto non sia superiore al 5%;
a tasso fisso con un tasso pari o inferiore all'8%;
il cui valore di iscrizione dell'ipoteca sia maggiore o uguale a
Euro 10.
I debitori ceduti ai sensi del presente avviso (i "Debitori
Ceduti") e gli eventuali loro garanti, successori o aventi causa
potranno consultare la pagina web www.mps.it/coveredbond al fine di
verificare se l'importo da loro dovuto a Banca Monte dei Paschi di
Siena S.p.A. rientri tra i Crediti ceduti a MPS Covered Bond S.r.l..
MPS Covered Bond S.r.l. ha conferito incarico a Banca Monte dei
Paschi di Siena S.p.A., ai sensi della Legge 130, affinche' per suo
conto, in qualita' di soggetto incaricato della riscossione dei
Crediti ceduti e dei servizi di cassa e di pagamento, proceda
all'incasso delle somme dovute. Per effetto di quanto precede, i
Debitori Ceduti ai sensi del presente avviso continueranno a pagare a
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. ogni somma dovuta in relazione
ai Crediti nelle forme previste dai relativi Contratti di Mutuo o in
forza di legge e dalle eventuali ulteriori informazioni che potranno
essere comunicate ai debitori ceduti ai sensi del presente avviso.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento
Privacy.
Tutto cio' premesso, ai sensi (i) degli artt. 13 e 14 del
Regolamento Privacy, (ii) della normativa nazionale (D. Lgs. 30
giugno 2003 n. 196, come modificato dal D. Lgs. 10 agosto 2018 n.
101) e (iii) del Provvedimento dell'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007, informiamo i
Debitori Ceduti ed i rispettivi garanti, successori e aventi causa (i
"Soggetti Interessati") sull'uso dei Loro dati personali e sui Loro
diritti. Tale obbligo di informativa e' assolto da MPS Covered Bond
S.r.l. mediante la pubblicazione del presente avviso, che si ritiene
essere una misura appropriata anche ai sensi dell'articolo 14, comma
5, lettera b), secondo periodo, del Regolamento Privacy. I dati
personali in possesso di MPS Covered Bond S.r.l. sono stati raccolti
presso Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. e si riferiscono ad
informazioni anagrafiche (ivi inclusi, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, nome, cognome, indirizzo e recapito telefonico),
patrimoniali e reddituali contenuti nei documenti e nelle evidenze
informatiche connessi ai Crediti, relativi ai Debitori Ceduti come
periodicamente aggiornati sulla base di informazioni acquisite nel
corso dei rapporti contrattuali in essere con i Debitori Ceduti (i
"Dati Personali"). I Dati Personali saranno ottenuti anche attraverso
fonti accessibili al pubblico (quali, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, i registri tenuti presso l'Agenzia delle Entrate).
Ai Soggetti Interessati ai sensi del presente avviso precisiamo che
tra i Dati Personali oggetto di cessione sono esclusi i dati che
l'art. 9 del Regolamento Privacy definisce "categorie particolari di
dati" ovvero quelli che rivelano l'origine razziale ed etnica, le
opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o
l'appartenenza sindacale, nonche' i dati genetici o biometrici, i
dati relativi alla salute e alla vita sessuale.
I Dati Personali dell'interessato saranno trattati nell'ambito
della normale attivita' dei titolari del trattamento e, precisamente,
per quanto riguarda MPS Covered Bond S.r.l., per finalita' connesse e
strumentali alla gestione del portafoglio di Crediti, finalita'
connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e dalla
normativa comunitaria nonche' da disposizioni impartite da autorita'
a cio' legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e controllo,
finalita' connesse alla gestione e al recupero del credito e, per
quanto riguarda Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., per finalita'
connesse all'effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in
merito agli incassi su base aggregata dei Crediti, oggetto della
cessione e taluni servizi di carattere amministrativo fra i quali la
tenuta della documentazione relativa all'operazione di emissione di
obbligazioni bancarie garantite e della documentazione societaria. In
relazione alle indicate finalita', il trattamento dei Dati Personali
avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici con
logiche strettamente correlate alle finalita' stesse e, comunque, in
modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. Si
precisa che i Dati Personali dei Debitori Ceduti ai sensi del
presente avviso in nostro possesso vengono registrati e formeranno
oggetto di trattamento in base a un obbligo di legge ovvero sono
strettamente funzionali all'esecuzione del rapporto contrattuale (per
i quali il consenso dell'interessato non e', quindi, richiesto). I
Dati Personali dei Debitori Ceduti ai sensi del presente avviso
verranno comunicati ai destinatari della comunicazione strettamente
collegati alle sopraindicate finalita' del trattamento e, in
particolare, a societa', associazioni o studi professionali che
prestano attivita' di assistenza o consulenza in materia legale,
societa' controllate e societa' collegate, societa' di recupero
crediti, ecc. I Dati Personali potranno anche essere comunicati
all'estero per le finalita' sopra indicate ma solo a soggetti che
operino in Paesi appartenenti all'Unione Europea.
I soggetti appartenenti alle categorie ai quali i dati possono
essere comunicati utilizzeranno i dati in qualita' di «titolari del
trattamento» ai sensi della legge, in piena autonomia, essendo
estranei all'originario trattamento effettuato. In linea generale, i
Dati Personali sono conservati per un periodo temporale di 10 anni a
decorrere dalla chiusura del singolo rapporto contrattuale da cui
originano i Crediti. I Dati Personali potranno, altresi', essere
trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto
interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il
prolungamento della conservazione dei dati.
Si informa che il Regolamento Privacy attribuisce ai Soggetti
Interessati gli specifici diritti di cui agli articoli 15 - 22, tra
cui in particolare il diritto di accesso, il diritto di rettifica, il
diritto alla cancellazione (ove ne ricorrano i presupposti), il
diritto di limitazione del trattamento (ove ne ricorrano i
presupposti), il diritto alla portabilita' dei dati. Inoltre, i
Soggetti Interessati hanno il diritto di ricorrere in ogni altra sede
amministrativa o giurisdizionale, nel caso in cui gli stessi
ritengano che il trattamento dei Dati Personali da parte del Titolare
sia effettuato in violazione del Regolamento Privacy, gli stessi
potranno proporre reclamo all'Autorita' Garante per la protezione dei
Dati Personali. "Titolare del trattamento" dei Dati Personali e' MPS
Covered Bond S.r.l.. I Soggetti Interessati ai sensi del presente
avviso potranno quindi rivolgersi al titolare del trattamento dei
Dati Personali per esercitare i diritti riconosciuti loro dagli
articoli 15-22 del Regolamento Privacy (rettifica, oblio, limitazione
del trattamento, portabilita' dei dati, ecc.): MPS Covered Bond
S.r.l., Via V. Alfieri, 1, 31015, Conegliano (TV), Italia.
"Responsabile del trattamento" dei Dati Personali, con riferimento
ai Crediti ceduti da essa ceduti e' Banca Monte dei Paschi di Siena
S.p.A.. I Soggetti Interessati ai sensi del presente avviso potranno
quindi rivolgersi per ogni ulteriore informazione al responsabile del
trattamento: Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., Piazza
Salimbeni, 3, 53100, Siena, Italia.
Si informa infine che Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. ha
nominato il "Responsabile alla Protezione dei Dati", ai sensi
dell'articolo 37 del Regolamento Privacy, contattabile alla casella
di posta elettronica: privacy@mps.it.
Conegliano (TV), li' 27 febbraio 2019
MPS Covered Bond S.r.l. - Il consigliere delegato
Andrea Fantuz
TX19AAB2246
