Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro-soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della Legge 30 aprile 1999, n. 130 in
materia di cartolarizzazioni di crediti (la "Legge sulla
Cartolarizzazione") e dell'articolo 58 del Decreto Legislativo 1°
settembre 1993, n. 385 (il "Testo Unico Bancario")), unitamente alla
informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento (UE)
2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016
(il "GDPR") e del provvedimento dell'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007
La societa' BPL Mortgages S.r.l. (la "Societa'"), con sede legale
in Via Alfieri, 1, 31015 Conegliano (Treviso) comunica che,
nell'ambito di un'operazione di cartolarizzazione ai sensi della
Legge sulla Cartolarizzazione, relativa a crediti ceduti da Banco BPM
S.p.A., una banca costituita ed operante con la forma giuridica di
societa' per azioni, con sede legale in Piazza F. Meda, 4, 20121
Milano, Italia, codice fiscale e numero di iscrizione presso il
Registro delle Imprese di Milano Monza Brianza Lodi, n. 09722490969,
partita IVA n. 10537050964, iscritta all'albo delle banche tenuto
dalla Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 13 del Testo Unico
Bancario al n. 8065 e Capogruppo del Gruppo Banco BPM ("Banco BPM"),
in forza di un contratto di cessione di crediti, "individuabili in
blocco" ai sensi del combinato disposto degli articoli 1 e 4 della
Legge 130, concluso in data 29 marzo 2022 e con effetto in pari data,
ha acquistato pro-soluto da Banco BPM, tutti i crediti (per capitale,
interessi, anche di mora, maturati e maturandi, accessori, spese,
danni, indennizzi e quant'altro) di proprieta' di Banco BPM e
derivanti da contratti di mutuo ipotecario ovvero contratti di mutuo
stipulati ai sensi della normativa sul credito fondiario di cui
all'articolo 38 e seguenti del Testo Unico Bancario ovvero contratti
di mutuo stipulati ai sensi della normativa sul credito agrario di
cui all'articolo 43 e seguenti del Testo Unico Bancario ovvero
contratti relativi ad altre tipologie prestiti che, alle 00.01 del 14
marzo 2022 (la "Data di Valutazione") (ovvero alla diversa data
specificata nel relativo criterio), presentano le seguenti
caratteristiche (da intendersi cumulative salvo ove diversamente
previsto):
1. mutui erogati da Banco BPM ovvero erogati da altre banche e
successivamente confluiti in Banco BPM a seguito di fusione,
scissione, conferimento di ramo/i d'azienda o cessione di ramo/i
d'azienda;
2. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo liberatorio e/o frazionamento) siano (a) persone fisiche
(incluse ditte individuali) residenti in Italia o (b) persone
giuridiche (incluse societa' di persone) costituite ai sensi
dell'ordinamento italiano ed aventi sede legale in Italia;
3. mutui i cui debitori principali rientrino nella definizione di
piccole e medie imprese come indicata nella Raccomandazione della
Commissione del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE;
4. mutui il cui debitore principale appartenga a una delle seguenti
categorie di Settore Attivita' Economica (SAE), secondo i criteri di
classificazione definiti dalla Banca d'Italia con circolare n. 140
dell'11 febbraio 1991, come successivamente modificata e integrata
(Istruzioni relative alla classificazione della clientela per settori
e gruppi di attivita' economica): n. 166 (Enti Produttori Di Servizi
Assistenziali, Ricreativi e Culturali), n. 256 (Holding Finanziarie
Private), n. 268 (Altre finanziarie), n. 280 (Mediatori, agenti e
consulenti di assicurazione), n. 283 (Promotori finanziari), n. 284
(Altri ausiliari finanziari), n. 430 (Imprese produttive), n. 431
(Holding private), ), n. 432 (Holding operative private), n. 450
(Associazioni fra imprese non finanziarie), n. 480 (Quasi-societa'
non finanziarie artigiane - Unita' o societa' con 20 o piu' addetti),
n. 481 (Quasi-societa' non finanziarie artigiane - Unita' o societa'
con piu' di 5 e meno di 20 addetti), n. 482 (Quasi-societa' non
finanziarie artigiane - Societa' con meno di 20 addetti), n. 490
(Quasi-societa' non finanziarie altre - Unita' o societa' con 20 o
piu' addetti), n. 491 (Quasi-societa' non finanziarie altre - Unita'
o societa' con piu' di 5 e meno di 20 addetti), n. 492
(Quasi-societa' non finanziarie altre - Societa' con meno di 20
addetti), n. 614 (Artigiani), n. 615 (Altre famiglie produttrici). Al
fine di valutare la conformita' del proprio mutuo al criterio di cui
al presente punto 4, ciascun mutuatario potra' conoscere la propria
categoria di appartenenza nonche' se il relativo mutuo sia stato
classificato quale mutuo stipulato per motivi connessi all'esercizio
di impresa rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano
domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
5. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun obbligo
o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
6. mutui denominati in euro (ovvero erogati in lire e
successivamente ridenominati in euro);
7. mutui derivanti da contratti di mutuo disciplinati dal diritto
italiano;
8. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(a) "mutui a tasso fisso", intendendosi per tali quei mutui il cui
tasso di interesse applicato, contrattualmente stabilito, non preveda
variazioni per tutta la durata residua del finanziamento;
(b) "mutui a tasso variabile", intendendosi per tali quei mutui il
cui tasso di interesse applicato sia parametrato ad un indice di
riferimento contrattualmente stabilito variabile per tutta la durata
residua del finanziamento ;
(c) "mutui a tasso misto", intendendosi per tali quei mutui il cui
tasso di interesse applicato sia inizialmente un tasso fisso,
contrattualmente stabilito, e a partire da una certa data sia un
tasso variabile parametrato ad un indice di riferimento, e
viceversa;)
(d) "mutui c.d. modulari", intendendosi per tali quei mutui che
attribuiscono al mutuatario l'opzione di modificare, anche piu' volte
durante la durata residua del finanziamento, la modalita' di calcolo
degli interessi (A) da una modalita' a tasso variabile ad (B) una
modalita' a tasso fisso pari alla somma tra (i) il tasso swap del
periodo di riferimento (IRS), rilevato alla data di esercizio da
parte del mutuatario della facolta' di modifica della modalita' di
calcolo, fino alla scadenza del periodo di applicazione della
modalita' di calcolo degli interessi a tasso fisso scelto dal
medesimo mutuatario (ii) la maggiorazione (o spread),
contrattualmente stabilita, sopra l'indice di riferimento come
determinato ai sensi del paragrafo (i) che precede, e viceversa;
9. mutui:
(i) ipotecari diversi da quelli indicati nei paragrafi (ii) e (iii)
che seguono, per cui la data di stipulazione del relativo contratto
di mutuo sia compresa tra il 2 marzo 2001 (incluso) ed il 6 settembre
2021 (incluso); ovvero
(ii) stipulati ai sensi della normativa sul credito fondiario di
cui all'articolo 38 e seguenti del Testo Unico Bancario per cui la
data di stipulazione del relativo contratto di mutuo sia compresa tra
il 13 gennaio 2000 (incluso) ed il 10 febbraio 2022 (incluso); ovvero
(iii) stipulati ai sensi della normativa sul credito agrario di cui
all'articolo 43 e seguenti del Testo Unico Bancario per cui la data
di stipulazione del relativo contratto di mutuo sia compresa tra il 2
gennaio 1999 (incluso) ed il 25 febbraio 2022 (incluso); ovvero
(iv) diversi da quelli indicati nei paragrafi (i),(ii) e (iii) che
precedono, per cui la data di stipulazione del relativo contratto di
mutuo sia compresa tra il 28 febbraio 2005 (incluso) ed il 25
febbraio 2022 (incluso);
10. mutui:
(i) la cui prima rata scada dopo il 14 marzo 2022; ovvero
(ii) le cui rate scadute al 9 febbraio 2022 risultino interamente
pagate;
11. mutui il cui pagamento rateale preveda un ammortamento alla
francese oppure un ammortamento all'italiana, entrambi con scadenza
mensile, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o annuale;
12. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia maggiore o
uguale ad Euro 4.000;
13. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia inferiore o
uguale ad Euro 10.500.000;
14. con riferimento ai mutui garantiti da ipoteca su immobili,
mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul territorio
della Repubblica Italiana il cui rapporto tra (i) il debito residuo
in linea capitale del mutuo e (ii) il valore di stima dell'immobile
alla Data di Valutazione e' pari o inferiore all'100%;
15. mutui il cui pagamento delle relative rate sia effettuato (a)
mediante addebito automatico sul conto corrente del debitore (ivi
inclusi i pagamenti mediante R.I.D. - Rimessa Interbancaria Diretta),
(b) tramite MAV (Mediante Avviso), ovvero (c) per cassa;
16. mutui che, a partire dai tre anni precedenti la Data di
Valutazione e sino alla Data di Cessione, non sono stati oggetto di
concessioni (c.d. "forbearance", nelle definizioni di cui alle
Disposizioni di Vigilanza della Banca d'Italia), come risulta dalle
informazioni disponibili presso qualsiasi filiale del Banco BPM.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione tutti i crediti nascenti dai
mutui che alla Data di Valutazione pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresi' alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto) una o piu' delle caratteristiche indicate ai
paragrafi da (A) a (L):
A. mutui che, alla Data di Valutazione, sono stati ceduti da Banco
BPM alle societa' veicolo BPM Covered Bond s.r.l e BPM Covered Bond 2
s.r.l. ai sensi, rispettivamente, di due distinti contratti di
cessione firmati in data 28 marzo 2022, cosi' come identificati alla
medesima Data di Valutazione secondo i criteri oggettivi inclusi
negli avvisi delle predette cessioni oggetto di pubblicazione nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana n. 37 del 31 marzo 2022
rispettivamente con codice redazionale TX22AAB3646 e TX22AAB3647;
B. mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a favore di soggetti che alla Data
di Valutazione erano dipendenti e/o amministratori (ivi inclusi a
titolo esemplificativo ma non esaustivo, dirigenti e funzionari) di
Banco BPM, ovvero di qualsiasi altra societa' del Gruppo Bancario
Banco BPM;
C. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati) o comunque usufruenti di contributi
finanziari di alcun tipo ai sensi di legge o convenzioni;
D. mutui che siano stati concessi a enti pubblici, pubbliche
amministrazioni o enti ecclesiastici;
E. mutui edilizi erogati dalla Banca Popolare di Milano Scarl in
data antecedente al 31 luglio 2007;
F. mutui che presentino una o piu' rate, non ancora scadute ma
pagate anticipatamente in tutto o in parte alla Data di Valutazione;
G. mutui in relazione ai quali (a) e' stata imposta la sospensione
del pagamento delle rate ai sensi di norme primarie o secondarie
inderogabili ovvero di una disposizione dell'autorita' di vigilanza
ovvero (b) il relativo mutuatario abbia ottenuto la sospensione del
pagamento delle rate ai sensi di norme primarie o secondarie
inderogabili ovvero di una disposizione dell'autorita' di vigilanza
e, in entrambi i casi, (c) tale sospensione sia in corso alla Data di
Valutazione;
H. mutui diversi da quelli indicati al criterio 9 paragrafi (i)
(ii) e (iii) che alla Data di Valutazione sono garantiti da
fideiussioni o altre garanzie cosiddette omnibus in favore di Banco
BPM che assistono almeno un altro rapporto giuridico tra Banco BPM ed
il relativo debitore e/o garante;
I. con riferimento ai mutui garantiti da ipoteca su immobili, mutui
garantiti esclusivamente da immobili di categoria catastale
rientrante nei gruppi B - F - E;
J. mutui il cui pagamento preveda nei relativi contratti un
rimborso di tipo bullet o ballon;
K. mutui erogati da Banca Italease S.p.A. e successivamente
confluiti in Banco BPM a seguito di fusione, scissione, conferimento
di ramo/i d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda;
L. mutui che alla Data di Valutazione risultino registrati nella
procedura denominata ABACO (Attivi Bancari Collateralizzati), gestita
da Banca d'Italia, rispetto ai quali i relativi mutuatari, laddove
non in possesso delle informazioni necessarie per il risonoscimento
di tale criterio, potranno riscontrare i necessari riferimenti presso
il sito internet www.gruppo.bancobpm.it/bpl-mortgages-8.
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di
effettiva stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali
accolli intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento.
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto da BPL Mortages S.r.l.
che alla Data di Valutazione rispettavano ciascuno dei criteri
cumulativi sopra elencati e' disponibile per la consultazione presso
il sito internet www.gruppo.bancobpm.it/bpl-mortgages-8 e presso la
sede legale del Banco BPM S.p.A. in Piazza Meda,4 - 20121 Milano.
Unitamente ai crediti oggetto della cessione sono stati altresi'
trasferiti a BPL Mortgages S.r.l., senza ulteriori formalita' o
annotazioni, ai sensi del combinato disposto dell'articolo 4 della
Legge sulla Cartolarizzazione e dell'articolo 58 del Testo Unico
Bancario, tutti gli altri diritti - derivanti a Banco BPM dai
contratti di mutuo - che assistono e garantiscono il pagamento dei
crediti oggetto del summenzionato contratto di cessione, o altrimenti
ad esso accessori, ivi incluse le garanzie ipotecarie, le altre
garanzie reali e personali, i privilegi, gli accessori e, piu' in
generale, ogni diritto, azione facolta' o prerogativa inerente ai
suddetti crediti.
Banco BPM ha ricevuto incarico da BPL Mortgages S.r.l., di
procedere - in nome e per conto di quest'ultima ed anche avvalendosi
di terzi - all'incasso delle somme dovute in relazione ai crediti
ceduti e, piu' in generale, alla gestione di tali crediti in qualita'
di soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti ai sensi
della Legge sulla Cartolarizzazione. In virtu' di tale incarico, i
debitori ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa, sono legittimati a pagare ogni somma dovuta in relazione ai
crediti e diritti ceduti nelle forme nelle quali il pagamento di tali
somme era a loro consentito per contratto o in forza di legge
anteriormente alla suddetta cessione, salvo specifiche indicazioni in
senso diverso che potranno essere comunicate a tempo debito ai
debitori ceduti.
I debitori ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione presso la
sede legale di Banco BPM S.p.A., nelle ore di apertura di sportello
di ogni giorno lavorativo bancario.
Informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del GDPR e del
provvedimento dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati
Personali del 18 gennaio 2007
La cessione dei Crediti da parte del Banco BPM alla Societa', ai
sensi e per gli effetti del Contratto di Cessione, unitamente alla
cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a tali
Crediti, ha comportato il necessario trasferimento alla Societa' dei
dati (ivi inclusi, a titolo esemplificativo, quelli anagrafici,
patrimoniali e reddituali) relativi ai debitori ceduti ed ai
rispettivi eventuali garanti, successori e aventi causa (i "Dati")
contenuti in documenti ed evidenze informatiche connesse ai Crediti
ceduti. A seguito della cessione la Societa' e' divenuta esclusiva
titolare dei Crediti e, di conseguenza, ai sensi del GDPR, titolare
autonomo del trattamento dei Dati. La Societa' e' dunque tenuta a
fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi eventuali garanti, ai loro
successori e aventi causa l'informativa di cui agli artt. 13 e 14 del
GDPR.
I Dati sono stati raccolti presso terzi e continueranno ad essere
trattati con le stesse modalita' e per le stesse finalita' per le
quali i medesimi sono stati raccolti dal Banco BPM al momento della
stipulazione del contratto ai sensi del quale Banco BPM e' diventato
titolare dei Crediti. I Dati saranno trattati dalla Societa' e, in
qualita' di responsabile del trattamento, dal Banco BPM per conto
della Societa', al fine di: (a) gestire, amministrare, incassare e
recuperare i Crediti, (b) espletare gli altri adempimenti previsti
dalla normativa italiana in materia di antiriciclaggio e alle
segnalazioni richieste ai sensi della vigilanza prudenziale, della
Legge sulla Cartolarizzazione, delle istruzioni di vigilanza e di
ogni altra normativa applicabile (anche inviando alle autorita'
competenti ogni comunicazione o segnalazione di volta in volta
richiesta dalle leggi, regolamenti ed istruzioni applicabili alla
Societa' o ai Crediti), (c) provvedere alla tenuta ed alla gestione
di un archivio unico informatico. Il trattamento dei Dati avviene
mediante strumenti manuali, informatici e telematici, con logiche
strettamente correlate alle suddette finalita' e, comunque, in modo
tale da garantire la sicurezza e la riservatezza degli stessi Dati. I
Dati saranno conservati: (i) su archivi cartacei e informatici della
Societa' (in qualita' di titolare del trattamento) e/o del Banco BPM
(in qualita' di responsabile esterno del trattamento) e altre
societa' terze che saranno nominate quali responsabili esterni del
trattamento; (ii) per il tempo necessario a garantire il
soddisfacimento dei Crediti ceduti e l'adempimento degli obblighi di
legge e regolamentari dettati in materia di conservazione
documentale. I server e i supporti informatici sui quali sono
archiviati i Dati sono ubicati in Italia e all'interno dell'Unione
Europea per il tempo necessario a garantire il soddisfacimento dei
Crediti ceduti e l'adempimento degli obblighi di legge. Si precisa
che i Dati potranno essere inoltre comunicati solo ed esclusivamente
a soggetti la cui attivita' sia strettamente collegata o strumentale
alle indicate finalita' del trattamento tra i quali, in particolare:
(i) i soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento, per
l'espletamento dei servizi stessi, (ii) i revisori contabili e gli
altri consulenti legali, fiscali e amministrativi della Societa', per
la consulenza da essi prestata, e (iii) le autorita' di vigilanza,
fiscali, e di borsa laddove applicabili, in ottemperanza ad obblighi
di legge; (iv) il/i soggetto/i incaricato/i di tutelare gli interessi
dei portatori dei Titoli che verranno emessi dalla Societa' per
finanziare l'acquisto dei Crediti nel contesto di un'operazione di
cartolarizzazione posta in essere ai sensi della Legge sulla
Cartolarizzazione; e (v) i soggetti incaricati del recupero dei
Crediti. I dirigenti, amministratori, sindaci, i dipendenti, agenti e
collaboratori autonomi della Societa' e degli altri soggetti sopra
indicati potranno venire a conoscenza dei Dati, in qualita' di
soggetti autorizzati al trattamento ai sensi dell'articolo 4 n. 10
del GDPR. Si informa che la base giuridica su cui si fonda il
trattamento dei Dati da parte della Societa' e/o dei soggetti a cui
questa comunica i Dati e' identificata nell'esistenza di un obbligo
di legge ovvero nella circostanza che il trattamento e' strettamente
funzionale all'esecuzione del rapporto contrattuale di cui sono parte
i debitori ceduti (pertanto non e' necessario acquisire alcun
consenso ulteriore da parte della Societa' per effettuare il
sopracitato trattamento). Si precisa inoltre che non verranno
trattati dati personali di cui all'articolo 9 del GDPR (ad esempio
dati relativi allo stato di salute, alle convinzioni religiose,
filosofiche o di altro genere, alle opinioni politiche ed alle
adesioni a sindacati) e che i Dati non saranno trasferiti verso paesi
non appartenenti all'Unione Europea.
Si informa, infine, che gli articoli da 15 a 21 del GDPR
attribuiscono agli interessati specifici diritti. In particolare,
ciascun interessato puo' (a) ottenere dal responsabile o da ciascun
titolare autonomo del trattamento la conferma dell'esistenza di dati
personali che lo riguardano (anche se non ancora registrati) e la
loro comunicazione in forma intellegibile, (b) ottenere l'indicazione
dell'origine dei Dati, le finalita' e le modalita' del trattamento e
la logica applicata in caso di trattamento effettuato con l'ausilio
di strumenti elettronici, (c) chiedere di conoscere gli estremi
identificativi del titolare e dei responsabili, (d) chiedere conferma
dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i Dati possono
essere comunicati o che potranno venirne a conoscenza, di
responsabili o soggetti autorizzati, (e) ottenere l'aggiornamento, la
rettifica e, qualora vi sia interesse, l'integrazione dei Dati, (f)
ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il
blocco dei Dati trattati in violazione di legge (compresi quelli di
cui non e' necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i
quali i Dati sono stati raccolti o successivamente trattati), (g)
chiedere l'attestazione che le operazioni di cui ai paragrafi (e) ed
(f) che precedono sono state portate a conoscenza (anche per quanto
riguarda il loro contenuto) di coloro ai quali i Dati sono stati
comunicati o diffusi (salvo quando tale adempimento si rivela
impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente
sproporzionato rispetto al diritto tutelato), nonche' (h) richiedere
la limitazione di trattamento ove non tutti i dati personali fossero
necessari per il perseguimento delle finalita' sopra esposte. Ciascun
interessato ha inoltre diritto di opporsi, in tutto o in parte: (i)
per motivi legittimi, al trattamento dei Dati che lo riguardano,
ancorche' pertinenti allo scopo della raccolta, e (ii) al trattamento
di Dati che lo riguardano a fini di invio di materiale pubblicitario
o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di
comunicazione commerciale. I debitori ceduti e gli eventuali loro
garanti, successori o aventi causa e altri interessati, potranno
rivolgersi per ogni ulteriore informazione e per esercitare i diritti
previsti dagli articoli da 15 a 21 del GDPR, nel corso delle ore di
apertura di ogni giorno lavorativo bancario, a Banco BPM S.p.A. in
qualita' di responsabile esterno del trattamento e/o presso la sede
legale della Societa'. Ogni informazione potra' essere piu'
agevolmente richiesta per iscritto al Banco BPM in qualita' di
"Responsabile" designato dalla Societa' in relazione ai Crediti ai
sensi dell'articolo 28 del GDPR.
Conegliano, 29 marzo 2022
BPL Mortgages S.r.l. - Societa' unipersonale - L'amministratore unico
Pamela Stival
TX22AAB3791