Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto (i) dell'articolo 4 del Titolo I-bis della Legge n. 130 del
30 aprile 1999, come di seguito modificata e integrata (la "Legge
130"), (ii) dell'articolo 58 del D.Lgs. n. 385 del 1° settembre 1993,
come di seguito modificato e integrato (il "Testo Unico Bancario") e
(iii) degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016 (il
"Regolamento Privacy" o "GDPR") e del Provvedimento dell'Autorita'
Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007
"Cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti"
Con riferimento all'avviso di cessione pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica Italiana Parte II n. 63 del 29 maggio
2010, MPS Covered Bond S.r.l. (la "Societa'"), comunica che,
nell'ambito del programma di cessioni indicato nel summenzionato
avviso di cessione, in data 25 maggio 2010 ha acquistato pro soluto
da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. ("BMPS" o il "Cedente
Principale") un portafoglio iniziale di crediti ipotecari, derivanti
da contratti di mutuo stipulati con i propri clienti (i "Contratti di
Mutuo") e aventi le caratteristiche di cui all'articolo 129 del
Regolamento (UE) n. 575/2013 del Parlamento Europeo e del Consiglio
del 26 giugno 2013 relativo ai requisiti prudenziali per gli enti
creditizi e le societa' di investimento, come di volta in volta
modificato e integrato.
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, si comunica
che, in data 28 gennaio 2025, la Societa' ha acquistato pro soluto
dal Cedente Principale ogni e qualsiasi credito derivante dai
Contratti di Mutuo (i "Crediti") che alla data del 24 gennaio 2025
(la "Data di Valutazione") (salvo ove diversamente previsto)
rispettavano i seguenti criteri comuni (da intendersi cumulativi
salvo ove diversamente previsto):
1) aventi la qualifica di crediti ipotecari residenziali, rispetto
ai quali l'importo dei crediti in essere sommato al capitale residuo
di eventuali precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sullo stesso
bene immobile non ecceda l'80% del valore del bene immobile alla
relativa data di rivalutazione, in conformita' alle disposizioni
dell'articolo 129, comma 1, lettera d) del CRR;
2) che non prevedano al momento dell'erogazione contributi o
agevolazioni in conto capitale o in conto interessi (mutui
agevolati);
3) non concessi a enti pubblici, enti ecclesiastici o consorzi
pubblici;
4) che non sono crediti al consumo;
5) che non sono mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del Testo Unico Bancario;
6) garantiti da ipoteche iscritte su beni immobili in conformita'
con la legislazione e la normativa applicabile e il cui bene immobile
sia ubicato sul territorio della Repubblica Italiana;
7) il pagamento dei quali sia garantito da ipoteca di primo grado
economico, intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado legale
ovvero (ii) (A) un'ipoteca di secondo o successivo grado rispetto
alla quale il creditore garantito dall'ipoteca di primo grado e' il
Cedente e rispetto alla quale le obbligazioni garantite dalle
ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo
grado sono state interamente soddisfatte, o (B) un'ipoteca di secondo
o successivo grado rispetto alla quale le obbligazioni garantite
dalle ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o
successivo grado sono state interamente soddisfatte e il relativo
creditore ha prestato formalmente il consenso alla cancellazione
dell'ipoteca di grado precedente, o (C) un'ipoteca di secondo o
successivo grado rispetto alla quale il creditore garantito dalle
ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo
grado e' il Cedente (anche se le obbligazioni garantite dalla ipoteca
di grado superiore non sono state interamente soddisfatte) e i
crediti garantiti da queste ipoteche di grado precedente derivano da
Mutui che soddisfano i Criteri;
8) rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca si e' concluso e la relativa ipoteca non e' soggetta
ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 166 del Codice della
Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza e, ove applicabile, dell'articolo
39, comma quarto del Testo Unico Bancario;
9) che sono stati interamente erogati e rispetto ai quali non
sussistono obblighi o possibilita' di ulteriori erogazioni;
10) in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di quota
capitale e' stata pagata prima della Data di Valutazione (i.e. Mutui
che non sono in fase di pre-ammortamento);
11) in relazione ai quali tutte le altre precedenti rate dovute
prima della data di cessione siano state interamente pagate o, alla
data di cessione, non avessero alcuna rata non pagata da 30 giorni o
piu' di 30 giorni dalla relativa ultima data di pagamento;
12) che sono disciplinati dalla legge italiana;
13) non erogati a persone fisiche che, alla data di erogazione,
erano dipendenti o dipendenti a riposo del Gruppo Montepaschi
(inclusi anche i mutui erogati a due o piu' persone fisiche, una
delle quali, alla data di cessione era dipendente o amministratore
del Gruppo Montepaschi);
14) che sono denominati in Euro;
15) che prevedono il pagamento da parte del debitore di rate
mensili, trimestrali o semestrali;
16) che non sono mutui suppletivi (intendendosi per tali i mutui
ulteriori concessi al beneficiario di un mutuo fondiario gia'
concesso dalla Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. e garantito da
ipoteca sul medesimo immobile).
Nonche' seguenti criteri specifici (da intendersi cumulativi salvo
ove diversamente previsto) ovvero derivino da mutui:
1) la cui data di erogazione, a prescindere dalla data valuta, sia
precedente al 30 settembre 2024 (incluso);
2) la cui data di scadenza sia successiva al 31 maggio 2025
(escluso);
3) in relazione ai quali tutte le Rate scadute prima della Data di
Valutazione sono state pagate;
4) che non siano stati erogati in pool (i.e. unitamente ad altri
soggetti finanziatori diversi da Banca Monte dei Paschi di Siena
S.p.A.), con fondi esteri e fondi di terzi;
5) il cui ammontare erogato alla data di erogazione sia pari o
maggiore dell'1% del valore del Bene Immobile alla relativa data di
perizia;
6) erogati in capo a persone fisiche residenti in Italia che, in
conformita' con i criteri di classificazione adottati dalla Banca
d'Italia con circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, cosi' come
aggiornata in data 7 agosto 1998, rientrano nei settori d'attivita'
economica 600 ("famiglie consumatrici"), 614 ("artigiani"), 615
("altre famiglie produttrici"), 773 ("famiglie consumatrici dei paesi
UE membri dell'area dell'euro"), 774 ("famiglie consumatrici dei
paesi UE non membri dell'area dell'euro"), 775 ("famiglie
consumatrici dei paesi non UE") del codice SAE ed il cui stato
amministrativo risulta di rischio ordinario (intendendosi per tali i
mutui in relazione ai quali non vi sono rate non pagate ne' vi e'
alcun contenzioso in essere);
7) il cui ammontare erogato alla data di erogazione sia pari o
inferiore del 100% del valore del Bene Immobile alla relativa data di
perizia;
8) in relazione ai quali non sono stati effettuati pre-pagamenti
parziali a fronte di Rate non scadute;
9) in relazione ai quali il debito residuo e' superiore a Euro
5.000,00 (incluso);
10) in relazione ai quali il debito residuo e' inferiore a Euro
5.000.000,00 (incluso);
11) garantiti da Beni Immobili rientranti nelle seguenti categorie
catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9 o A11 ad esclusione di
quelli rientranti nella categoria catastale A4 concessi a
cointestatari;
12) intermediati, in sede di domanda, da filiali della Banca Monte
dei Paschi di Siena S.p.A.;
13) che non sono stati originati da MPS Capital Services Banca per
le Imprese S.p.A.;
14) concessi a persone fisiche e cointestatari (con l'esclusione di
ditte individuali o societa' di fatto);
15) concessi a persone fisiche e cointestatari, non dipendenti
della Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.;
16) i quali non stiano fruendo della sospensione dei pagamenti
dovuti a seguito di esercizio di una facolta' contrattuale o di un
qualsivoglia evento extra-contrattuale derivante da disposto
normativo o da diversa pattuizione tra la banca erogante e il
mutuatario e che, se hanno fruito della sospensione dei pagamenti
dovuti, abbiano ripreso a pagare da almeno due rate;
17) che non siano stati erogati con provvista messa a disposizione,
anche parzialmente, da parte di altri soggetti quali, ad esempio, i
mutui erogati con provvista fornita dalla Banca Europea per gli
Investimenti (B.E.I.), dal Fondo di Sviluppo Sociale del Consiglio
d'Europa o da parte di specifici Enti pubblici nazionali (Cassa
Depositi e Prestiti - Finanziarie Regionali);
18) che non prevedano al momento dell'erogazione contributi o
agevolazioni in conto capitale o in conto interessi (cd. "mutui
agevolati");
19) non concessi a debitori che stiano aderendo all'iniziativa
"Combatti la crisi", o ad altre iniziative simili promosse da BMPS,
ovvero che non stiano beneficiando della sospensione delle rate del
mutuo ai sensi dell'Accordo tra Associazione Bancaria Italiana
("ABI") e le principali associazioni dei consumatori (il cd. "Piano
Famiglie") del 18 dicembre 2009, e successive proroghe, ovvero che
non stiano beneficiando della sospensione delle rate del mutuo ai
sensi del Decreto-legge 17 marzo 2020 n. 18 (c.d. Decreto Cura
Italia) e delle ulteriori misure messe in atto per fronteggiare gli
effetti della pandemia COVID-19, l'emergenza epidemiologica
conseguente alla diffusione del virus SARS-Cov-2;
20) non soggetti a rinegoziazione ai sensi del Decreto Legislativo
numero 93 del 27 maggio 2008 (cd. "Decreto Tremonti"), convertito in
Legge numero 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione stipulata tra
il Ministero dell'Economia e delle Finanze e l'ABI in data 19 giugno
2008;
21) erogati a debitori che non siano interessati dagli eventi
sismici rientranti nell'ambito di applicazione del Decreto-legge n.
39 del 28 aprile 2009, convertito in Legge n. 74 del 24 giugno 2009,
del Decreto-Legge n. 74 del 6 giugno 2012 convertito in Legge 122 del
1° agosto 2012, del Decreto Legge n. 189 del ottobre 2016 e
successive estensioni, a favore dei quali e' prevista la sospensione
del pagamento delle rate del mutuo;
22) rispetto ai quali il rapporto tra il valore d'iscrizione della
relativa Ipoteca e l'ammontare erogato, alla data di erogazione,
fosse compreso tra 1,5 (incluso) e 5 (incluso);
23) a tasso fisso con un tasso inferiore all'8% (incluso);
24) a tasso variabile, il cui spread da sommarsi all'indice di
riferimento contrattualmente previsto non sia superiore al 5%;
25) il cui valore di iscrizione dell'ipoteca sia maggiore a Euro 10
(incluso) e l'ipoteca stessa sia consolidata;
26) che non siano assistiti da garanzia rilasciata da enti o
soggetti garanti per i quali l'eventuale cessione del credito produce
la decadenza della garanzia.
I debitori ceduti ai sensi del presente avviso e gli eventuali loro
garanti, successori o aventi causa potranno consultare la pagina web
www.mps.it/coveredbond al fine di verificare se l'importo da loro
dovuto a BMPS rientri tra i Crediti ceduti alla Societa'.
La Societa' ha conferito incarico a BMPS, ai sensi della Legge 130,
affinche' per suo conto, in qualita' di soggetto incaricato della
riscossione dei Crediti ceduti e dei servizi di cassa e di pagamento,
proceda all'incasso delle somme dovute. Al riguardo, BMPS e' stata
nominata Responsabile del trattamento ai sensi dell'art. 28 del
Regolamento Privacy. Per effetto di quanto precede, i debitori ceduti
ai sensi del presente avviso continueranno a pagare a BMPS ogni somma
dovuta in relazione ai Crediti nelle forme previste dai relativi
contratti di mutuo o in forza di legge e dalle eventuali ulteriori
informazioni che potranno essere comunicate ai debitori ceduti ai
sensi del presente avviso.
Tutto cio' premesso, ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento
Privacy, e del Provvedimento dell'Autorita' Garante per la Protezione
dei Dati Personali del 18 gennaio 2007, informiamo i debitori ceduti
ai sensi del presente avviso (i "Debitori Ceduti") sull'uso dei Loro
dati personali e sui Loro diritti. I dati personali in possesso della
Societa' sono stati raccolti presso BMPS e si riferiscono ad
informazioni anagrafiche (ivi inclusi, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, nome, cognome, indirizzo e recapito telefonico),
patrimoniali e reddituali contenuti nei documenti e nelle evidenze
informatiche connessi ai Crediti, relativi ai Debitori Ceduti come
periodicamente aggiornati sulla base di informazioni acquisite nel
corso dei rapporti contrattuali in essere con i Debitori Ceduti (i
"Dati Personali"). I Dati Personali potranno essere ottenuti anche
attraverso fonti accessibili al pubblico (quali, a titolo
esemplificativo e non esaustivo, i registri tenuti presso l'Agenzia
delle Entrate).
Ai Debitori Ceduti ai sensi del presente avviso precisiamo che tra
i Dati Personali oggetto di cessione sono esclusi i dati che l'art. 9
del GDPR definisce "categorie particolari di dati" ovvero quelli che
rivelano l'origine razziale ed etnica, le opinioni politiche, le
convinzioni religiose o filosofiche, o l'appartenenza sindacale,
nonche' i dati genetici o biometrici, i dati relativi alla salute e
alla vita sessuale.
I Dati Personali saranno trattati nell'ambito della normale
attivita' del Titolare del trattamento - la Societa' - e,
precisamente, per finalita' connesse e strumentali alla gestione del
portafoglio di Crediti, finalita' connesse agli obblighi previsti da
leggi, da regolamenti e dalla normativa comunitaria nonche' da
disposizioni impartite da autorita' a cio' legittimate dalla legge e
da organi di vigilanza e controllo, finalita' connesse alla gestione
e al recupero del credito e, per quanto riguarda BMPS - nominato
Responsabile del trattamento ex art. 28 del GDPR- per finalita'
connesse all'effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in
merito agli incassi su base aggregata dei Crediti, oggetto della
cessione e taluni servizi di carattere amministrativo fra i quali la
tenuta della documentazione relativa all'operazione di emissione di
obbligazioni bancarie garantite e della documentazione societaria. In
relazione alle indicate finalita', il trattamento puo' avvenire con e
senza l'ausilio di strumenti elettronici e, comunque, in modo da
garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. Si precisa
che i Dati Personali vengono registrati e formeranno oggetto di
trattamento in base a un obbligo di legge ovvero sono strettamente
funzionali all'esecuzione del rapporto contrattuale (base giuridica
del trattamento). I Dati Personali verranno comunicati ai destinatari
della comunicazione strettamente collegati alle sopraindicate
finalita' del trattamento e, in particolare, a societa', associazioni
o studi professionali che prestano attivita' di assistenza o
consulenza in materia legale, societa' controllate e societa'
collegate, societa' di recupero crediti, ecc. I predetti soggetti
agiranno, in ragione del trattamento, quali responsabili o titolari
autonomi del trattamento. I Dati Personali potranno anche essere
comunicati all'estero per le finalita' sopra indicate ma solo a
soggetti che operino in Paesi appartenenti all'Unione Europea.
In linea generale, i Dati Personali sono conservati per 10 anni a
decorrere dalla chiusura del singolo rapporto contrattuale da cui
originano i Crediti. I Dati Personali potranno, altresi', essere
trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto
interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il
prolungamento della conservazione dei dati.
I Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti potranno rivolgersi
al Titolare del trattamento - MPS Covered Bond S.r.l., Via V.
Alfieri, 1, 31015, Conegliano (TV) - per esercitare i diritti
riconosciuti loro dagli articoli 15-22 del Regolamento Privacy,
all'indirizzo: mps.coveredbond@pec.spv-services.eu. In particolare -
e ove ricorrano le condizioni previste dal Regolamento Privacy - il
diritto di revocare il consenso prestato in qualsiasi momento; di
ottenere l'accesso ai Dati Personali; di richiedere alla Societa' la
loro rettifica o la cancellazione; di ottenere la limitazione del
trattamento, oltre che il diritto alla portabilita' di tali dati.
Inoltre, i Debitori Ceduti potranno proporre reclamo ad un'autorita'
di controllo (Garante per la Protezione dei dati personali, Piazza
Venezia n.11 - 00187 Roma (garante@gpdp.it; telefono +39 06 69677.1;
fax +39 06 69677.3785) oppure adire le opportune sedi giudiziarie,
qualora ritengano che il trattamento che Li riguardi violi il
Regolamento Privacy.
I Debitori Ceduti ai sensi del presente avviso e gli eventuali loro
garanti, successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni
ulteriore informazione a Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.,
Piazza Salimbeni, 3, 53100, Siena, Italia.
Conegliano (TV), 29 gennaio 2025
MPS Covered Bond S.r.l. - Il consigliere delegato
Andrea Fantuz
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