Avviso di cessione di crediti pro-soluto (ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della legge 30 aprile 1999, n. 130 in
materia di cartolarizzazioni di crediti (la "Legge 130") e
dell'articolo 58 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 (il
"T.U. Bancario"), corredato dall'informativa ai sensi dell'articolo
13, commi 4 e 5 del decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196 (il
"Codice in materia di Protezione dei Dati Personali") e del
provvedimento dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati
Personali del 18 gennaio 2007.
La societa' BPL Mortgages S.r.l., con sede legale in Via Alfieri,
1, 31015 Conegliano (Treviso) comunica che, nell'ambito di
un'operazione unitaria di cartolarizzazione ai sensi della Legge 130,
relativa a crediti ceduti da CASSA DI RISPARMIO DI LUCCA PISA LIVORNO
S.p.A., una banca costituita ed operante con la forma giuridica di
societa' per azioni, con sede legale in, Piazza San Giusto, 10, 55100
Lucca, Italia, codice fiscale e numero di iscrizione presso il
registro delle imprese di Lucca n. 01460540469, partita IVA n.
01460540469, iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca
d'Italia ai sensi dell'articolo 13 del T.U. Bancario al n. 5170,
societa' appartenente al Gruppo Bancario Banco Popolare iscritto
all'albo dei gruppi bancari ai sensi dell'articolo 64 del T.U.
Bancario e soggetta all'attivita' di direzione e controllo di Banco
Popolare Soc. Coop. in forza di un contratto di cessione di crediti,
"individuabili in blocco" ai sensi del combinato disposto degli
articoli 1 e 4 della Legge 130, concluso in data 10 febbraio 2009 e
con effetto in pari data, ha acquistato pro-soluto da Cassa di
Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A., tutti i crediti (per capitale,
interessi, anche di mora, maturati e maturandi a far tempo dal 6
febbraio 2009 (escluso), accessori, spese, danni, indennizzi e
quant'altro) derivanti da contratti di mutuo ipotecario ovvero mutui
stipulati ai sensi della normativa sul credito fondiario di cui
all'articolo 38 e seguenti del decreto legislativo 1 settembre 1993,
n. 385 che, alla data del 6 febbraio 2009, risultavano nella
titolarita' di Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. e che,
alla medesima data (salvo ove diversamente previsto), presentavano le
seguenti caratteristiche (da intendersi cumulative salvo ove
diversamente previsto):
1. mutui la cui data di stipulazione sia compresa tra il 27
marzo 1992 (incluso) ed il 31 dicembre 2008 (incluso);
2. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a
seguito di accollo e/o frazionamento) siano una o piu' persone
fisiche, e risultano tutti residenti in Italia;
3. mutui erogati da Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno
S.p.A. ovvero erogati da altre banche e successivamente confluiti in
Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. a seguito di fusione,
scissione, conferimento di ramo/i d'azienda, cessione di ramo/i
d'azienda o acquisiti dalla medesima Cassa di Risparmio di Lucca Pisa
Livorno S.p.A. ad ogni altro titolo;
4. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun
obbligo o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
5. mutui denominati in euro;
6. mutui le cui rate scadute al 6 febbraio 2009 risultino
interamente pagate;
7. mutui che abbiano almeno una rata, comprensiva di una
componente capitale, scaduta e pagata;
8. (A) mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo
originario del mutuo e (ii) il valore di stima dell'immobile di cui
al criterio 11 che segue, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo, e' pari o inferiore all'80%. Ai fini
del criterio di cui al presente punto (A), per "valore di stima
dell'immobile" si intende il valore di stima utilizzato dalla banca
mutuante nella fase di istruttoria del relativo mutuo. Al fine di
valutare la conformita' del proprio mutuo al criterio di cui al
presente punto (A), ciascun mutuatario potra', laddove non disponga
gia' di tale informazione, conoscere il valore di stima del relativo
immobile rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano
domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo OVVERO (B) mutui
in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito residuo in linea
capitale del mutuo e (ii) il valore rivalutato di stima dell'immobile
di cui al criterio 11 che segue, determinato in prossimita' del 6
febbraio 2009, e' pari o inferiore all'80%. Ai fini del criterio di
cui al presente punto (B), per "valore rivalutato di stima
dell'immobile" si intende il valore di stima determinato sulla base di
parametri tecnico-economici utilizzati dalla banca mutuante nel
processo di monitoraggio dei valori degli immobili di cui al criterio
11. Al fine di valutare la conformita' del proprio mutuo al criterio
di cui al presente punto (B), ciascun mutuatario potra', laddove non
disponga gia' di tale informazione, conoscere il valore rivalutato di
stima del relativo immobile rivolgendosi alla filiale presso la quale
risultano domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
9. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su
immobili, intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo
nel caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
legale precedente siano interamente estinte;
10. mutui che siano retti dal diritto italiano;
11. mutui garantiti, tra l'altro, da ipoteca su immobili
localizzati sul territorio della Repubblica Italiana aventi
caratteristiche residenziali, per tali intendendosi gli immobili che,
alla data di stipulazione del relativo mutuo, ricadevano in almeno una
delle seguenti categorie catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8,
A9, A11;
12. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
trimestrale o semestrale;
13. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in piu'
quote secondo il metodo di ammortamento c.d. "alla francese" (cosi'
come rilevabile alla data di stipulazione del mutuo o, se esiste,
dell'ultimo accordo relativo al metodo di ammortamento), per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale tutte le
rate sono comprensive di una componente capitale crescente nel tempo e
di una componente interesse;
14. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia maggiore o
uguale ad Euro 5.000;
15. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia inferiore
o uguale ad Euro 1.000.000;
16. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(a) mutui a tasso fisso il cui tasso d'interesse non sia
inferiore o uguale all'uno per cento su base annua e non sia superiore
o uguale all'otto per cento su base annua. Per "mutui a tasso fisso"
si intendono quei mutui il cui tasso di interesse applicato,
contrattualmente stabilito, non preveda variazioni per tutta la durata
residua del finanziamento;
(b) mutui a tasso variabile:
(i) la cui maggiorazione (o spread) sopra l'indice di
riferimento sia superiore allo zero e pari o inferiore al 2,5 per
cento su base annua; o
(ii) in relazione ai quali e' previsto un tasso d'interesse
massimo (cap).
Per "mutui a tasso variabile" si intendono quei mutui il cui tasso
di interesse sia parametrato all'euribor;
(c) mutui c.d. "misti". Per mutui c.d. "misti" si intendono
quei mutui che prevedono un passaggio obbligatorio contrattualmente
stabilito da una modalita' di calcolo degli interessi a tasso fisso ad
una modalita' di calcolo degli interessi a tasso variabile
parametrato all'euribor;
(d) mutui c.d. "modulari. Per mutui c.d. "modulari" si
intendono quei mutui che attribuiscono al mutuatario l'opzione di
modificare, anche piu' volte durante la durata residua del
finanziamento, la modalita' di calcolo degli interessi (A) da una
modalita' a tasso variabile parametrato all'euribor ad (B) una
modalita' a tasso fisso pari alla somma tra (i) il tasso swap del
periodo di riferimento (IRS), rilevato alla data di esercizio da parte
del mutuatario della facolta' di modifica della modalita' di calcolo,
fino alla scadenza del periodo di applicazione della modalita' di
calcolo degli interessi a tasso fisso scelto dal medesimo mutuatario
(ii) la maggiorazione (o spread), contrattualmente stabilita, sopra
l'indice di riferimento come determinato ai sensi del paragrafo (i)
che precede.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che alla data del 6 febbraio 2009 pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresi' alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto) una o piu' delle seguenti caratteristiche:
17. mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 6
febbraio 2009, erano dipendenti di Cassa di Risparmio di Lucca Pisa
Livorno S.p.A. ovvero di qualsiasi altra societa' del Gruppo Bancario
Banco Popolare Soc. Coop.;
18. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
19. mutui stipulati con imprenditori artigiani e/o con imprese
artigiane che, ai sensi della legge 8 agosto 1985, n. 443, risultavano
alla relativa data di stipulazione iscritti presso l'albo provinciale
delle imprese artigiane tenuto dalla competente Camera di Commercio,
Industria e Artigianato;
20. mutui che presentino una o piu' rate, non ancora scadute al
6 febbraio 2009, che siano state, al 6 febbraio 2009, pagate
anticipatamente in tutto o in parte;
21. mutui il cui debito residuo, a fronte di un complessivo
importo erogato, e' suddiviso in quote e le cui quote sono
disciplinate da condizioni economiche e finanziarie specifiche per
ciascuna di esse;
22. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, mediante invio a mezzo posta della lettera di adesione ovvero
mediante presentazione della lettera di adesione presso una filiale
della banca mutuante, alla proposta di rinegoziazione formulata ai
sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008 convertito con legge
n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione stipulata tra il
Ministero dell'Economia e delle Finanze e l'Associazione Bancaria
Italiana.
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di effettiva
stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali accolli
intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento.
Unitamente ai crediti oggetto della cessione sono stati altresi'
trasferiti a BPL Mortgages S.r.l., senza ulteriori formalita' o
annotazioni, ai sensi del combinato disposto dell'articolo 4 della
Legge 130 e dell'articolo 58 del T.U. Bancario, tutti gli altri
diritti - derivanti a Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A.
dai contratti di mutuo - che assistono e garantiscono il pagamento dei
crediti oggetto del summenzionato contratto di cessione, o altrimenti
ad esso accessori, ivi incluse le garanzie ipotecarie, le altre
garanzie reali e personali, i privilegi, gli accessori e, piu' in
generale, ogni diritto, azione facolta' o prerogativa inerente ai
suddetti crediti.
Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. ha ricevuto
incarico da BPL Mortgages S.r.l., di procedere - in nome e per conto
di quest'ultima ed anche avvalendosi di terzi - all'incasso delle
somme dovute in relazione ai crediti ceduti e, piu' in generale, alla
gestione di tali crediti in qualita' di soggetto incaricato della
riscossione dei crediti ceduti ai sensi della Legge 130. In virtu' di
tale incarico, i debitori ceduti e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa, sono legittimati a pagare ogni somma dovuta
in relazione ai crediti e diritti ceduti nelle forme nelle quali il
pagamento di tali somme era a loro consentito per contratto o in forza
di legge anteriormente alla suddetta cessione, salvo specifiche
indicazioni in senso diverso che potranno essere comunicate a tempo
debito ai debitori ceduti.
I debitori ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione all'agenzia
di Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. presso la quale
risultano domiciliati i pagamenti delle rate di mutuo, nelle ore di
apertura di sportello di ogni giorno lavorativo bancario.
Informativa ai sensi dell'art. 13 del Codice in materia di
Protezione dei Dati Personali
La cessione da parte di Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno
S.p.A., ai sensi e per gli effetti del suddetto contratto di cessione,
di tutte le ragioni di credito vantate nei confronti dei debitori
ceduti relativamente ai mutui a questi concessi, per capitale,
interessi e spese, nonche' dei relativi diritti accessori, azioni,
garanzie reali e/o personali e quant'altro di ragione (i "Crediti
Ceduti"), ha comportato necessariamente il trasferimento anche dei
dati personali - anagrafici, patrimoniali e reddituali - contenuti nei
documenti e nelle evidenze informatiche connessi ai Crediti Ceduti e
relativi ai debitori ceduti ed ai rispettivi garanti (i "Dati
Personali").
Cio' premesso, BPL Mortgages S.r.l. - tenuta a fornire ai debitori
ceduti, ai rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa (gli
"Interessati") l'informativa di cui all'articolo 13 del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali - assolve tale obbligo
mediante la presente pubblicazione in forza di autorizzazione
dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati Personali emessa
nella forma prevista dal provvedimento emanato dalla medesima
Autorita' in data 18 gennaio 2007.
Pertanto, ai sensi e per gli effetti dell'articolo 13 del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali, BPL Mortgages S.r.l. - in
nome e per conto proprio nonche' di Cassa di Risparmio di Lucca Pisa
Livorno S.p.A. e degli altri soggetti di seguito individuati - informa
di aver ricevuto da Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A.,
nell'ambito della cessione dei crediti di cui al presente avviso, Dati
Personali relativi agli Interessati contenuti nei documenti e nelle
evidenze informatiche connesse ai Crediti Ceduti.
BPL Mortgages S.r.l. informa, in particolare, che i Dati Personali
saranno trattati esclusivamente nell'ambito della normale attivita',
secondo le finalita' legate al perseguimento dell'oggetto sociale di
BPL Mortgages S.r.l. stessa, e quindi:
- per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da autorita' a
cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e controllo; e
- per finalita' strettamente connesse e strumentali alla
gestione del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. gestione
incassi, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi contrattuali,
verifiche e valutazione sulle risultanze e sull'andamento dei
rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla tutela del credito)
nonche' all'emissione di titoli da parte della societa' ovvero alla
valutazione ed analisi dei crediti ceduti.
Resta inteso che non verranno trattati dati "sensibili". Sono
considerati sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di
salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni
religiose degli Interessati (art. 4, comma 1 lettera d, del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali).
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali o strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita' sopra
menzionate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali stessi.
I Dati Personali potranno, altresi', essere comunicati - in ogni
momento - da BPL Mortgages S.r.l. a Cassa di Risparmio di Lucca Pisa
Livorno S.p.A. per trattamenti che soddisfino le finalita' sopra
elencate e le ulteriori finalita' delle quali gli Interessati siano
stati debitamente informati da quest'ultima e per le quali Cassa di
Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. abbia ottenuto il consenso, ove
prescritto, da parte degli Interessati.
I Dati Personali potranno anche essere comunicati all'estero per
dette finalita' ma solo a soggetti che operino in Paesi appartenenti
all'Unione Europea.
L'elenco completo ed aggiornato dei soggetti ai quali i Dati
Personali possono essere comunicati e di quelli che ne possono venire
a conoscenza in qualita' di responsabili del trattamento (i
"Responsabili"), unitamente alla presente informativa, saranno messi a
disposizione presso le filiali di Cassa di Risparmio di Lucca Pisa
Livorno S.p.A.
BPL Mortgages S.r.l. - in nome e per conto proprio nonche' di Cassa
di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. e degli altri soggetti
sopra individuati - informa, altresi', che i Dati Personali potranno
essere comunicati a societa' che gestiscono banche dati istituite per
valutare il rischio creditizio consultabili da molti soggetti (ivi
inclusi i sistemi di informazione creditizia). In virtu' di tale
comunicazione, altri istituti di credito e societa' finanziarie
saranno in grado di conoscere e valutare l'affidabilita' e puntualita'
dei pagamenti (ad es. regolare pagamento delle rate) degli
Interessati.
Nell'ambito dei predetti sistemi di informazioni creditizie e
banche dati, i Dati Personali saranno trattati attraverso strumenti
informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la
riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di
comunicazione a distanza nell'esclusivo fine di perseguire le
finalita' sopra descritte.
Possono altresi' venire a conoscenza dei Dati Personali in qualita'
di incaricati del trattamento - nei limiti dello svolgimento delle
mansioni assegnate - persone fisiche appartenenti alle categorie dei
consulenti e dei dipendenti delle societa' esterne nominate dai
Responsabili, ma sempre e comunque nei limiti delle finalita' di
trattamento di cui sopra.
Titolare del trattamento dei Dati Personali e' BPL Mortgages
S.r.l., con sede legale in via Alfieri, 1, 31015 Conegliano (Treviso).
Responsabile del trattamento dei Dati Personali e' CASSA DI
RISPARMIO DI LUCCA PISA LIVORNO S.p.A., una banca costituita ed
operante con la forma giuridica di societa' per azioni, con sede
legale in Piazza San Giusto, 10, 55100 Lucca, Italia, codice fiscale,
partita IVA e numero di iscrizione presso il registro delle imprese di
Lucca n. 01460540469.
BPL Mortgages S.r.l. informa, infine, che la legge attribuisce a
ciascuno degli Interessati gli specifici diritti di cui all'articolo 7
del Codice in materia di Protezione dei Dati Personali; a mero titolo
esemplificativo e non esaustivo, il diritto di chiedere e ottenere la
conferma dell'esistenza o meno dei propri dati personali, di
conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
Gli Interessati hanno il diritto di accedere in ogni momento ai
propri Dati Personali, rivolgendosi al preposto pro-tempore del
Servizio Risorse e Servizi, presso Cassa di Risparmio di Lucca Pisa
Livorno S.p.A.
Allo stesso modo gli Interessati possono richiedere la correzione,
l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti,
ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione
di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da
evidenziare nella richiesta (ai sensi dell'art. 7 del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali).
Per Bpl Mortgages S.R.L.
In Qualita' Di Amministratore Unico
Francesco Soresina
T-09AAB552 (A pagamento).
