Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro-soluto (ai sensi del combinato
disposto degli artt. 4 e 7-bis della legge del 30 aprile 1999, n.
130 (la Legge 130), dell'art. 58 del D.Lgs. del 1 settembre 1993,
n. 385 (il T.U. Bancario) e dell'art. 13 del D.Lgs. del 30 giugno
2003 n. 196 (il Codice in materia di Protezione dei dati
Personali).
BP COVERED BOND S.r.l. (BP Covered Bond) comunica che, nell'ambito
di un'operazione di emissione di obbligazioni bancarie garantite
nella forma di programma ai sensi della Legge 130, in data 26 gennaio
2010 ha concluso con la Banca Popolare di - Verona S.Geminiano e
S.Prospero S.p.A., la Banca Popolare di Novara S.p.A., il Credito
Bergamasco S.p.A., la Banca Popolare di Lodi S.p.A. e la Cassa di
Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. un contratto di cessione di
crediti pecuniari individuabili in blocco ai sensi e per gli effetti
del combinato disposto degli artt. 4 e 7-bis della Legge 130 e
dell'art. 58 del T.U. Bancario (il Contratto di Cessione). In
particolare, in virtu' del Contratto di Cessione, Credito Bergamasco
S.p.A., una banca costituita ed operante con la forma giuridica di
societa' per azioni, con sede legale in Largo Porta Nuova, 2, Bergamo
(BG), Italia, codice fiscale e numero di iscrizione presso il
Registro delle Imprese di Bergamo n. 00218400166, partita IVA n.
00218400166, iscritta all'Albo delle Banche tenuto dalla Banca
d'Italia ai sensi dell'art. 13 del T.U. Bancario al n. 3336,
appartenente al Gruppo Bancario Banco Popolare iscritto all'Albo dei
Gruppi Bancari ai sensi dell'art. 64 del T.U. Bancario al n. 5034.4 e
soggetto all'attivita' di direzione e coordinamento di Banco Popolare
Soc. Coop., ha ceduto e cedera', e BP Covered Bond ha acquistato e
dovra' acquistare da Credito Bergamasco S.p.A., periodicamente e pro
soluto, secondo un programma di cessioni da effettuarsi ai termini ed
alle condizioni ivi specificate, ogni e qualsiasi credito derivante
da (i) mutui ipotecari residenziali aventi le caratteristiche di cui
all'art. 2, comma 1, lett. a) del Decreto del Ministro dell'Economia
e delle Finanze n. 310 del 14 dicembre 2006 (il Decreto MEF) (i Mutui
Ipotecari), (ii) contratti di finanziamento stipulati con o
garantiti, e titoli emessi o garantiti, dagli enti di cui all'art. 2,
comma 1, lett. c) del Decreto MEF (rispettivamente, i Finanziamenti
Pubblici o i Titoli Pubblici e, collettivamente, gli Attivi Pubblici)
e (iii) titoli aventi le caratteristiche di cui all'art. 2, comma 1,
lett. d) del Decreto MEF aventi quale sottostante crediti pecuniari
derivanti dai Mutui Ipotecari o Attivi Pubblici (i Titoli ABS e,
congiuntamente ai crediti pecuniari nascenti dai Mutui Ipotecari e
dagli Attivi Pubblici, le Attivita' Idonee).
In base a quanto disposto nel Contratto di Cessione, BP Covered
Bond ha acquistato pro soluto da Credito Bergamasco S.p.A. i crediti,
derivanti dai Mutui Ipotecari che alla suddetta data rispettavano i
seguenti criteri:
Sono oggetto di cessione da Credito Bergamasco S.p.A. a BP Covered
Bond tutti i crediti (per capitale, interessi, anche di mora,
maturati e maturandi a far tempo dal 18 gennaio 2010 alle ore 00.01
(incluso), accessori, spese, danni, indennizzi e quant'altro)
derivanti da contratti di mutuo ipotecario ovvero mutui stipulati ai
sensi della normativa sul credito fondiario di cui all'art. 38 e
seguenti del D.Lgs. 1 settembre 1993, n. 385 che, alla data del 18
gennaio 2010, risultavano nella titolarita' di Credito Bergamasco
S.p.A. e che, alla medesima data (salvo ove diversamente previsto),
presentavano le seguenti caratteristiche (da intendersi cumulative
salvo ove diversamente previsto):
1. mutui erogati da Credito Bergamasco S.p.A. ovvero erogati da
altre banche e successivamente confluiti in Credito Bergamasco S.p.A.
a seguito di fusione, scissione, conferimento di ramo/i d'azienda o
cessione di ramo/i d'azienda;
2. mutui originati tramite filiali del Credito Bergamasco S.p.A.;
3. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo e/o frazionamento) siano una o piu' persone fisiche, e
risultino tutti residenti in Italia;
4. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun
obbligo o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
5. mutui denominati in euro;
6. mutui che abbiano almeno una rata, comprensiva di una
componente capitale, scaduta e pagata;
7. (A) mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo alla data del 18 gennaio 2010 e
(ii) il valore di stima dell'immobile di cui al criterio 9 che segue,
determinato in prossimita' della stipulazione del medesimo mutuo, e'
pari o inferiore all'80%. Ai fini del presente criterio, per "valore
di stima dell'immobile" si intende il valore di stima utilizzato
dalla banca mutuante nella fase di istruttoria del relativo mutuo. Al
fine di valutare la conformita' del proprio mutuo al presente
criterio, ciascun mutuatario potra', laddove non disponga gia' di
tale informazione, conoscere il valore di stima del relativo immobile
rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano domiciliati i
pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
8. mutui che siano retti dal diritto italiano;
9. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
residenziali, per tali intendendosi gli immobili che, alla data di
stipulazione del relativo mutuo, ricadevano in almeno una delle
seguenti categorie catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9,
A11;
10. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(a) mutui a tasso fisso il cui tasso d'interesse non sia
inferiore all'uno per cento su base annua e non sia superiore
all'otto virgola cinque per cento su base annua. Per "mutui a tasso
fisso" si intendono quei mutui il cui tasso di interesse applicato,
contrattualmente stabilito, non preveda variazioni per tutta la
durata residua del finanziamento;
(b) mutui a tasso variabile:
(i) la cui maggiorazione (o spread) sopra l'indice di
riferimento sia superiore allo zero per cento su base annua e pari o
inferiore al tre per cento su base annua; o
(ii) in relazione ai quali e' previsto un tasso d'interesse
massimo (cap).
Per "mutui a tasso variabile" si intendono quei mutui il cui tasso
di interesse sia parametrato all'euribor;
(c) mutui c.d. "misti". Per mutui c.d. "misti" si intendono quei
mutui che prevedono un passaggio obbligatorio contrattualmente
stabilito da una modalita' di calcolo degli interessi a tasso fisso
ad una modalita' di calcolo degli interessi a tasso variabile
parametrato all'euribor;
(d) mutui c.d. "modulari. Per mutui c.d. "modulari" si intendono
quei mutui che attribuiscono al mutuatario l'opzione di modificare,
anche piu' volte durante la durata residua del finanziamento, la
modalita' di calcolo degli interessi (A) da una modalita' a tasso
variabile parametrato all'euribor ad (B) una modalita' a tasso fisso
pari alla somma tra (i) il tasso swap del periodo di riferimento
(IRS), rilevato alla data di esercizio da parte del mutuatario della
facolta' di modifica della modalita' di calcolo, fino alla scadenza
del periodo di applicazione della modalita' di calcolo degli
interessi a tasso fisso scelto dal medesimo mutuatario (ii) la
maggiorazione (o spread), contrattualmente stabilita, sopra l'indice
di riferimento come determinato ai sensi del paragrafo (i) che
precede;
11. mutui la cui data di stipulazione sia compresa tra il
20/12/1999 (incluso) ed il 31/12/2008 (incluso);
12. mutui le cui rate scadute al 18 gennaio 2010 risultino
interamente pagate;
13. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
trimestrale o semestrale;
14. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia maggiore o
uguale ad Euro 10.000;
15. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia inferiore o
uguale ad Euro 800.000;
16. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in piu' quote
secondo il metodo di ammortamento c.d. "alla francese" (cosi' come
rilevabile alla data di stipulazione del mutuo o, se esiste,
dell'ultimo accordo relativo al metodo di ammortamento), per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale tutte le
rate sono comprensive di una componente capitale crescente nel tempo
e di una componente interesse;
17. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su
immobili, intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo
nel caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
legale precedente siano interamente estinte.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che alla data del 18 gennaio 2010 pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresi' alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto) una o piu' delle seguenti caratteristiche:
18. mutui che hanno una o piu' rate insolute (per tale
intendendosi una rata che sia scaduta e non pagata interamente alla
data del 18 gennaio 2010);
19. mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 18
gennaio 2010, erano dipendenti di Credito Bergamasco S.p.A. ovvero di
qualsiasi altra societa' del Gruppo Bancario Banco Popolare Soc.
Coop.;
20. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
21. mutui stipulati con imprenditori artigiani e/o con imprese
artigiane che, ai sensi della legge 8 agosto 1985, n. 443,
risultavano alla relativa data di stipulazione iscritti presso l'albo
provinciale delle imprese artigiane tenuto dalla competente Camera di
Commercio, Industria e Artigianato;
22. mutui classificati alla data di stipulazione come mutui
agrari ai sensi degli artt. 43, 44 e 45 del D.Lgs. 1 settembre 1993,
n. 385;
23. mutui che siano stati concessi a enti pubblici;
24. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici;
25. mutui che siano stati concessi a una o piu' societa' per
azioni, societa' a responsabilita' limitata, societa' in nome
collettivo o societa' in accomandita semplice;
26. mutui che presentino una o piu' rate, non ancora scadute al
18 gennaio 2010, che siano state, al 18 gennaio 2010, pagate
anticipatamente in tutto o in parte;
27. mutui il cui debito residuo, a fronte di un complessivo
importo erogato, e' suddiviso in quote e le cui quote sono
disciplinate da condizioni economiche e finanziarie specifiche per
ciascuna di esse;
28. mutui il cui contratto prevede l'erogazione di due o piu'
distinte linee di credito, la prima delle quali finalizzata
all'estinzione di altri mutui fondiari o ipotecari e le altre
finalizzate a fornire al relativo mutuatario una o piu' ulteriori
somme di denaro;
29. mutui che siano stati concessi a persone fisiche che alla
data del 18 gennaio 2010 erano soci di Credito Bergamasco S.p.A.
ovvero di qualsiasi altra societa' del Gruppo Bancario Banco Popolare
Soc. Coop.;
30. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Regione Abruzzo;
31. mutui in relazione ai quali non sono decorsi i termini per la
revocatoria della costituzione delle relative ipoteche ai sensi
dell'art. 67 del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267;
32. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, mediante invio a mezzo posta della lettera di adesione
ovvero mediante presentazione della lettera di adesione presso una
filiale della banca mutuante, alla proposta di rinegoziazione
formulata ai sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008
convertito con legge n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione
stipulata tra il Ministero dell'Economia e delle Finanze e
l'Associazione Bancaria Italiana;
33. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione del pagamento delle rate ai sensi
dell'accordo quadro stipulato il 25 marzo 2009 tra il Ministero delle
Finanze e l'Associazione Bancaria Italiana in relazione al regime di
favore per le persone in difficolta' di cui all'art. 12, comma 5 del
decreto legge 29 novembre 2008, n. 185 (Misure urgenti per il
sostegno a famiglie, lavoro, occupazione e impresa e per ridisegnare
in funzione anti-crisi il quadro strategico nazionale), convertito
con legge 28 gennaio 2009, n. 2, e del successivo decreto
ministeriale del 25 febbraio 2009;
34. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione per 12 mesi del pagamento della componente
capitale delle rate ai sensi dell'accordo denominato "Piano Famiglie"
sottoscritto dall'Associazione Bancaria Italiana e dalle associazioni
dei consumatori in data 18 dicembre 2009.
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di
effettiva stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali
accolli intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento.
Unitamente ai crediti derivanti da Mutui Ipotecari oggetto della
cessione sono stati altresi' trasferiti a BP Covered Bond, senza
bisogno di alcuna formalita' o annotazione, ai sensi del combinato
disposto dell'art. 4 della Legge 130 e dell'art. 58 del T.U.
Bancario, tutti gli altri diritti che assistono e garantiscono il
pagamento dei crediti derivanti dai Mutui Ipotecari o altrimenti ad
essi inerenti, ivi inclusa qualsiasi garanzia, reale o personale,
trasferibile per effetto della cessione dei crediti derivanti dai
Mutui Ipotecari, comprese le garanzie derivanti da qualsiasi negozio
con causa di garanzia, rilasciate o comunque formatesi in relazione
ai Mutui Ipotecari o ai rispettivi crediti.
BP Covered Bond ha conferito incarico a Credito Bergamasco S.p.A.,
ai sensi della Legge 130, affinche' in nome e per conto di BP Covered
Bond , in qualita' di soggetto incaricato della riscossione dei
crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme dovute. Per effetto
di quanto precede, i debitori ceduti (i Debitori Ceduti) e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa, sono legittimati a
pagare ogni somma dovuta in relazione ai crediti derivanti dai Mutui
Ipotecari e diritti ceduti nelle forme nelle quali il pagamento di
tali somme era a loro consentito per contratto o in forza di legge
anteriormente alla suddetta cessione, salvo specifiche indicazioni in
senso diverso che potranno essere comunicate a tempo debito ai
Debitori Ceduti.
I debitori ceduti, i datori di lavoro e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore
informazione a Credito Bergamasco S.p.A.
Ai sensi dell'art. 13 del Codice in materia di Protezione dei Dati
Personali, BP Covered Bond informa i Debitori Ceduti che la cessione
dei Crediti oggetto del Contratto di Cessione gia' di titolarita' del
Cedente e derivanti dai Mutui Ipotecari di cui i Debitori Ceduti sono
parte, ha comportato necessariamente la comunicazione a BP Covered
Bond dei dati personali identificativi, patrimoniali e reddituali dei
Debitori Ceduti (i Dati Personali). In virtu' della predetta
comunicazione, BP Covered Bond e' divenuta, pertanto, titolare del
trattamento dei Dati Personali, e' tenuta a fornire la presente
informativa ai sensi dell'art. 13 del predetto Codice in materia di
Protezione dei dati Personali ed assolve tale obbligo mediante la
presente pubblicazione in forza del provvedimento del Garante per la
Protezione Dei Dati Personali del 18 gennaio 2007, recante
disposizioni circa le modalita' con cui rendere l'informativa in
forma semplificata in caso di cessione in blocco dei crediti.
BP Covered Bond informa che i Dati Personali saranno trattati
esclusivamente nell'ambito della normale attivita', secondo le
finalita' legate al perseguimento del proprio oggetto sociale e, in
particolare:
- per finalita' inerenti alla realizzazione di un'operazione di
emissione da parte di Banco Popolare Societa' Cooperativa di
obbligazioni bancarie garantite nella forma di programma ai sensi
dell'art. 7-bis della Legge 130;
- per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorita' a
cio' legittimate da legge o da Organi di vigilanza e controllo; e
- per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. amministrazione,
gestione contabile degli incassi, eventuale recupero dei crediti
oggetto di cessione, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito).
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita'
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
I Dati Personali potranno essere comunicati da BP Covered Bond, in
Italia e/o in paesi dell'Unione Europea, ai seguenti soggetti e/o
categorie di soggetti, per trattamenti che soddisfano le seguenti
finalita':
(i) ai soggetti incaricati della gestione, riscossione e del
recupero dei crediti ceduti, inclusi i legali preposti a seguire le
procedure giudiziali per l'espletamento dei relativi servizi;
(ii) ai soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento
per l'espletamento dei relativi servizi;
(iii) ai fornitori di servizi, consulenti, revisori contabili ed
agli altri consulenti legali, fiscali ed amministrativi di BP Covered
Bond per la consulenza da essi prestata;
(iv) alle autorita' di vigilanza di BP Covered Bond e di ciascun
Cedente e/o alle autorita' fiscali in ottemperanza ad obblighi di
legge;
(v) ai soggetti incaricati di effettuare analisi relative al
portafoglio di Crediti ceduto;
(vi) a societa' del Gruppo Banco Popolare;
(vii) a soggetti terzi ai quali i Crediti ceduti dovessero essere
ulteriormente ceduti da parte di BP Covered Bond.
Dei Dati Personali potranno venire a conoscenza anche gli
incaricati del trattamento di BP Covered Bond ed i responsabili del
trattamento di quest'ultima.
I Dati Personali non saranno oggetto di diffusione.
Titolare del trattamento e' BP Covered Bond, con sede legale in
Milano, Foro Buonaparte, n. 70.
BP Covered Bond informa, altresi', che i Debitori Ceduti e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa possono esercitare
i diritti di cui all'art. 7 del Codice in materia di Protezione dei
Dati Personali e che, pertanto, gli stessi hanno il diritto, a mero
titolo esemplificativo e non esaustivo, di chiedere e di ottenere la
conferma dell'esistenza o meno dei propri Dati Personali, di
conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
I Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa, al fine di esercitare i diritti di cui sopra nonche' di
ottenere ulteriori informazioni rispetto al trattamento dei Dati
Personali, possono rivolgersi al preposto pro-tempore del Servizio
Risorse e Servizi, presso Credito Bergamasco S.p.A., in qualita' di
responsabile del trattamento nominato da BP Covered Bond.
Milano
Bp Covered Bond S.R.L. Amministratore Unico
Dott. Francesco Soresina
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