Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto - ai sensi dell'articolo 58
del Decreto Legislativo 1 settembre 1993, n. 385 (come modificato ed
integrato di volta in volta, il "T.U. Bancario") - ed informativa ai
debitori ceduti sul trattamento dei dati personali, ai sensi degli
articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo
e del Consiglio del 27 aprile 2016 (il "GDPR")
Banco BPM S.p.A. (il "Cessionario" o "Banco BPM"), comunica che, in
forza di un contratto di cessione di crediti pecuniari concluso in
data 26 febbraio 2019 ai sensi dell'articolo 58 del T.U. Bancario, ha
acquistato pro soluto da BPL Mortgages S.r.l. (la "Cedente" o la
"Societa'"), con effetti economici dalle ore 00:01 del 28 gennaio
2019 (la "Data di Valutazione"), un portafoglio di crediti
individuabili in blocco ai sensi dell'articolo 58 del T.U. Bancario,
ed identificati sulla base di criteri oggettivi come di seguito
indicati. In particolare, sono stati oggetto della cessione tutti i
crediti derivanti dai mutui che alla Data di Valutazione (ovvero alla
diversa data specificata nel relativo criterio) soddisfacevano i
seguenti criteri di selezione (i "Crediti"):
A) mutui che siano stati erogati ai sensi di contratti di mutuo
disciplinati dalla legge della Repubblica Italiana; e
B) mutui denominati in Euro; e
C) mutui i cui crediti siano stati ceduti, nell'ambito di
un'operazione di cartolarizzazione dei crediti, dal Banco Popolare
Societa' Cooperativa (prima della fusione della medesima in Banco
BPM) e da Credito Bergamasco S.p.A. (prima della fusione della
medesima nel Banco Popolare Societa' Cooperativa, a sua volta fusa in
Banco BPM) a BPL Mortgages S.r.l., ai sensi di quattro contratti di
cessione stipulati in data 7 dicembre 2012 e 14 marzo 2013, come da
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale no. 145 del 13 dicembre 2012,
parte II, sezione "Altri annunzi commerciali" e no. 34 del 21 marzo
2013, parte II, sezione "Altri annunzi commerciali" e Banco Popolare
Societa' Cooperativa (prima della fusione della medesima in Banco
BPM) ai sensi di un ulteriore contratto di cessione stipulato in data
13 ottobre 2016, come da pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale no.
125 del 20 ottobre 2016, parte II, sezione "Altri annunzi
commerciali"; e
D) mutui che abbiano almeno una delle seguenti caratteristiche:
(i) presentino, alla Data di Valutazione, rate scadute e non pagate
da 30 giorni di calendario o piu';
(ii) i cui debitori principali siano diversi da (a) persone fisiche
(incluse ditte individuali) residenti in Italia o (b) enti giuridici
(incluse societa' di persone) costituite ai sensi dell'ordinamento
italiano ed aventi sede legale in Italia;
(iii) mutui che, alla Data di Valutazione, presentano tutte le
caratteristiche indicate ai punti da (1) a (25):
1) siano mutui residenziali in relazione ai quali il rapporto tra
(i) il capitale residuo e (ii) il valore dell'immobile a garanzia sia
uguale o inferiore all'80%;
2) siano mutui che rispettino i requisiti previsti dal regolamento
(UE) n. 575 del 2013 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 26
giugno 2013 relativo ai requisiti prudenziali per gli enti creditizi
e le imprese di investimento (come modificato ed integrato di volta
in volta, il "Regolamento (UE) n. 575/2013");
3) non prevedano al momento dell'erogazione alcuna forma di
sussidio o altro beneficio in relazione al capitale o all'interesse
dello stesso (mutui agevolati);
4) non siano erogati ad enti pubblici, enti ecclesiastici o
consorzi pubblici;
5) non siano crediti al consumo;
6) non siano mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del
T.U. Bancario;
7) siano garantiti da ipoteche costituite ai sensi di leggi e
regolamenti applicabili su immobili situati nella Repubblica
Italiana;
8) il cui pagamento sia garantito da ipoteca di primo grado
economico. Questo termine significa (i) un'ipoteca di primo grado o
(ii)(A) un'ipoteca di secondo grado o successivo, in riferimento alla
quale il creditore avente grado ipotecario prioritario sia Banco BPM
e rispetto alla quale tutte le obbligazioni garantite dall'ipoteca di
grado prioritario rispetto ad essa siano state interamente
soddisfatte, o (B) un'ipoteca di secondo grado o successivo, in
riferimento alla quale, le obbligazioni garantite dall'ipoteca o
dalle ipoteche di grado ipotecario prioritario siano state
interamente soddisfatte, e il creditore con grado prioritario abbia
formalmente acconsentito alla cancellazione della ipoteca o dalle
ipoteche di grado prioritario;
9) in riferimento ai quali il periodo di consolidamento applicabile
alle ipoteche relative ai mutui ipotecari oggetto di cessione sia
trascorso e la relativa ipoteca non sia suscettibile di essere
revocata ai sensi dell'articolo 67 del R.D. n.267 del 16 marzo 1942
(come modificato ed integrato di volta in volta) e, qualora
applicabile, dell'articolo 39, comma 4 del T.U. Bancario;
10) siano interamente erogati e che non vi siano clausole o
obbligazioni in capo all'erogante che prevedano o consentano esborsi
successivi;
11) per i quali sia stata pagata almeno una rata comprensiva della
quota capitale
12) non abbiano rate scadute e non pagate;
13) siano regolati dalla legge della Repubblica italiana;
14) non siano erogati a individui che alla data di erogazione
fossero impiegati di qualsiasi societa' del Gruppo Banco BPM
(compresi anche i mutui erogati a due o piu' individui in cui uno sia
dipendente o manager di qualsiasi societa' del Gruppo Banco BPM alla
Data di Valutazione)
15) siano denominati in Euro o siano stati erogati in una diversa
valuta e siano stati successivamente ridenominati in Euro;
16) rispetto ai quali a nessuno dei relativi debitori o obbligati
sia stato notificato, da parte di Banco BPM, un precetto, un decreto
ingiuntivo o nessuno abbia sottoscritto un accordo transattivo
stragiudiziale a seguito di un mancato pagamento;
17) non siano classificati come "sofferenze" ai sensi del
Regolamento Banca d'Italia 272 del 30 luglio 2008 (come modificato di
volta in volta) e dell'articolo 178 del Regolamento (UE) n. 575/2013;
18) siano mutui ipotecari il cui debitore rilevante sia compreso
nella categoria SAE 600 (famiglie consumatrici).
19) in relazione ai quali la data di erogazione sia pari o
antecedente al 09 aprile 2016 per i mutui ipotecari e al 30 giugno
2016 per i mutui fondiari;
20) in relazione ai quali il relativo debitore non sia un
dipendente del Gruppo Banco BPM che alla Data di Valutazione risulti
pensionato (pensionati ex dipendenti);
21) in relazione ai quali il pagamento della rata del finanziamento
avviene tramite (i) addebito diretto in conto corrente del relativo
debitore; (ii) SSD (Sepa Direct Debit); (iii) MAV (Pagamento Mediante
Avviso); (iv) o per cassa;
22) in relazione ai quali non sia in atto una sospensione dei
pagamenti (payment holiday);
23) in relazione ai quali, alla Data di Valutazione, la relativa
documentazione risulti presente presso gli uffici Amministrazione
Credito di Banco BPM o altre sedi
24) che, alla Data di Valutazione, non presentino rate non ancora
scadute che siano state pagate anticipatamente in tutto o in parte;
25) che non siano stati erogati da Banca Italease S.p.A. e
successivamente confluiti in Banco Popolare Societa' Cooperativa (ora
Banco BPM) a seguito di fusione, scissione, conferimento di ramo/i
d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda
Unitamente ai Crediti sono stati altresi' trasferiti al
Cessionario, senza bisogno di alcuna formalita' e annotazione, salvo
iscrizione della cessione presso il registro delle imprese e salvo
eventuali forme alternative di pubblicita' della cessione stabilite
dalla Banca d'Italia, ai sensi dell'articolo 58 del T.U. Bancario,
tutti gli altri diritti (inclusi i diritti di garanzia) spettanti
alla Societa' in relazione ai Crediti, incluse le garanzie ipotecarie
e le altre garanzie reali e personali, i privilegi e le cause di
prelazione, gli accessori, i diritti derivanti da qualsiasi polizza
assicurativa sottoscritta in relazione ai Crediti, ai relativi
contratti di mutuo ed ai relativi beni immobili e, piu' in generale,
ogni diritto, ragione e pretesa (anche ai danni), azione ed eccezione
sostanziali e processuali, facolta' e prerogativa ad essi inerenti o
comunque accessori, derivanti da ogni legge applicabile.
La cessione dei Crediti, ai sensi e per gli effetti del contratto
di cessione, da parte della Societa' a Banco BPM, ha comportato
necessariamente il trasferimento anche dei dati personali -
anagrafici, patrimoniali e reddituali - contenuti nei documenti e
nelle evidenze informatiche connessi ai Crediti e relativi ai
debitori ceduti ed ai rispettivi garanti, successori o aventi causa,
come periodicamente aggiornati sulla base di informazioni acquisite
nel corso dei rapporti in essere con i debitori ceduti (i "Dati
Personali").
Cio' premesso, Banco BPM, nella sua qualita' di titolare del
trattamento dei Dati Personali (il "Titolare"), ai sensi degli artt.
13 e 14 del GDPR - tenuto a fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi
garanti, ai loro successori ed aventi causa (gli "Interessati")
l'informativa di cui degli artt. 13 e 14 del GDPR - assolve tale
obbligo mediante la presente pubblicazione resa in ottemperanza del
provvedimento emanato dall'Autorita' Garante per la Protezione dei
Dati Personali in data 18 gennaio 2007 in materia di cessione in
blocco e cartolarizzazione dei crediti (pubblicato in Gazzetta
Ufficiale n. 24 del 30 gennaio 2007).
Pertanto, Banco BPM informa di aver ricevuto dalla Societa',
nell'ambito della cessione dei Crediti di cui al presente avviso,
Dati Personali relativi agli Interessati contenuti nei documenti e
nelle evidenze informatiche connesse ai Crediti. Il conferimento di
tali Dati Personali e' obbligatorio al fine di dare corretto corso
alla gestione del rapporto con i debitori/garanti ceduti ed e'
necessario per il perseguimento di un interesse legittimo sia della
Societa' che di Banca BPM. I dati personali continueranno ad essere
trattati con le stesse modalita' e per le stesse finalita' per le
quali gli stessi sono stati raccolti in sede di instaurazione dei
rapporti, cosi' come a suo tempo illustrate. In particolare, il
Cessionario trattera' i dati personali secondo le finalita' legate:
(i) all'adempimento agli obblighi previsti da leggi, regolamenti e
dalla normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da
autorita' a cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e di
controllo; e
(ii) per finalita' strettamente connesse e strumentali alla
gestione del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. gestione
incassi, procedure di recupero, esecuzione di operazioni derivanti da
obblighi contrattuali, verifiche e valutazioni sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito) nonche' alla valutazione ed analisi dei Crediti.
Resta inteso che non verranno trattate c.d. categorie particolari
di dati quali, ad esempio, quelle relative allo stato di salute, alle
opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose degli
Interessati.
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali o strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita' sopra
menzionate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali stessi. Banco BPM si avvale per il
trattamento dei dati di risorse e collaboratori che sono stati
debitamente istruiti circa le misure tecniche e gli accorgimenti da
adottare per garantire che il trattamento dei Dati Personali avvenga
nel rispetto della normativa applicabile.
Si precisa che i Dati Personali in possesso di Banco BPM verranno
registrati e formeranno oggetto di trattamento al fine di adempiere
agli obblighi di legge previsti in capo a Banco BPM, anche in tema di
reportistica agli organi di vigilanza, e per finalita' connesse e
strumentali alla gestione del rapporto con i debitori ceduti e con i
relativi garanti ovvero per gli adempimenti degli obblighi
strettamente funzionali all'esecuzione del rapporto in essere con gli
stessi debitori ceduti (c.d. base giuridica del trattamento). I
predetti dati saranno conservati per il tempo necessario a garantire
il soddisfacimento dei Crediti, in ogni caso, per l'adempimento dei
suesposti obblighi di legge e, in generale, per soddisfare le
finalita' di cui al presente articolo. In ogni caso, i Dati Personali
non saranno trattati per un periodo inferiore a 10 anni a decorrere
dalla chiusura del singolo rapporto contrattuale da cui originano i
Crediti. I Dati Personali potranno, altresi', essere trattati per un
periodo di tempo superiore, ove intervenga un atto interruttivo e/o
sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della
conservazione di tali dati. Inoltre, nel caso di contenzioso
relativo, connesso o correlato in qualunque modo ai Dati Personali,
Banco BPM sara' tenuto a conservare tali dati per 10 anni a partire
dalla data in cui la decisione che definira' tale contenzioso avra'
acquisito efficacia di giudicato e per tutto il tempo necessario ai
fini dell'esecuzione di tale decisione o al fine di opporsi alla
stessa. I Dati Personali potranno anche essere comunicati all'estero
per dette finalita' a soggetti che operino in Paesi appartenenti
all'Unione Europea ovvero in uno Stato terzo (purche' in conformita'
con le previsioni di cui agli articoli 45 e 46 del GDPR), e che, in
tal caso, saranno nominati responsabili del trattamento. In ogni
caso, i Dati Personali non saranno oggetto di diffusione e saranno
aggiornati periodicamente con le informazioni acquisite nel corso del
rapporto.
I Dati Personali verranno comunicati - sempre nell'ambito delle
finalita' suesposte - a societa', associazioni o studi professionali
che prestano attivita' di assistenza o consulenza in materia legale,
societa' di recupero crediti, revisori contabili. I soggetti
appartenenti alle categorie ai quali i dati possono essere comunicati
utilizzeranno i dati in qualita' di "titolari" o "responsabili" ai
sensi della normativa applicabile.
La normativa applicabile riconosce agli interessati taluni
specifici diritti (esercitabili inviando una comunicazione a Banco
BPM) quali, ad esempio, quello:
- di ottenere la conferma dell'esistenza o meno di dati personali
che li riguardano, anche se non ancora registrati, e la loro
comunicazione in forma intelligibile;
- di ottenere l'indicazione: (a) dell'origine dei dati personali;
(b) delle finalita' e modalita' del trattamento; (c) della logica
applicata in caso di trattamento effettuato con l'ausilio di
strumenti elettronici; (d) degli estremi identificativi del titolare
e, dei responsabili; (e) dei soggetti o delle categorie di soggetti
ai quali i dati personali possono essere comunicati o che possono
venirne a conoscenza;
- di ottenere: (a) l'aggiornamento, la rettificazione ovvero,
quando vi hanno interesse, l'integrazione, nonche' la portabilita'
dei Dati Personali; (b) la cancellazione, la limitazione del
trattamento e la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati
trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non e'
necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i
dati sono stati raccolti o successivamente trattati; (c)
l'attestazione che le operazioni di cui alle lettere (a) e (b) sono
state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro
contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi,
eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o
comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto
al diritto tutelato;
- di opporsi, in tutto o in parte: (i) per motivi legittimi al
trattamento dei dati personali che li riguardano, ancorche'
pertinenti allo scopo della raccolta; (ii) al trattamento di dati
personali che li riguardano a fini di invio di materiale
pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di
mercato o di comunicazione commerciale;
- di chiedere che il trattamento sia limitato ad una parte delle
informazioni.
Il Titolare ricorda che, laddove il riscontro alle richieste non
sia stato soddisfacente o, in generale, per qualsiasi contestazione
attinente il trattamento dei Dati Personali, gli Interessati avranno
diritto di rivolgersi e proporre reclamo all'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali (http://www.garanteprivacy.it/) nei
modi previsti dalla normativa applicabile.
Milano, 4 Marzo 2019
Banco BPM S.p.A. - In qualita' di procuratore
Giovanni Prati De Pellati
TX19AAB2227