Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi dell'articolo 58
del D.Lgs. n. 385 del 1° settembre 1993, come successivamente
integrato e modificato (il Testo Unico Bancario) e informativa ai
sensi del Provvedimento del Garante per la protezione dei dati
personali del 18 gennaio 2017 in materia di cessione in blocco e
cartolarizzazione dei crediti, degli articoli 13 e 14 del Regolamento
UE n. 679/2016 relativo alla protezione delle persone fisiche con
riguardo al trattamento dei dati personali, nonche' alla libera
circolazione di tali dati (il GDPR), nonche' della successiva
normativa nazionale di adeguamento (congiuntamente, la Normativa in
materia di Protezione dei Dati Personali)
Credito Emiliano S.p.A. (CREDEM) comunica che, in data 15 febbraio
2022, ha formulato un'offerta di riacquisto (l'Offerta di Riacquisto)
a CREDEM CB S.r.l. (il Garante) che ha accettato, ai sensi
dell'articolo 17 (Riacquisto e Sostituzione degli Attivi Idonei) del
contratto quadro di cessione di crediti pecuniari individuabili "in
blocco" concluso tra CREDEM e il Garante in data 29 ottobre 2010
(come di volta in volta modificato, il Contratto Quadro di Cessione).
Ai sensi dell'Offerta di Riacquisto, il Garante ha ceduto pro
soluto e in blocco e CREDEM ha acquistato pro soluto e in blocco, ai
sensi dell'articolo 58 del Testo Unico Bancario e con efficacia
giuridica a partire dal 15 febbraio 2022 (la Data di Cessione) ed
efficacia economica dal 15 febbraio 2022 (escluso) (la Data di
Valutazione), ogni e qualsivoglia credito ipotecario derivante da
contratti di mutuo (i Contratti di Mutuo) che alla data del 31
gennaio 2022 (inclusa) (la Data di Cut-Off) soddisfaceva i seguenti
criteri (i Crediti Ipotecari):
1. che non siano stati erogati ai sensi della disciplina del
credito al consumo;
2. che non siano mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del decreto legislativo numero 385 del 1° settembre 1993;
3. che siano garantiti da ipoteca costituita su beni immobili
residenziali siti sul territorio della Repubblica Italiana;
4. rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca sia interamente decorso e la relativa ipoteca non
sia soggetta ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 67 del
Regio Decreto numero 267 del 16 marzo 1942 ovvero dell'articolo 39,
comma quarto del decreto legislativo numero 385 del 1° settembre
1993;
5. che non siano classificati come "attivita' finanziarie
deteriorate", ai sensi delle disposizioni emanate dalla Banca
d'Italia con la circolare numero 272 del 30 luglio 2008;
6. in relazione ai quali non sussiste alcuna rata scaduta e non
pagata da piu' di 90 giorni dalla relativa data di pagamento;
7. il cui profilo di ammortamento sia lineare, alla francese o con
rate costanti;
8. che siano garantiti da ipoteca di primo grado economico,
intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii)
un'ipoteca di secondo grado rispetto alla quale le obbligazioni
garantite dalle ipoteche di primo grado sono state interamente
soddisfatte;
9. in relazione ai quali, alla relativa Data di Cut-Off: (i) con
riferimento ai Contratti di Mutuo che prevedono rate di pagamento
mensile, non sussistono piu' di 3 rate scadute e non pagate oltre il
periodo di franchigia applicabile dalla relativa ultima data di
pagamento; (ii) con riferimento ai Contratti di Mutuo che prevedono
rate di pagamento trimestrale, non sussiste piu' di 1 rata scaduta e
non pagata oltre periodo di franchigia applicabile dalla relativa
ultima data di pagamento; con riferimento ai Contratti di Mutuo che
prevedono rate di pagamento semestrale, non sussiste alcuna rata
scaduta e non pagata oltre periodo di franchigia applicabile dalla
relativa ultima data di pagamento;
10. il cui debitore e' (i) una persona fisica residente e
domiciliata in Italia e (ii) di nazionalita' Italiana che, in accordo
con i criteri di classificazione di Banca d'Italia definiti dalla
Circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, cosi' come modificata il 7
Agosto 1998, rientra nella categoria SAE 600 ("Famiglie
consumatrici") (tale categoria include un individuo o un gruppo di
individui la cui funzione principale consiste nel consumare e quindi,
in particolare, gli operai, gli impiegati, i lavoratori dipendenti, i
pensionati, i redditieri, i beneficiari di altri trasferimenti e in
genere tutti coloro che non possono essere considerati imprenditori o
anche piccoli imprenditori), nella categoria SAE 614 ("Artigiani")
(tale categoria include le persone che svolgono attivita' artigianali
ai sensi della Legge 443/85) e/o nella categoria SAE 615 ("Altre
Famiglie Produttrici") (tale categoria include le famiglie che
svolgono attivita' diverse dalle attivita' artigianali, compresi gli
ausiliari finanziari senza dipendenti), fermo restando che i Debitori
che rientrano nelle categorie SAE 614 e SAE 615 non hanno stipulato
il relativo Contratto di Mutuo per motivi connessi all'esercizio di
impresa;
11. che non derivino da Contratti di Mutuo che beneficiano di forme
di agevolazione finanziaria, ovvero che siano stati stipulati e
conclusi ai sensi di qualsivoglia legge o normativa che preveda
agevolazioni finanziarie (cd."mutui agevolati"), contributi pubblici
di qualunque natura, sconti di legge, limiti massimi contrattuali al
tasso d'interesse e/o altre previsioni che concedano agevolazioni o
riduzioni ai debitori, ai datori d'ipoteca o ai garanti riguardo al
capitale e/o agli interessi;
12. che siano stati interamente erogati e rispetto ai quali non
sussistano obblighi o possibilita' di ulteriori erogazioni;
13. che siano disciplinati dalla legge italiana;
14. che siano denominati in Euro (o che non prevedono alcuna
previsione che conceda la conversione in valuta differente);
15. in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di quota
capitale sia stata pagata prima della relativa Data di Cut-Off;
16. che prevedano modalita' di pagamento con ordine di addebito
diretto in conto corrente, pagamento mediante avviso (MAV) o mediante
altri rapporti interbancari diretti (RID);
17. in relazione ai quali, il relativo Contratto di Mutuo preveda
espressamente che siano stati erogati per l'acquisto, la costruzione
o la ristrutturazione di un Bene Immobile, o al fine di rifinanziare
un mutuo gia' erogato da altre banche (surrogazione) con le stesse
finalita';
18. che prevedano il pagamento di rate mensili, trimestrali o
semestrali;
19. che siano stati erogati o acquistati unicamente dal Cedente;
20. i cui Contratto di Mutuo non contengano alcuna clausola che
limiti la possibilita' per il Cedente di cedere i crediti da essi
derivanti o, qualora prevedano la necessita' del Debitore di prestare
il consenso alla cessione, che tale consenso sia stato ottenuto;
21. erogati da Credem (tramite la propria rete di filiali o la rete
Creacasa) ovvero, con riferimento ai Crediti acquistati dal Cedente,
erogati da filiali degli istituti di credito dai quali sono stati
acquistati;
22. la cui rata periodica non sia costituita interamente dalla sola
componente interesse (interest-only);
23. che derivino da Contratti di Mutuo il cui profilo di
ammortamento non preveda una maxi-rata finale (cosiddetti
finanziamenti "balloon");
24. in relazione ai quali l'ultima data di pagamento sia successiva
al 31 gennaio 2022 e non sia successiva al 31 dicembre 2055;
25. che derivino da Contratti di Mutuo il cui debito residuo in
linea capitale sia superiore a Euro 1.000 (mille) e non superiore a
Euro 3.000.000 (tre milioni);
26. con esclusione dei Crediti che, pur presentando alla Data di
Cut-Off le caratteristiche di idoneita' indicate, presentino
congiuntamente le seguenti caratteristiche:
a. derivino da Contratti di Mutuo ai quali si applichi una
ponderazione del rischio non superiore al 35% come risultante
dall'ultima segnalazione alla Banca d'Italia;
b. il cui rapporto fra l'importo capitale residuo del relativo
Mutuo sommato al capitale residuo di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo bene immobile non sia superiore
all'60% del valore dell'ultima perizia disponibile del Bene Immobile
oggetto di Ipoteca, in conformita' alle disposizioni del Decreto del
Ministero dell'Economia e delle Finanze numero 310 del 14 dicembre
2006;
27. che non derivino da Contratti di Mutuo che alla relativa Data
di Cut-Off siano oggetto di sospensione dei pagamenti;
28. Che non siano stati ceduti al veicolo in occasione della
cessione in blocco di attivi effettuata in data 31 ottobre 2021 con
efficacia economica al 1 novembre 2021;
29. Che siano a tasso variabile non Multiswitch e presentino un
rapporto fra l'importo capitale residuo del relativo Mutuo sommato al
capitale residuo di ogni altro precedente mutuo garantito da ipoteca
sul medesimo bene immobile superiore al 60% del valore dell'ultima
perizia disponibile del Bene Immobile oggetto di Ipoteca;
30. Che siano a tasso fisso e presentino un rapporto fra l'importo
capitale residuo del relativo Mutuo sommato al capitale residuo di
ogni altro precedente mutuo garantito da ipoteca sul medesimo bene
immobile superiore all'80% del valore dell'ultima perizia disponibile
del Bene Immobile oggetto di Ipoteca.
L'elenco dei Crediti acquistati pro soluto da CREDEM (individuati
sulla base del rispettivo codice pratica), che alla Data di Cut-off
rispettavano i criteri cumulativi sopra riportati, e' (i) disponibile
sul sito internet http://www.credem.it, (ii) disponibile presso
ciascuna filiale di Credem e (iii) inviato nella versione originale
informatica alla conservazione digitale presso Credemtel S.p.A. (con
sede legale in Via P. Togliatti 36/1, Montecavolo di Quattro Castella
(Reggio Emilia) (Conservatore Accreditato presso l'AgID e soggetto
alla sua vigilanza), in data 16 febbraio 2022 (Codice Univoco n.
1104725451).
Tutte le attivita' riguardanti la riscossione e l'incasso dei
Crediti Ipotecari saranno di competenza esclusiva di CREDEM. I
debitori ceduti dovranno, quindi, pagare a CREDEM ogni somma dovuta
in relazione ai Crediti Ipotecari ceduti, nelle forme previste dai
relativi contratti di mutuo o in forza di legge o di eventuali
ulteriori indicazioni che potranno essere comunicate ai debitori
ceduti.
I debitori ceduti e i loro eventuali garanti, successori o aventi
causa potranno richiedere ogni ulteriore informazione, presso le
pertinenti filiali di CREDEM, negli orari e nei giorni di
operativita' del sistema bancario italiano.
Informativa ai sensi della Normativa in materia di Protezione dei
Dati Personali
La cessione dei Crediti Ipotecari da parte del Garante a CREDEM, ai
sensi e per gli effetti dell'Offerta di Riacquisto, unitamente alla
cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a tali
Crediti Ipotecari, comporta il necessario trasferimento a CREDEM dei
dati personali relativi ai debitori ceduti ed ai rispettivi garanti
(i Soggetti Interessati) contenuti in documenti cartacei ed evidenze
informatiche connesse ai Crediti ceduti (i Dati Personali). I Dati
Personali saranno ottenuti anche attraverso fonti accessibili al
pubblico (quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo, i registri
tenuti presso l'Agenzia delle Entrate).
Il Titolare (come di seguito definito) desidera informare gli
interessati circa le finalita' e modalita' del trattamento dei dati
personali oltre che sui diritti che il GDPR riconosce loro.
1. Titolare del trattamento
Il Titolare del trattamento dei Dati Personali (il Titolare) e'
Credito Emiliano S.p.A., con sede legale in Via Emilia San Pietro, 4,
42121 Reggio Emilia, Italia.
Gli interessati potranno contattare il Titolare per esercitare i
diritti riconosciuti dal GDPR (cfr. punto 6), nonche' per ricevere
qualsiasi informazione relativa agli stessi e/o alla presente
informativa, all'indirizzo sopra indicato.
Il Titolare, anche tramite le strutture designate, provvedera' a
prendere carico delle richieste e a fornire, senza ingiustificato
ritardo e, comunque, al piu' tardi entro un mese dal ricevimento
della stessa, le informazioni relative all'azione intrapresa riguardo
alle richieste.
Qualora il Titolare nutra dubbi circa l'identita' della persona
fisica che presenta la richiesta, potra' richiedere ulteriori
informazioni necessarie a confermare l'identita' dell'interessato.
2. Quali Dati Personali trattiamo
Per le finalita' indicate nella presente informativa, il Titolare
puo' trattare i Dati Personali comuni, che sono, ad esempio, dati
anagrafici (nome, cognome, indirizzo, numero di telefono, e-mail ed
altri recapiti, un numero di identificazione, un identificativo
online) e dati economico-patrimoniali (i.e. dati relativi alle
operazioni poste in essere nel corso del rapporto contrattuale con il
Titolare).
Non verranno trattate categorie "particolari" di dati personali,
ossia informazioni che si riferiscono, ad esempio, allo stato di
salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni
religiose.
3. Quali sono le finalita' del trattamento
CREDEM trattera' i Dati Personali cosi' acquisiti nel rispetto
della Normativa in materia di Protezione dei Dati Personali. Il
trattamento dei Dati Personali verra' effettuato in quanto necessario
all'esecuzione degli obblighi di pagamento dei debitori ceduti e
garanti e/o per adempiere agli obblighi legali cui e' soggetto il
Titolare del trattamento. In particolare, CREDEM trattera' i Dati
Personali per finalita' strettamente connesse e strumentali alla
gestione dei Crediti Ipotecari (ad es. effettuazione di servizi di
calcolo e di reportistica in merito agli incassi su base aggregata
dei Crediti Ipotecari) ovvero alla valutazione ed analisi dei Crediti
Ipotecari o, per la successiva gestione, anche mediante mezzi di
comunicazione a distanza, dei rapporti accesi con CREDEM (ad es.:
esecuzione di operazioni, verifiche e valutazioni sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti e sui rischi ad essi connessi), nonche'
per l'esecuzione dei contratti sottoscritti. CREDEM, inoltre,
trattera' i Dati Personali nell'ambito delle attivita' legate al
perseguimento dell'oggetto sociale e per finalita' strettamente
legate all'adempimento di obblighi di legge, regolamenti e della
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di
vigilanza e controllo e da Autorita' a cio' legittimate dalla Legge.
4. Con quali modalita' saranno trattati i Dati Personali
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverra', nel rispetto delle disposizioni previste dal
GDPR, mediante strumenti manuali, informatici e telematici, con
logiche strettamente connesse alle finalita' stesse e in modo da
garantire la loro sicurezza e riservatezza, in conformita' alle
disposizioni previste dall'articolo 32 del GDPR.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie. A questo riguardo, i Dati Personali saranno
conservati per un periodo massimo di 10 anni a partire dallo
scioglimento del contratto o, se successiva, da una decisione
vincolante emanata da un'autorita' a cio' competente (ad esempio,
sentenza del tribunale), fermi restando eventuali obblighi di
conservazione per periodi superiori tempo per tempo vigenti.
5. A quali soggetti potranno essere comunicati i Dati Personali e
chi puo' venirne a conoscenza
Per il perseguimento delle finalita' sopra descritte, i Dati
Personali saranno conosciuti dai dipendenti o da eventuali
collaboratori di cui il Titolare dovesse avvalersi, che opereranno in
qualita' di incaricati, e/o responsabili del trattamento.
Il Titolare, inoltre, puo' avere la necessita' di comunicare i Dati
Personali a soggetti terzi, appartenenti o meno al Gruppo Bancario
Credito Emiliano - CREDEM, appartenenti, a titolo esemplificativo,
alle seguenti categorie:
- altre societa' appartenenti al Gruppo Bancario Credito Emiliano -
CREDEM ovvero societa' controllate o collegate ai sensi dell'articolo
2359 c.c.;
- soggetti che curano l'imbustamento, la spedizione e
l'archiviazione della documentazione relativa ai rapporti con la
clientela;
- soggetti che forniscono ulteriori soggetti di cui il Titolare a
vario titolo si avvale per la fornitura del prodotto o del servizio
richiesto;
- servizi per la gestione del sistema informatico del Titolare;
- soggetti che gestiscono il recupero crediti o forniscono
prestazioni professionali di consulenza e assistenza fiscale, legale
e giudiziale, che possono avere sede anche al di fuori dell'Italia,
ma comunque in Paesi appartenenti all'Unione Europea, ove e'
garantito un adeguato livello di protezione dei Dati Personali.
Pertanto le persone fisiche appartenenti a tali societa'
associazioni, e studi professionali potranno venire a conoscenza dei
Dati Personali nei limiti delle mansioni a loro assegnate;
- soggetti che curano la revisione contabile e la certificazione
del bilancio; e
- autorita' e organi di vigilanza e controllo e in generale
soggetti, pubblici o privati, con funzioni di tipo pubblicistico.
L'Informativa completa, unitamente all'elenco completo ed
aggiornato dei responsabili del trattamento nominati e dei soggetti
ai quali i Dati Personali possono essere comunicati, e' messa a
disposizione presso tutte le Filiali di CREDEM e sul sito
www.credem.it ovvero presso CREDEM, con sede legale in Via Emilia San
Pietro, 4 (Ufficio Segreteria Societaria), 42121 Reggio Emilia,
Italia.
I Dati Personali trattati dal Titolare non sono oggetto di
diffusione.
6. Diritti dell'interessato
In relazione ai trattamenti descritti nella presente informativa,
il soggetto interessato potra', alle condizioni previste dal GDPR,
esercitare i diritti sanciti dagli articoli da 15 a 21 del GDPR e, in
particolare, il diritto di:
- ottenere conferma che sia o meno in corso un trattamento di Dati
Personali che lo riguardano e, in tal caso, ottenere l'accesso ai
propri Dati Personali - compresa una copia degli stessi - e la
comunicazione, tra le altre, delle seguenti informazioni: finalita'
del trattamento, categorie di Dati Personali trattati, destinatari
cui questi sono stati o saranno comunicati, periodo di conservazione
dei dati, diritti dell'interessato (diritto di accesso - articolo 15
del GDPR);
- ottenere, senza ingiustificato ritardo, la rettifica dei Dati
Personali inesatti che lo riguardano e/o l'integrazione dei dati
personali incompleti (diritto di rettifica - articolo 16 del GDPR);
- ottenere, senza ingiustificato ritardo, la cancellazione dei Dati
Personali che lo riguardano (diritto alla cancellazione - articolo 17
del GDPR);
- ottenere la limitazione del trattamento (diritto di limitazione
di trattamento - articolo 18 del GDPR);
- ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da
un dispositivo automatico, i Dati Personali che lo riguardano,
trasmetterli a un altro titolare senza impedimenti e, ove
tecnicamente fattibile, ottenere che i propri Dati Personali siano
trasmessi direttamente dalla Banca ad altro titolare, qualora il
trattamento si basi sul consenso e sia effettuato con mezzi
automatizzati (diritto alla portabilita' dei dati - articolo 20 del
GDPR);
- opporsi al trattamento dei Dati Personali che lo riguardano,
salvo che sussistano motivi legittimi per il Titolare di continuare
il trattamento (diritto di opposizione - articolo 21 del GDPR);
- proporre reclamo all'Autorita' Garante per la protezione dei dati
personali, Piazza Venezia n. 11, 00187, Roma (RM).
I diritti di cui sopra potranno essere esercitati, nei confronti
del Titolare, contattando i riferimenti indicati nel precedente punto
1.
L'esercizio dei diritti in qualita' di interessato e' gratuito ai
sensi dell'articolo 12 del GDPR. Tuttavia, nel caso di richieste
manifestamente infondate o eccessive, anche per la loro
ripetitivita', il Titolare potrebbe addebitare un contributo spese
ragionevole, alla luce dei costi amministrativi sostenuti per gestire
la richiesta, o negare la soddisfazione della richiesta.
L'informativa completa sara' inviata ai clienti interessati dalla
cessione alla prima occasione utile.
Reggio Emilia, 17 febbraio 2022
Credito Emiliano S.p.A. - Il presidente del consiglio di
amministrazione
Lucio Igino Zanon di Valgiurata
TX22AAB1903