Avviso di cessione di crediti pro-soluto (ai sensi del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della legge n. 130 del 30 aprile 1999 in
materia di cartolarizzazioni di crediti (la "Legge 130") e
dell'art. 58 del decreto legislativo n. 385 del 1 settembre 1993
(il "T.U. Bancario")), corredato dall'informativa ai sensi
dell'art. 13, commi 4 e 5 del decreto legislativo n. 196 del 30
giugno 2003 (il "Codice in materia di Protezione dei Dati
Personali") e del provvedimento dell'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007.
La societa' Estense Finance S.r.l., con sede in Conegliano
(Treviso), via Vittorio Alfieri, 1, comunica che, nell'ambito di
un'operazione unitaria di cartolarizzazione ai sensi della Legge 130
relativa a crediti ceduti e da cedersi da Banca Popolare dell'Emilia
Romagna, societa' cooperativa ai sensi di un contratto "quadro" di
cessione di crediti concluso in data 3 giugno 2009, ha acquistato,
con effetto in pari data, pro-soluto da Banca Popolare dell'Emilia
Romagna, societa' cooperativa, una banca costituita ed operante con
la forma giuridica di societa' cooperativa, con sede legale in via
San Carlo, 8/20, 41100 Modena, Italia, partita IVA e numero di
iscrizione presso il registro delle imprese di Modena n. 01153230360,
iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia ai sensi
dell'articolo 13 del T.U. Bancario al n. 4932, tutti i crediti (per
capitale, interessi, anche di mora, maturati e maturandi a far tempo
dall'1 maggio 2009 (incluso), accessori, spese, danni, indennizzi e
quant'altro) derivanti da contratti di mutuo ipotecario ovvero mutui
stipulati ai sensi della normativa sul credito fondiario di cui
all'articolo 38 e seguenti del decreto legislativo 1 settembre 1993,
n. 385 che, alla data del 30 aprile 2009, risultavano nella
titolarita' di Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa'
cooperativa e che, alla medesima data (salvo ove diversamente
previsto), presentavano le seguenti caratteristiche (da intendersi
cumulative salvo ove diversamente previsto):
1. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo liberatorio e/o frazionamento) siano una o piu' persone
fisiche residenti, alla data del 30 aprile 2009, in Italia;
2. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun
obbligo o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
3. mutui erogati, in via esclusiva, da Banca Popolare dell'Emilia
Romagna, Societa' Cooperativa;
4. mutui denominati in euro (ovvero erogati in lire e
successivamente ridenominati in euro);
5. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo alla data del 24 aprile 2009 e
(ii) il valore di stima dell'immobile ipotecato, determinato in
prossimita' della stipulazione del medesimo mutuo, e' pari o
inferiore all'80%;
6. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo
erogato alla data di stipula del contratto di mutuo e (ii) il valore
di stima dell'immobile ipotecato, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo, e' pari o inferiore al 100%;
7. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in piu' quote
secondo uno dei seguenti sistemi di ammortamento, cosi' come
rilevabile alla data di stipula del mutuo o, se esiste, dell'ultimo
accordo relativo al sistema di ammortamento:
(i) metodo di ammortamento c.d. "alla francese", per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate
sono comprensive di una componente capitale fissata al momento
dell'erogazione e crescente nel tempo e di una componente interesse
variabile;
(ii) metodo di ammortamento c.d. "italiano", per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate
sono comprensive di una componente capitale costante nel tempo e di
una componente di interesse variabile;
(iii) metodo di ammortamento che prevede rate costanti e durata
estensibile sino ad una data massima;
(iv) metodo di ammortamento c.d. "Mix", per tale intendendosi
quel metodo di ammortamento che prevede la compresenza di una parte
di ammortamento a tasso fisso ed una parte di ammortamento a tasso
variabile,
e per i quali il rimborso in linea capitale sia gia' iniziato o
inizi non oltre la data del 16 agosto 2010;
8. mutui che siano retti dal diritto italiano e i cui immobili
siano localizzati nel territorio della Repubblica Italiana;
9. mutui che al 30 aprile 2009 non presentino alcuna rata scaduta
e non pagata da piu' di 30 giorni rispetto alla rispettiva scadenza
attesa;
10. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su
immobili, intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo
nel caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
legale precedente siano integralmente soddisfatte;
11. mutui per i quali il rapporto tra il valore di iscrizione
ipotecaria e l'importo erogato non sia inferiore al 150%;
12. mutui la cui data di stipula sia non successiva al 16 aprile
2009 (incluso). Il presente criterio si riterra' soddisfatto anche in
relazione a quei mutui che sono stati oggetto di accollo entro il 16
aprile 2009 (incluso);
13. mutui che al 24 aprile 2009 abbiano un debito residuo in
linea capitale non maggiore o uguale ad Euro 1.000.000,00;
14. mutui la cui scadenza finale del piano di ammortamento non
sia precedente l'11 marzo 2014;
15. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale;
16. mutui che non derivino da ristrutturazione di crediti
chirografari precedentemente erogati;
17. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(i) mutui a tasso fisso, intendendosi per tali quei mutui il
cui tasso di interesse applicato, contrattualmente stabilito, non
preveda variazioni per tutta la durata residua del finanziamento, e
il cui tasso non sia inferiore al 3% su base annua;
(ii) mutui a tasso variabile, intendendosi per tali quei mutui
il cui tasso di interesse sia parametrato all'euribor a tre mesi
ovvero all'euribor a sei mesi ovvero alla media aritmetica
dell'euribor a tre mesi ovvero alla media aritmetica dell'euribor a
sei mesi ovvero al Rendistato o al Resint che non prevedano
possibilita' di variazione dell'indice di riferimento, la cui
maggiorazione (o spread) rispetto a tale parametro non sia inferiore
allo 0,1% su base annua;
(iii) mutui a tasso misto, intendendosi per tali quei mutui che
prevedono per il debitore la facolta' di esercitare l'opzione di
scegliere l'indicizzazione a tasso fisso, ovvero di optare per il
tasso variabile, ad una o a piu' date prestabilite e nel caso in cui
siano alla Data di Valutazione indicizzati a tasso fisso, tale tasso
non sia inferiore al 3% su base annua e nel caso in cui siano alla
Data di Valutazione indicizzati a tasso variabile siano parametrati
all'euribor a tre mesi ovvero all'euribor a sei mesi ovvero alla
media aritmetica dell'euribor a un mese o alla media aritmetica
dell'euribor a tre mesi ovvero alla media aritmetica dell'euribor a
sei mesi ovvero al Rendistato e la cui maggiorazione (o spread)
rispetto a tale parametro non sia inferiore allo 0,1% su base annua;
(iv) mutui c.d. "Mix", intendendosi per tali quei mutui in cui
parte della rata di ammortamento viene calcolata con applicazione di
un tasso fisso, contrattualmente stabilito, e parte con applicazione
di un tasso di interesse variabile parametrato alla media aritmetica
dell'euribor a un mese ovvero alla media aritmetica dell'euribor a
sei mesi;
(v) mutui a tasso fisso e poi variabile, intendendosi per tali
quei mutui il cui tasso di interesse applicato sia inizialmente un
tasso fisso, contrattualmente stabilito, e a partire da una certa
data sia un tasso variabile parametrato alla media aritmetica
dell'euribor a un mese ovvero alla media aritmetica dell'euribor a
sei mesi, la cui maggiorazione (o spread) rispetto a tale parametro
non sia inferiore a 0,075% su base annua.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che alla data del 30 aprile 2009, pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresi' al 30 aprile 2009 (salvo ove
diversamente previsto) una o piu' delle seguenti caratteristiche:
18. mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 30
aprile 2009, erano dipendenti o esponenti bancari (ai sensi
dell'articolo 136 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385)
di Banca Popolare dell'Emilia Romagna Societa' Cooperativa;
19. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, alla data del 30 aprile 2009, mediante invio a mezzo posta
della lettera di adesione ovvero mediante presentazione della lettera
di adesione presso una filiale della Banca Popolare dell'Emilia
Romagna Societa' Cooperativa, alla proposta di rinegoziazione
formulata ai sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008
convertito con legge n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione
stipulata tra il Ministero dell'Economia e delle Finanze e
l'Associazione Bancaria Italiana;
20. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati e convenzionati);
21. mutui che siano stati concessi a enti pubblici;
22. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici;
23. mutui classificati alla data di stipulazione come mutui
agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385;
24. mutui il cui relativo immobile sia "in costruzione";
25. mutui con una tipologia di indicizzazione che preveda un
tasso massimo; e
26. mutui erogati in presenza di assicurazione sul credito (c.d.
mutui "HLTV").
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di
effettiva stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali
accolli intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento ovvero, in caso di
accollo, la data in cui Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa'
cooperativa abbia aderito alla convenzione di accollo con effetto
liberatorio per il debitore accollato.
Unitamente ai crediti oggetto della cessione sono stati altresi'
trasferiti a Estense Finance S.r.l., senza ulteriori formalita' o
annotazioni, ai sensi del combinato disposto dell'art. 4 della Legge
130 e dell'art. 58 del T.U. Bancario, tutti gli altri diritti
derivanti a Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa' cooperativa
dai contratti di mutuo fondiario ed ipotecario richiamati nel
summenzionato contratto di cessione, ivi incluse le garanzie, i
privilegi, gli accessori e, piu' in generale, ogni diritto, azione,
facolta' o prerogativa inerente ai suddetti crediti e ai relativi
rapporti di finanziamento o di credito.
Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa' cooperativa ha
ricevuto incarico da Estense Finance S.r.l. di procedere, in nome e
per conto di quest'ultima, all'incasso delle somme dovute in
relazione ai crediti ceduti e, piu' in generale, alla gestione di
tali crediti. In virtu' di tale incarico, i debitori ceduti e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa, sono legittimati a
pagare ogni somma dovuta in relazione ai crediti e diritti ceduti
nelle forme nelle quali il pagamento di tali somme era a loro
consentito per contratto o in forza di legge anteriormente alla
suddetta cessione, salvo specifiche indicazioni in senso diverso che
potranno essere comunicate a tempo debito ai debitori ceduti.
I debitori ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa potranno rivolgersi, per ogni ulteriore informazione
all'agenzia di Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa'
cooperativa presso la quale risultano domiciliati i pagamenti delle
rate di mutuo, nelle ore di apertura di sportello di ogni giorno
lavorativo bancario.
Informativa ai sensi dell'art. 13 del Codice
in materia di Protezione dei Dati Personali
La cessione da parte di Banca Popolare dell'Emilia Romagna,
societa' cooperativa, ai sensi e per gli effetti del suddetto
contratto di cessione, di tutte le ragioni di credito vantate nei
confronti dei debitori ceduti relativamente ai contratti di mutuo
fondiario ed ipotecario a questi concessi, per capitale, interessi e
spese, nonche' dei relativi diritti accessori, azioni, garanzie reali
e/o personali e quant'altro di ragione (i "Crediti Ceduti"), ha
comportato necessariamente il trasferimento anche dei dati personali
- anagrafici, patrimoniali e reddituali - contenuti nei documenti e
nelle evidenze informatiche connessi ai Crediti Ceduti e relativi ai
debitori ceduti ed ai rispettivi garanti come periodicamente
aggiornati sulla base di informazioni acquisite nel corso dei
rapporti contrattuali in essere con i debitori ceduti (i "Dati
Personali").
Cio' premesso, Estense Finance S.r.l. - tenuta a fornire ai
debitori ceduti, ai rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi
causa (gli "Interessati") l'informativa di cui all'art. 13, comma 4,
del Codice in materia di Protezione dei Dati Personali - assolve tale
obbligo mediante la presente pubblicazione ai sensi del provvedimento
emanato dall'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati Personali
in data 18 gennaio 2007.
Pertanto, ai sensi e per gli effetti dell'art. 13 del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali, Estense Finance S.r.l., in
nome e per conto proprio nonche' di Banca Popolare dell'Emilia
Romagna, societa' cooperativa e degli altri soggetti di seguito
individuati, informa di aver ricevuto da Banca Popolare dell'Emilia
Romagna, societa' cooperativa, nell'ambito della cessione dei crediti
di cui al presente avviso, Dati Personali relativi agli Interessati
contenuti nei documenti e nelle evidenze informatiche connesse ai
Crediti Ceduti.
Estense Finance S.r.l. informa, in particolare, che i Dati
Personali saranno trattati esclusivamente nell'ambito della normale
attivita', secondo le finalita' legate al perseguimento dell'oggetto
sociale di Estense Finance S.r.l. stessa, e quindi:
- per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorita' a
cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e controllo; e
- per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. gestione incassi,
procedure di recupero, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito) nonche' all'emissione di titoli da parte della
societa' ovvero alla valutazione ed analisi dei crediti ceduti.
Resta inteso che non verranno trattati dati "sensibili". Sono
considerati sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di
salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni
religiose degli Interessati (art. 4, comma 1 lettera d, del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali).
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali o strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita' sopra
menzionate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali stessi.
I Dati Personali potranno, altresi', essere comunicati - in ogni
momento - da Estense Finance S.r.l. a Banca Popolare dell'Emilia
Romagna, societa' cooperativa per trattamenti che soddisfino le
finalita' sopra elencate e le ulteriori finalita' delle quali gli
Interessati siano stati debitamente informati da quest'ultima e per
le quali Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa' cooperativa
abbia ottenuto il consenso, ove prescritto, da parte degli
Interessati.
I Dati Personali potranno anche essere comunicati all'estero per
dette finalita' ma solo a soggetti che operino in Paesi appartenenti
all'Unione Europea. In ogni caso, i Dati Personali non saranno
oggetto di diffusione.
L'elenco completo ed aggiornato dei soggetti ai quali i Dati
Personali possono essere comunicati e di quelli che ne possono venire
a conoscenza in qualita' di responsabili del trattamento (i
Responsabili), unitamente alla presente informativa, saranno messi a
disposizione presso le filiali di Banca Popolare dell'Emilia Romagna,
societa' cooperativa
Estense Finance S.r.l. - in nome e per conto proprio nonche' di
Banca Popolare dell'Emilia Romagna, societa' cooperativa e degli
altri soggetti sopra individuati - informa, altresi', che i Dati
Personali potranno essere comunicati a societa' che gestiscono banche
dati istituite per valutare il rischio creditizio consultabili da
molti soggetti (ivi inclusi i sistemi di informazione creditizia). In
virtu' di tale comunicazione, altri istituti di credito e societa'
finanziarie saranno in grado di conoscere e valutare l'affidabilita'
e puntualita' dei pagamenti (ad es. regolare pagamento delle rate)
degli Interessati.
Nell'ambito dei predetti sistemi di informazioni creditizie e
banche dati, i Dati Personali saranno trattati attraverso strumenti
informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la
riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di
comunicazione a distanza nell'esclusivo fine di perseguire le
finalita' sopra descritte.
Possono altresi' venire a conoscenza dei Dati Personali in qualita'
di incaricati del trattamento - nei limiti dello svolgimento delle
mansioni assegnate - persone fisiche appartenenti alle categorie dei
consulenti e dei dipendenti delle societa' esterne nominate dai
Responsabili, ma sempre e comunque nei limiti delle finalita' di
trattamento di cui sopra.
Titolare del trattamento dei Dati Personali e' Estense Finance
S.r.l., con sede legale in via Vittorio Alfieri, 1, 31015 Conegliano
(Treviso), Italia.
Responsabile del trattamento dei Dati Personali e' Banca Popolare
dell'Emilia Romagna, societa' cooperativa, con sede legale in via San
Carlo, 8/20, 41100 Modena, Italia, partita IVA e numero di iscrizione
presso il registro delle imprese di Modena n. 01153230360.
Estense Finance S.r.l. informa, infine, che la legge attribuisce a
ciascuno degli Interessati gli specifici diritti di cui all'art. 7
del Codice in materia di Protezione dei Dati Personali; a mero titolo
esemplificativo e non esaustivo, il diritto di chiedere e ottenere la
conferma dell'esistenza o meno dei propri dati personali, di
conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
Gli Interessati hanno il diritto di accedere in ogni momento ai
propri Dati Personali nonche' a richiedere qualsiasi informazione
relativa al trattamento, ai propri diritti, ai soggetti coinvolti ed
alle connesse modalita' tecniche, rivolgendosi a Estense Finance
S.r.l. presso il responsabile del trattamento dei Dati Personali
sopra menzionato.
Allo stesso modo gli Interessati possono richiedere la correzione,
l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti,
ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione
di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da
evidenziare nella richiesta (ai sensi dell'art. 7 del Codice in
materia di Protezione dei Dati Personali).
Conegliano, li' 04 giugno 2009
Estense Finance S.R.L. L'Amministratore Unico
Paolo Gabriele
T-09AAB2956
