Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della legge n. 130 del 30 aprile 1999
(la "Legge sulla Cartolarizzazione") e dell'art. 58 del D.Lgs. n.
385 del 1 settembre 1993 (il "Testo Unico Bancario"), unitamente
alla informativa ai sensi dell'art. 13 del D. Lgs 196/2003 (il
"Codice in materia di Protezione dei Dati Personali") e del
provvedimento dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati
Personale del 18 gennaio 2007.
La Siena Mortgages 09-6 S.r.l. (l'"Acquirente") comunica di aver
acquistato pro soluto, ai sensi e per gli effetti di cui al combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della Legge sulla Cartolarizzazione e
dell'art. 58 del Testo Unico Bancario, in base ad un contratto di
cessione di crediti pecuniari individuabili "in blocco" concluso in
data 26 giugno 2009 con Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
("BMPS"), con effetto dal 17 giugno 2009 (escluso), tutti i crediti,
unitamente a ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a
tali crediti, derivanti da e/o in relazione a mutui fondiari
residenziali in bonis erogati ai sensi di contratti di mutuo
(rispettivamente, i "Mutui" e i "Contratti di Mutuo") stipulati da
BMPS con i propri clienti (o di cui BMPS e' diventata titolare per
effetto della fusione per incorporazione di Banca Antonveneta S.p.A.,
Banca Agricola Mantovana S.p.A. e Banca Toscana S.p.A.), che al 17
giugno 2009 (escluso) rispondevano ai seguenti criteri:
(i) mutui erogati ai sensi della normativa sul credito fondiario
con rapporto fra ammontare erogato e valore dell'immobile
all'erogazione non superiore al 90% e non inferiore o uguale al 15%,
per i quali il rapporto tra debito residuo al 17 giugno 2009
(escluso) e valore dell'immobile sia inferiore o uguale al 80%, e che
siano:
(a) a tasso variabile, indicizzati all'Euribor;
(b) a tasso misto (intendendosi per mutui a tasso misto i mutui con
un periodo iniziale di applicabilita' del tasso fisso successivamente
al quale divengono a tasso variabile) con tasso d'ingresso tra il
3,5% e l'8%;
(c) a tasso fisso con un tasso fra il 4% e l'8%; ovvero
(d) modulari (intendendosi per tali i mutui con un periodo iniziale
a tasso fisso e periodi successivi in occasione dei quali, con
modalita' predefinite contrattualmente, il cliente ha facolta' di
esercitare l'opzione tra (i) il tasso fisso la cui modalita' di
determinazione e' predefinita contrattualmente e (ii) il tasso
variabile costituito dall'indice e dallo spread concordati);
(ii) mutui con rate a scadenza mensile, trimestrale ovvero
semestrale;
(iii) mutui intermediati, in sede di domanda, da filiali della
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., da filiali della Banca
Agricola Mantovana S.p.A. (incorporata in BMPS con atto del
16.9.2008), da filiali della Banca Antonveneta S.p.A. (incorporata in
BMPS con atto del 22.12.2008), da filiali della Banca Toscana S.p.A.
(incorporata in BMPS con atto del 24.03.2009), in lire o euro, con
data di stipula:
(a) antecedente o uguale al 31dicembre 2008, in caso di mutui a
rata mensile;
(b) antecedente o uguale al 31 dicembre 2008, in caso di mutui a
rata trimestrale;
(c) antecedente o uguale al 30 giugno 2008, in caso di mutui a rata
semestrale;
(iv) mutui garantiti da immobili residenziali ubicati sul
territorio italiano con categoria catastale A1, A2, A3, A4, A5, A6,
A7, A8, A9 o A11;
(v) mutui erogati in capo a persone fisiche residenti in Italia
che, in conformita' con i criteri di classificazione adottati dalla
Banca d'Italia con circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, cosi' come
aggiornata in data 7 agosto 1998, rientrano nei settori d'attivita'
economica 600 ("famiglie consumatrici"), 614 ("artigiani") e 615
("altre famiglie produttrici") del codice SAE ed il cui stato
amministrativo al 17 giugno 2009 risulta di rischio ordinario
(intendendosi per tali i mutui in relazione ai quali non vi sono rate
non pagate ne' vi e' alcun contenzioso in essere);
(vi) mutui in relazione ai quali vi sia almeno una rata scaduta;
(vii) mutui le cui rate scadute risultano tutte pagate fino al 17
giugno 2009;
(viii) mutui per i quali al 17 giugno 2009 il periodo di
preammortamento si e' concluso;
(ix) mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico
(intendendosi per tale un'ipoteca di primo grado ovvero un'ipoteca di
grado successivo al primo rispetto alla quale siano state
integralmente soddisfatte le obbligazioni garantite dalla/dalle
ipoteca/ipoteche di grado precedente ovvero sia stato prestato il
consenso scritto alla cancellazione dell'ipoteca di grado
precedente);
(x) mutui che hanno un profilo di ammortamento alla "francese"
(intendendosi per tale il metodo di ammortamento progressivo per cui
ciascuna rata e' suddivisa in una quota capitale che cresce nel tempo
destinata a rimborsare il prestito ed in una quota di interesse) e
mutui a rata costante e durata variabile.
Risultano peraltro esclusi dalla cessione tutti i mutui che
rispondono ai criteri di cui sopra e che presentino almeno una delle
seguenti caratteristiche:
(a) mutui che siano erogati a dipendenti del gruppo bancario
facente capo alla Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. in servizio
ovvero in riposo;
(b) mutui che siano stati erogati ai sensi di qualsiasi legge,
normativa o convenzione che preveda contributi di terzi o
agevolazioni in conto interessi corrispettivi (mutui agevolati e
convenzionati);
(c) mutui che siano stati erogati con provvista derivante dalla
negoziazione di una valuta estera, in relazione ai quali, durante la
durata del contratto, si proceda a rivalutazioni o svalutazioni della
quota capitale e degli interessi in base al rapporto tra il cambio
originario della valuta prescelta ed i successivi aggiornamenti
periodici del cambio in base alle previsioni contrattuali;
(d) mutui che siano stati erogati con provvista messa a
disposizione della Banca mutuante, anche parzialmente, da parte di
altri soggetti quali, ad esempio, i mutui erogati con provvista
fornita dalla Banca Europea per gli Investimenti (B.E.I.), dal Fondo
di Sviluppo Sociale del Consiglio d'Europa o da parte di specifici
Enti pubblici nazionali (Cassa Depositi e Prestiti - Finanziarie
Regionali);
(e) mutui suppletivi (intendendosi per tali i mutui ulteriori
concessi al beneficiario di un mutuo fondiario gia' concesso dalla
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. e garantito da ipoteca sul
medesimo immobile);
(f) mutui erogati a debitori che, al 17 giugno 2009, risultano
intestatari di altri mutui erogati dalla medesima Banca, che abbiano
caratteristiche tali da rientrare nei criteri di cui al presente
avviso di cessione ma il cui debito residuo sia inferiore rispetto ai
precedenti;
(g) mutui a tasso fisso che siano stati oggetto di adeguamento per
effetto dell'applicazione della normativa antiusura;
(h) mutui a tasso variabile, il cui spread da sommarsi all'indice
di riferimento contrattualmente previsto non sia uguale o superiore a
2,35%;
(i) mutui su cui e' stata effettuata una interruzione
dell'originario piano di ammortamento;
(j) mutui che prevedono la possibilita' per la banca mutuante di
concedere un periodo di sospensione del pagamento delle rate, al
verificarsi di determinati eventi previsti su base contrattuale e
previa richiesta del mutuatario;
(k) mutui erogati a debitori che, al 17 giugno 2009, abbiano
aderito o richiesto l'adesione all'iniziativa "Combatti la crisi",
promossa dal gruppo bancario facente capo alla Banca Monte dei Paschi
di Siena S.p.A.;
(l) mutui per i quali siano stati effettuati pre-pagamenti parziali
a fronte di rate non scadute;
(m) mutui il cui importo originario risulti superiore a Euro
2.000.000,00 o inferiore o uguale a Euro 20.000,00;
(n) mutui il cui debito residuo al 17 giugno 2009 risulti superiore
o uguale a Euro 2.000.000,00;
(o) mutui a tasso fisso che prevedono la revisione dell'importo
della rata in periodi prefissati;
(p) mutui convenzionati erogati dalle filiali della Banca Agricola
Mantovana S.p.A., della Banca Toscana S.p.A. e della Banca
Antonveneta S.p.A. (incorporati successivamente in BMPS);
(q) mutui rinegoziati ai sensi del DL n. 93/2008 e convertito in
legge n. 126 del 24 luglio 2008;
(r) mutui in cui il rapporto tra il valore di iscrizione
dell'ipoteca e l'importo erogato alla data di erogazione e' minore di
1,5 (escluso) oppure maggiore di 5 (escluso);
(s) mutui a rata costante e durata variabile erogati dalle filiali
di Banca Agricola Mantovana S.p.A stipulati in una data antecedente
al 1 luglio 2005 (escluso);
(t) mutui erogati a debitori interessati dagli eventi sismici
dell'aprile 2009, a favore dei quali sia stata deliberata la
sospensione del pagamento delle rate;
(u) mutui erogati a debitori appartenenti ai settori 614
("artigiani") e 615 ("altre famiglie produttrici") del codice SAE,
con un rapporto fra ammontare erogato e valore dell'immobile
all'erogazione superiore all'80%.
L'Acquirente ha conferito incarico a BMPS ai sensi della Legge
sulla Cartolarizzazione affinche' per suo conto, in qualita' di
soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti, proceda
all'incasso delle somme dovute. In forza di tale incarico, i debitori
ceduti continueranno a pagare a BMPS ogni somma dovuta in relazione
ai crediti ceduti nelle forme previste dai relativi Contratti di
Mutuo o in forza di legge e dalle eventuali ulteriori istruzioni che
potranno essere comunicate ai debitori ceduti.
Informativa ai sensi dell'art. 13 del D. Lgs. 196/2003.
La cessione dei crediti da parte di BMPS all'Acquirente, ai sensi e
per gli effetti del suddetto contratto di cessione, unitamente alla
cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a tali
crediti, ha comportato il necessario trasferimento all'Acquirente dei
dati personali relativi ai debitori ceduti ed ai rispettivi garanti
(i "Dati Personali") contenuti in documenti ed evidenze informatiche
connesse ai crediti ceduti. Tra i Dati Personali non figurano dati
sensibili; sono considerati tali i dati relativi, ad es., allo stato
di salute, alle opinioni politiche e sindacali, alle convinzioni
religiose (art. 4 del D. Lgs. 196/2003).
L'Acquirente e' dunque tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai
rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa l'informativa
di cui all'art. 13 del D. Lgs. 196/2003 (Codice in materia di
Protezione dei Dati Personali) e al provvedimento dell'Autorita'
Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007.
L'Acquirente trattera' i Dati Personali cosi' acquisiti nel
rispetto del D. Lgs. 196/2003. In particolare, l'Acquirente trattera'
i Dati Personali per finalita' strettamente connesse e strumentali
alla gestione del portafoglio di crediti ceduti (ad es. effettuazione
di servizi di calcolo e di reportistica in merito agli incassi su
base aggregata dei crediti oggetto della cessione) nonche'
all'emissione di titoli da parte della societa' ovvero alla
valutazione ed analisi dei crediti ceduti. L'Acquirente, inoltre,
trattera' i Dati Personali nell'ambito delle attivita' legate al
perseguimento dell'oggetto sociale e per finalita' strettamente
legate all'adempimento ad obblighi di legge, regolamenti e normativa
comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di vigilanza e
controllo e da Autorita' a cio' legittimate dalla legge.
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverra' mediante strumenti manuali, informatici e
telematici con logiche strettamente correlate alle finalita' stesse e
in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei Dati
Personali.
Per le finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno essere
comunicati, a titolo esemplificativo, a societa', associazioni o
studi professionali che prestano attivita' di assistenza o consulenza
in materia legale alla BMPS e all'Acquirente, a societa' controllate
e societa' collegate a queste, nonche' a societa' di recupero
crediti. Pertanto le persone fisiche appartenenti a tali
associazioni, societa' e studi professionali potranno venire a
conoscenza dei Dati Personali in qualita' di incaricati del
trattamento e nell'ambito e nei limiti delle mansioni assegnate loro.
I soggetti ai quali saranno comunicati i Dati Personali tratteranno
questi in qualita' di «titolari autonomi» ai sensi del D. Lgs.
196/2003.
Per le medesime finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno
essere comunicati all'estero ma solo a soggetti che operano in Paesi
appartenenti all'Unione Europea. In ogni caso, i dati personali non
saranno oggetto di diffusione.
L'elenco completo dei soggetti ai quali i Dati Personali possono
essere comunicati, unitamente alla presente informativa, e' messo a
disposizione presso BMPS.
Titolare del trattamento dei Dati Personali e' Siena Mortgages 09-6
S.r.l., con sede legale in Via V. Alfieri 1, 31015 Conegliano (TV),
Italia.
Responsabile del trattamento dei Dati Personali e' Banca Monte dei
Paschi di Siena S.p.A., Piazza Salimbeni, 3, 53100 Siena, Italia.
L'art. 7 del D. Lgs. 196/2003 attribuisce a ciascun interessato
specifici diritti tra cui il diritto di chiedere ed ottenere la
conferma dell'esistenza o meno dei propri dati personali, di
conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e le modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbia interesse, l'integrazione dei dati personali medesimi. Tali
diritti possono essere esercitati rivolgendosi al responsabile del
trattamento dei Dati Personali ossia a Banca Monte Paschi Siena
S.p.A. Le richieste e le comunicazioni andranno indirizzate al
Servizio Legale e Compliance, Via Malavolti, 15, 53100 Siena.
Conegliano, 26 giugno 2009
Siena Mortgages 09-6 S.R.L. Il Presidente del Consiglio di
Amministrazione:
Dott. Andrea Perin
IG-09164
