Avviso di cessione di crediti pro soluto
Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 7-bis e 4 della legge numero 130 del 30
aprile 1999 (come successivamente integrata e modificata, la "Legge
sulle Obbligazioni Bancarie Garantite"), dell'articolo 58 del D.Lgs.
n. 385 del 1 settembre 1993 (il "Testo Unico Bancario") e informativa
ai sensi (i) dell'art. 13 del D.Lgs n. 196 del 30 giugno 2003 (il
"Codice Privacy"); (ii) del Provvedimento del Garante per la
protezione dei dati personali del 18 gennaio 2007 in materia di
cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti (pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana n. 24 del 30 gennaio
2007) e (iii) degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016
relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo al
trattamento dei dati personali.
Nel contesto di un programma di emissione di obbligazioni bancarie
garantite da parte di Unione di Banche Italiane S.p.A. costituito in
data 30 luglio 2008 (il "Programma"), UBI Finance S.r.l. ("UBI
Finance" o il "Cessionario" o il "Garante") ha concluso in data 11
aprile 2013 con Unione di Banche Italiane S.p.A. ("UBI") un contratto
quadro di cessione di crediti pecuniari individuabili in blocco ai
sensi e per gli effetti del combinato disposto degli articoli 7-bis e
4 della Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite e dell'articolo
58 del Testo Unico Bancario (il "Contratto Quadro di Cessione UBI").
Ai sensi del Contratto Quadro di Cessione UBI, UBI (i) ha ceduto pro
soluto al Cessionario, e il Cessionario ha acquistato pro soluto da
UBI, alcuni crediti derivanti dai mutui ipotecari in bonis erogati ai
sensi di contratti di mutuo stipulati da UBI con i propri clienti nel
corso della propria ordinaria attivita' di impresa e (ii) potra' o
dovra', a seconda del caso, cedere e trasferire pro soluto al
Cessionario, e il Cessionario acquistera' pro soluto da UBI,
ulteriori crediti derivanti da contratti di mutuo stipulati da UBI
con i propri clienti. Nell'ambito del programma di cessioni sopra
indicato, UBI Finance comunica che, ai sensi del Contratto Quadro di
Cessione UBI, in data 30 aprile 2018, ha sottoscritto un contratto di
cessione ai sensi del quale ha acquistato pro soluto da UBI, con
efficacia dalla data del 1 maggio 2018 (la "Data di Cessione"), ogni
e qualsiasi credito derivante da mutui ipotecari in bonis erogati da
UBI (i "Crediti UBI") derivante dai Contratti stipulati con i propri
clienti nel corso della propria ordinaria attivita' di impresa (i
"Contratti di Mutuo UBI") che alla data del 31 marzo 2018 ("Data di
Valutazione") rispettavano i seguenti criteri cumulativi
(collettivamente, i "Criteri UBI"): Crediti UBI derivanti da
Contratti di Mutuo UBI:
1. che sono crediti ipotecari residenziali (i) aventi fattore di
ponderazione del rischio non superiore al 35% e il cui rapporto fra
importo capitale residuo sommato al capitale residuo di eventuali
precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo bene
immobile non e' superiore all'80% del valore dell'immobile, in
conformita' alle disposizioni del Decreto del Ministero dell'Economia
e delle Finanze numero 310 del 14 dicembre 2006, o (ii) qualora vi
siano piu' immobili ad oggetto della relativa garanzia ipotecaria di
cui almeno uno sia un immobile residenziale, che abbiano fattore di
ponderazione del rischio superiore al 35% e in relazione al quale il
rapporto tra importo capitale residuo sommato al capitale residuo di
eventuali precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo
bene immobile non e' superiore all'80% del valore dell'immobile;
2. rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca si e' concluso e la relativa ipoteca non e' soggetta
ad impugnazione ai sensi dell'articolo 67 del Regio Decreto numero
267 del 16 marzo 1942 e, ove applicabile dell'articolo 39, comma
quarto, del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
3. che sono stati erogati o acquistati da Unione di Banche Italiane
S.p.A.;
4. che sono disciplinati dalla legge italiana;
5. che sono in bonis e in relazione ai quali non sussiste alcun
canone scaduto e non pagato da piu' di 5 giorni dalla relativa data
prevista di pagamento;
6. che non prevedono clausole che limitano la possibilita' per
Unione di Banche Italiane S.p.A. di cedere i crediti derivanti dal
relativo contratto o che dispongono che il consenso del relativo
debitore sia necessario ai fini di tale cessione e Unione di Banche
Italiane S.p.A. abbia ottenuto tale consenso;
7. che prevedono il pagamento da parte del debitore di canoni
mensili, trimestrali o semestrali;
8. che prevedono che tutti i pagamenti dovuti dal debitore siano
effettuati in Euro;
9. che sono stati interamente erogati;
10. che non sono stati erogati a persone fisiche che sono, o erano
alla relativa data di erogazione, dipendenti di alcuna societa'
appartenente al gruppo bancario Unione di Banche Italiane S.p.A.;
11. che sono stati concessi a una persona fisica o a piu' persone
fisiche cointestatarie;
12. che non siano mutui agevolati che prevedevano al tempo
dell'erogazione agevolazioni o altri benefici in conto capitale o in
conto interessi (mutui agevolati);
13. garantiti da ipoteca di primo grado economico, intendendosi per
tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii) (A) un'ipoteca di
secondo o successivo grado rispetto alla quale il creditore garantito
dall'ipoteca di primo grado e' Unione di Banche Italiane S.p.A. e
rispetto alla quale le obbligazioni garantite da tale ipoteca di
grado superiore sono state interamente soddisfatte, o (B) un'ipoteca
di secondo o successivo grado rispetto alla quale il creditore
garantito dalle ipoteche di grado superiore e' Unione di Banche
Italiane S.p.A. (anche se le obbligazioni garantite dalle ipoteche di
grado superiore non sono state interamente soddisfatte) e i crediti
garantiti da queste ipoteche di grado superiore derivano da mutui che
soddisfano i presenti criteri;
14. che prevedono il pagamento da parte del debitore di una delle
seguenti tipologie di tasso di interesse: tasso variabile puro; tasso
fisso puro; tasso fisso con conversione in tasso variabile, dopo un
anno dalla data di erogazione, avente, alla Data di Valutazione,
tasso fisso; tasso variabile soggetto a rinegoziazioni con
variabilita' periodica; erogati a tasso fisso ma aventi, alla Data di
Valutazione, tasso variabile; con opzione e aventi, alla Data di
Valutazione, tasso variabile;
15. che sono stati interamente erogati entro e non oltre la data
limite del 31.12.2017;
16. che non prevedano il completo rimborso ad una data precedente
al 30.06.2019;
17. in relazione ai quali almeno una rata e' stata pagata dal
debitore entro il 31.03.2018;
18. che non siano (i) concessi con forma tecnica diversa da mutuo
ipotecario con piano di ammortamento a medio/lungo termine; (ii)
finanziamenti registrati nella procedura denominata ABACO (Attivi
Bancari Collateralizzati), gestita da Banca d'Italia; e/o (iii)
ceduti in garanzia ad enti che offrono provvista;
19. la cui proposta di contratto non sia stata veicolata tramite
Tecnocasa Franchising S.p.A.;
20. che non abbiano i seguenti codici contratto: 4001131389,
4001154012, 4030203933, 4050122250, 4050116999;
21. garantiti da ipoteca di primo grado formale;
22. che siano garantiti da ipoteca rilasciata su immobili con
categoria catastale diversa dalle seguenti: B/2 (case di cura e
ospedali), B/3 (prigioni e riformatori), B/5 (scuole e laboratori
scientifici), B/7 (cappelle ed oratori) e C/5 (stabilimenti
balneari);
23. che non abbiano una o piu' delle seguenti caratteristiche:
A. (a) l'ammontare per cui la relativa ipoteca e' iscritta sia
maggiore di 3 volte l'importo erogato al debitore ai sensi del
relativo Contratto di Mutuo; e, congiuntamente, (b) il debito residuo
sia maggiore di Euro 10.000, ad esclusione dei Crediti derivanti da
Contratti di Mutuo che abbiano uno dei seguenti codici contratto:
Codice contratto
4020211163 4051120392 4061100811 4001019555 4040696374 4001006150
4041123143 4021088259
4041135561 4001062019 4061094936 4031185490 4040824390 4011094424
4011108989 4025005428
4001033157 4041127334 4001033461 4031006973 4041124871 4001008977
4001013779 4025005427
4001009600 4041139009 4061092503 4051125396 4041125225 4011102245
4021087723 4031011485
4001030230 4040804382 4060007209 4051097886 4001031019 4024384782
4031202413 4001023597
4001010615 4061105891 4061095219 4051116272 4041126450 4024384764
4041125541 4020138856
4001086173 4060029840 4061073675 4001069823 4041139205 4021085416
4031191833 4071024008
4001090519 4031193395 4001044807 4051123049 4040802099 4001004693
4001028119 4001013223
4001074723 4001055877 4001103914 4051132506 4041128591 4024373721
4001008958 4051124666
4001068841 4041128320 4031172197 4051124064 4001055650 4024373720
4001020818 4001090917
4001057303 4040802149 4031189475 4051124712 4041120712 4024373569
4030231869 4020251457
4001053597 4001016683 4031187089 4051103223 4001057623 4011096555
4041139582 4041129927
4001051763 4001030001 4031205772 4051127404 4040857128 4021088456
4031172209 4011096480
4001067804 4001047882 4031212196 4051132727 4001041477 4001009199
4001009445 4061105062
4002029531 4041120895 4031193312 4001024528 4001014636 4021090739
4031042244 4001094481
4001038690 4001021292 4031206599 4051123811 4001012416 4021085098
4031070799 4021081573
4001038501 4031200555 4031214558 4071022630 4061106151 4021087826
4031070791 4041134685
4001062218 4051129050 4030384115 4071021817 4001008594 4021086739
4031070789 4071023647
4001027335 4041124716 4001040387 4001024919 4001012037 4021091344
4001052736 4002026043
4001026868 4061105093 4001034135 4040816259 4001008495 4020147305
4041103816 4001021643
4001022365 4001033115 4001020421 4041138761 4011106236 4020147304
4011104223 4001031229
4001031017 4061098938 4031192898 4041097448 4011087623 4071021457
4040709224 4001006996
4031202270 4061100319 4031212590 4041134302 4011102555 4051128628
4031152294 4031042613
4001003875 4061085266 4031214359 4040817394 4011095719 4011101645
4031178171 4021082284
4031201578 4061080170 4031184764 4041137405 4011099100 4001048482
4020252052 4040817657
4031198373 4001042757 4031208528 4041124799 4011111739 4021088193
4001077155 4031195701
4041127629
B. l'importo erogato al debitore ai sensi del relativo Contratto di
Mutuo sia superiore al valore dell'immobile ipotecato al momento
della prima perizia tecnica;
C. che siano garantiti da ipoteca la quale, oltre a garantire
crediti che rispettano i Criteri sopra richiamati, garantisce anche
ulteriori crediti vantati da Unione di Banche Italiane S.p.A., che
non rispettano uno o piu' criteri sopra indicati;
D. che siano stati originati da Nuova Banca delle Marche S.p.A.,
Nuova Banca dell'Etruria e del Lazio S.p.A. e Cassa di Risparmio
della provincia di Chieti S.p.A. e da altre banche fuse per
incorporazione in Unione di Banche Italiane S.p.A. a partire da
ottobre 2017.
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto dal Garante (individuati
sulla base del rispettivo codice pratica) che alla Data di
Valutazione rispettavano i criteri cumulativi sopra elencati e' (i)
disponibile sul sito internet http://www.ubibanca.it, (ii)
disponibile presso la sede di Unione di Banche Italiane S.p.A e (iii)
depositato presso il Notaio Stucchi, avente sede in Via Ulrico
Hoepli, 7, Milano, con atto di deposito Repertorio n. 6636 Raccolta
n. 3303. UBI e' di seguito denominata la/il "Cedente". I Crediti UBI
sono di seguito congiuntamente denominati i "Crediti" e, ciascuno di
essi, un "Credito". I Contratti di Mutuo UBI sono di seguito
congiuntamente denominati i "Contratti di Mutuo" e, ciascuno di essi,
un "Contratto di Mutuo". UBI Finance S.r.l. ha conferito incarico ad
Unione di Banche Italiane S.p.A., ai sensi della Legge sulle
Obbligazioni Bancarie Garantite, affinche' per suo conto, in qualita'
di soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti, proceda
all'incasso delle somme dovute. Per effetto di quanto precede, i
debitori ceduti ai sensi del presente avviso (i "Debitori Ceduti")
continueranno a pagare al Cedente ogni somma dovuta in relazione ai
Crediti ceduti nelle forme previste dai relativi Contratti di Mutuo o
in forza di legge e dalle eventuali ulteriori informazioni che
potranno essere comunicate ai debitori ceduti. Informativa ai sensi
(i) dell'art. 13 di cui al decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196
(il "Codice in materia di Protezione dei Dati Personali" - "Codice
Privacy"); (ii) del provvedimento dell'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007 e (iii) degli artt.
13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 ("Regolamento relativo alla
protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati
personali" - "GDPR"). Cio' premesso, ai sensi dell'articolo 13 del
Codice Privacy, delle disposizioni dell'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali di cui al Provvedimento 18 gennaio 2007
(G.U. n. 24 del 30 gennaio 2007) e degli artt. 13 e 14 del GDPR
(congiuntamente "Normativa privacy"), informiamo i Debitori Ceduti
sull'uso dei Loro dati personali e sui Loro diritti. I dati personali
- ossia le informazioni che permettono di identificare gli
interessati, ovvero i Debitori Ceduti, i rispettivi garanti, i loro
successori ed aventi causa (l'"Interessato" o gli "Interessati"),
anche indirettamente - in possesso del Cessionario, Titolare del
trattamento, sono stati raccolti presso UBI. Agli Interessati
precisiamo che non verranno trattate categorie "particolari" di dati
personali, ossia informazioni che si riferiscono, ad esempio, allo
stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle
convinzioni religiose. I dati personali dell'Interessato saranno
trattati nell'ambito della normale attivita' del Titolare del
trattamento (UBI Finance S.r.l.) e, precisamente, per finalita'
connesse e strumentali alla gestione del portafoglio di Crediti,
finalita' connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e
dalla normativa comunitaria nonche' da disposizioni impartite da
autorita' a cio' legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e
controllo, finalita' connesse alla gestione ed al recupero del
credito. Unione di Banche Italiane S.p.A. trattera' i dati personali
- in qualita' di Responsabile del trattamento - per finalita'
connesse all'effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in
merito agli incassi su base aggregata dei Crediti oggetto della
cessione e taluni servizi di carattere amministrativo fra i quali la
tenuta della documentazione relativa all'operazione di emissione di
obbligazioni bancarie garantite e della documentazione societaria. Il
trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali,
informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle
finalita' stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei dati stessi e saranno conservati per il tempo
strettamente necessario a garantire il soddisfacimento dei crediti
ceduti e l'adempimento degli obblighi di legge. I dati personali dei
Debitori Ceduti vengono registrati e formeranno oggetto di
trattamento in base ad un obbligo di legge ovvero sono strettamente
funzionali all'esecuzione del rapporto contrattuale (c.d. base
giuridica del trattamento). I dati personali potranno anche essere
comunicati all'estero per dette finalita' ma solo a soggetti che
operino in paesi appartenenti all'Unione Europea. In ogni caso, i
dati personali non saranno oggetto di diffusione.I dati personali
degli Interessati verranno comunicati ai destinatari della
comunicazione strettamente collegati alle sopraindicate finalita' del
trattamento e, in particolare, a societa', associazioni o studi
professionali che prestano attivita' di assistenza o consulenza in
materia legale, societa' controllate e societa' collegate, societa'
di recupero crediti, ecc. I predetti soggetti utilizzeranno i dati in
qualita' di «titolari», in piena autonomia, in quanto estranei
all'originario trattamento effettuato ovvero potranno essere nominati
"responsabili" ai sensi della Normativa privacy. Gli Interessati
potranno rivolgersi al Titolare e al Responsabile del trattamento,
sotto indicati, per esercitare i diritti riconosciuti loro dalla
Normativa privacy (ossia anche per richiedere informazioni in merito
ai soggetti terzi cui i verranno comunicati i dati). Sono inoltre
riconosciuti agli Interessati gli specifici diritti previsti dalla
Normativa privacy, inclusi: (i) il diritto di ottenere la conferma
dell'esistenza o meno di dati personali che li riguardano, anche se
non ancora registrati, e la loro comunicazione in forma
intelligibile; (ii) il diritto di ottenere l'indicazione: (a)
dell'origine dei dati personali; (b) delle finalita' e modalita' del
trattamento; (c) della logica applicata in caso di trattamento
effettuato con l'ausilio di strumenti elettronici; (d) degli estremi
identificativi del titolare e dei responsabili; (e) dei soggetti o
delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere
comunicati; (iii) il diritto di ottenere: (a) l'aggiornamento, la
rettificazione ovvero, quando vi hanno interesse, l'integrazione dei
dati; (b) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il
blocco del dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di
cui non e' necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i
quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati; (c)
l'attestazione che le operazioni di cui alle lettere (a) e (b) sono
state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro
contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi,
eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o
comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto
al diritto tutelato; (iv) il diritto di opporsi, in tutto o in parte:
(i) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che li
riguardano, ancorche' pertinenti allo scopo della raccolta; (ii) al
trattamento di dati personali che li riguardano a fini di invio di
materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di
ricerche di mercato o di comunicazione commerciale; nonche' (v) il
diritto di richiedere la limitazione di trattamento ove non tutti i
dati personali fossero necessari per il perseguimento delle finalita'
sopra esposte. I Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno esercitare i predetti diritti
rivolgendosi, senza formalita', a UBI Finance S.r.l., Foro Buonaparte
70, 20121 Milano, Italia; Unione di Banche Italiane S.p.A., Piazza
Vittorio Veneto 8 - 24122 Bergamo, Italia. E' fatto, in ogni caso,
salvo il diritto di proporre reclamo all'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali.
Milano, 3 maggio 2018
Ubi Finance S.r.l. - Il consigliere
dott. Andrea Di Cola
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