Avviso di cessione di crediti pro-soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 4 e 7 bis della legge del 30 aprile 1999,
n. 130 (la Legge 130), dell'articolo 58 del decreto legislativo del
1° settembre 1993, n. 385 (il T.U. Bancario) e degli articoli 13 e
14 del Regolamento UE n. 679/2016 (il "Regolamento Privacy") )
Carige Covered Bond S.r.l. («Carige Covered Bond») comunica che,
nell'ambito di un'operazione di emissione di obbligazioni bancarie
garantite nella forma di programma ai sensi della legge 130, in data
6 dicembre 2016 ha concluso con Banca Carige S.p.A., («Cedente
Originario»), Banca Carige Italia S.p.A. e Banca del Monte di Lucca
S.p.A. («Cedenti Aggiuntivi») (i «Cedenti») un contratto di cessione
di crediti pecuniari individuabili in blocco ai sensi e per gli
effetti del combinato disposto degli articoli 4 e 7-bis della legge
130 e dell'art. 58 del Testo Unico Bancario (il «Contratto di
Cessione»). In virtu' del Contratto di Cessione i Cedenti hanno
ceduto e/o cederanno, e Carige Covered Bond ha acquistato e dovra'
acquistare dai Cedenti, periodicamente e pro saluto, secondo un
programma di cessioni da effettuarsi ai termini ed alle condizioni
ivi specificate, ogni e qualsiasi credito (i «Crediti») derivante da
mutui ipotecari (i «Mutui Ipotecari») aventi le caratteristiche di
cui all'art. 2, comma l, lettera a) e b) del decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze n. 310 del 14 dicembre 2006 (il
«Decreto MEF»).
In base a quanto disposto nel Contratto di Cessione, Carige Covered
Bond ha acquistato pro soluto dai Cedenti un primo portafoglio di
Crediti, derivanti dai Mutui Ipotecari e il relativo avviso di
cessione e' stato pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana - parte II n. 147 del 15 dicembre 2016.
Si comunica inoltre che con atto del 12 dicembre 2016, Banca Carige
Italia S.p.A. e' stata fusa per incorporazione nella Banca Carige
S.p.A. con efficacia dal 19 dicembre 2016.
Carige Covered Bond, in data 12 giugno 2017, 16 ottobre 2017 e 16
aprile 2018, ha quindi acquistato dal Cedente Originario e/o dai
Cedenti Aggiuntivi ulteriori portafogli di Crediti derivanti dai
Mutui Ipotecari e i relativi avvisi di cessione sono stati pubblicati
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana - parte II n. 72
del 20 giugno 2017, n. 123 del 19 ottobre 2017 e n. 46 del 19 aprile
2018.
Si comunica infine che Carige Covered Bond, nell'ambito del
Programma, in data 10 settembre 2018, ha acquistato pro soluto dal
Cedente Originario un ulteriore portafoglio di Crediti derivanti da
Mutui Ipotecari residenziali che alla data del 31 luglio 2018
rispettavano i seguenti criteri:
Criteri generali
1. aventi fattore di ponderazione del rischio non superiore al 35%
e rispetto ai quali, alla relativa data di cessione, il rapporto fra
importo capitale residuo sommato al capitale residuo di eventuali
precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo bene
immobile non e' superiore all'80% del valore dell'immobile per i
mutui ipotecari residenziali, o il 60%, per i mutui ipotecari
commerciali, in conformita' con quanto previsto dal Decreto MEF;
2. che non prevedono al momento dell'erogazione alcun premio o
altro beneficio in relazione al capitale o agli interessi (mutui
agevolati);
3. che non sono stati concessi ad enti pubblici, enti ecclesiastici
o consorzi pubblici;
4. che non sono crediti al consumo;
5. che non sono mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del Testo Unico Bancario;
6. che sono garantiti da ipoteca costituita sui beni immobili, in
conformita' con le leggi ed i regolamenti applicabili, e situati in
Italia;
7. che sono stati concessi da (i) Banca Carige, Banca Carige Italia
S.p.A. (incorporata dalla Capogruppo Banca Carige in forza dell'atto
di fusione del 12 dicembre 2016 e con efficacia dal 19 dicembre
2016), Cassa di Risparmio di Savona S.p.A. (incorporata dalla
Capogruppo Banca Carige in forza dell'atto di fusione del 16 novembre
2015 e con efficacia dal 23 novembre 2015), Cassa di Risparmio di
Carrara S.p.A. (incorporata dalla Capogruppo Banca Carige in forza
dell'atto di fusione del 16 novembre 2015 e con efficacia dal 14
dicembre 2015) (ii) da altre banche che non fanno parte del Gruppo
Carige i cui Mutui Ipotecari sono stati acquistati direttamente
ovvero attraverso l'acquisizione delle relative filiali;
8. il pagamento dei quali e' garantito da un'ipoteca di primo grado
economico, intendendosi con tale termine (i) un'ipoteca di primo
grado economico, ovvero (ii) (A) un'ipoteca di secondo grado
economico o di grado economico successivo, rispetto alla quale il
mutuante garantito dall'ipoteca di primo grado economico e' Banca
Carige e rispetto alla quale le obbligazioni garantite dalle ipoteche
di grado economico piu' elevato rispetto alle ipoteche di secondo
grado economico o di grado economico successivo siano state
interamente adempiute o (B) un'ipoteca di secondo grado economico o
di grado economico successivo, rispetto alla quale le obbligazioni
garantite dalle ipoteche di grado economico piu' elevato siano state
interamente adempiute e il relativo mutuante abbia formalmente
acconsentito alla cancellazione delle ipoteche di grado economico
piu' elevato;
9. rispetto ai quali si e' verificato il consolidamento della
relativa ipoteca e la stessa non puo' essere revocata ai sensi
dell'art. 67 della legge Fallimentare, e se applicabile, dell'art.
39, comma 4, del Testo Unico Bancario;
10. che sono stati completamente erogati e in relazione ai quali
non sussiste alcun obbligo ne' possibilita' di effettuare ulteriori
erogazioni;
11. in relazione ai quali, prima della cessione dei Crediti, sia
stata pagata almeno una rata comprensiva di capitale (mutui che non
sono in fase di pre-ammortamento);
12. che derivano da mutui ipotecari ai sensi dei quali le rate sono
pagate tramite addebito su conti tenuti presso Banca Carige o presso
una filiale di Banca Carige ovvero mediante SDD;
13. in relazione ai quali al momento della cessione, non sussista
alcuna rata insoluta da un periodo di tempo superiore a 30 giorni a
decorrere dalla scadenza prevista e rispetto ai quali ogni altra
precedente rata scaduta prima della cessione e' stata pagata;
14. che sono regolati dalla legge italiana;
15. che non sono stati erogati a beneficio di persone che alla data
di concessione del finanziamento avevano un rapporto di impiego con
una banca appartenente al Gruppo Carige;
16. che sono denominati in Euro (o erogati in diversa valuta e
successivamente convertiti in Euro);
17. che non sono classificati come "attivita' finanziarie
deteriorate" ai sensi della Circolare di Banca d'Italia n. 272 del 30
luglio 2008 recante la "Matrice dei Conti", come successivamente
modificata e integrata;
18. rispetto ai quali a nessuno dei relativi Beneficiari o dei
Debitori e' stato notificato un atto di precetto o un decreto
ingiuntivo da parte dei Cedenti e nessuno dei Beneficiari e dei
Debitori ha concluso una transazione stragiudiziale a seguito di un
mancato pagamento;
19. che hanno un SAE inferiore a 700;
20. che non sono mutui frazionati alla data di cessione (a meno che
non siano gia' stati accollati);
21. in relazione ai quali il pagamento dell'ultima rata non sia
dovuto successivamente alla data che cade dopo il 30 aprile 2048;
Criteri specifici
1. che sono mutui ipotecari residenziali erogati o rinegoziati da
filiali di Banca Carige (anche quale incorporante di Banca Carige
Italia S.p.A., incorporata dalla Capogruppo Banca Carige in forza
dell'atto di fusione del 12 dicembre 2016 e con efficacia dal 19
dicembre 2016), Cassa di Risparmio di Savona S.p.A. (incorporata
dalla Capogruppo Banca Carige in forza dell'atto di fusione del 16
novembre 2015 e con efficacia dal 23 novembre 2015), Cassa di
Risparmio di Carrara S.p.A. (incorporata dalla Capogruppo Banca
Carige in, forza dell'atto di fusione del 16 novembre 2015 e con
efficacia dal 14 dicembre 2015) entro la data del 30 aprile 2018;
2. in relazione ai quali l'ultima rata del piano di ammortamento
scade in data 31 gennaio 2023 o in data successiva;
3. che sono crediti ipotecari con piano di ammortamento alla
francese e non hanno un piano di ammortamento a rata variabile con
progressione geometrica;
4. in relazione ai quali, alla Data di Cessione, il mutuatario non
ha un rapporto di impiego con alcuno dei Cedenti;
5. in relazione ai quali il relativo debitore non beneficia della
sospensione parziale o totale del pagamento di una o piu' rate ovvero
della riduzione dell'importo effettivamente pagato di una o piu' rate
rispetto a quanto originariamente previsto dal contratto in forza di
provvedimenti legislativi e/o governativi o a seguito di specifiche
iniziative governative e/o commerciali della relativa Banca, ivi
incluse quelle concluse a livello di associazioni di categoria (a
titolo esemplificativo quella denominata «piano Famiglie ABI»);
Unitamente ai Crediti oggetto della cessione sono stati altresi'
trasferiti a Carige Covered Bond, senza bisogno di alcuna formalita'
o annotazione, ai sensi del combinato disposto dell'art. 4 della
legge 130 e dell'art. 58 del Testo Unico Bancario, tutti gli altri
diritti che assistono e garantiscono il pagamento dei Crediti o
altrimenti ad essi inerenti, ivi inclusa qualsiasi garanzia, reale o
personale, trasferibile per effetto della cessione dei Crediti,
comprese le garanzie derivanti da qualsiasi negozio con causa di
garanzia, rilasciate o comunque formatesi in relazione ai Mutui
Ipotecari o ai rispettivi crediti.
Carige Covered Bond ha conferito incarico ai Cedenti, ai sensi
della legge 130, affinche' in nome e per conto di Carige Covered
Bond, in qualita' di soggetti incaricati della riscossione dei
crediti ceduti, procedano all'incasso delle somme dovute. Per effetto
di quanto precede, i debitori ceduti (i «Debitori Ceduti») e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa, sono legittimati a
pagare ogni somma dovuta in relazione ai Crediti e diritti ceduti
nelle forme nelle quali il pagamento di tali somme era a loro
consentito per contratto o in forza di legge anteriormente alla
suddetta cessione, salvo specifiche indicazioni in senso diverso che
potranno essere comunicate a tempo debito ai Debitori Ceduti.
I Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione al Cedente
Originario, Banca Carige S.p.A. con sede in Via Cassa di Risparmio n.
15, Genova, Italia.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento
Privacy.
La cessione dei Crediti da parte del Cedente Originario a Carige
Covered Bond ai sensi e per gli effetti del suddetto Contratto di
Cessione, unitamente alla cessione di ogni altro diritto, garanzia e
titolo in relazione a tali Crediti, ha comportato il necessario
trasferimento a Carige Covered Bond dei dati personali (i «Dati
Personali») relativi ai Debitori Ceduti ed ai rispettivi garanti
contenuti in documenti ed evidenze informatiche connesse ai Crediti
ceduti.
Carige Covered Bond e' dunque tenuta a fornire ai Debitori Ceduti,
ai rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa
l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del Regolamento Privacy.
Carige Covered Bond assolve tale obbligo mediante la presente
pubblicazione, che si ritiene essere una misura appropriata anche ai
sensi dell'art. 14, comma 5, lettera b), secondo periodo, del
Regolamento Privacy.
Carige Covered Bond trattera' i Dati Personali cosi' acquisiti nel
rispetto del Regolamento Privacy. In particolare, Carige Covered Bond
trattera' i Dati Personali dell'interessato per finalita' connesse e
strumentali alla gestione del portafoglio di Crediti, finalita'
connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e dalla
normativa comunitaria nonche' da disposizioni impartite da autorita'
a cio' legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e controllo,
finalita' connesse alla gestione ed al recupero del credito e per
finalita' connesse all'effettuazione di servizi di calcolo e di
reportistica in merito agli incassi su base aggregata dei Crediti
oggetto della cessione e taluni servizi di carattere amministrativo
fra i quali la tenuta della documentazione relativa all'operazione di
emissione di obbligazioni bancarie garantite e della documentazione
societaria.
In relazione alle indicate finalita', il trattamento dei Dati
Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e
telematici con logiche strettamente correlate alle finalita' stesse
e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei
Dati Personali stessi.
Resta inteso che non verranno trattate categorie particolari di
dati personali di cui all'art. 9 del Regolamento Privacy. Sono
considerati tali i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute,
alle opinioni politiche, all'adesione ai sindacati ed alle
convinzioni religiose dei Debitori Ceduti.
I Dati Personali dei Debitori Ceduti verranno comunicati ai
destinatari della comunicazione strettamente collegati alle
sopraindicate finalita' del trattamento e, in particolare, a
societa', associazioni o studi professionali che prestano attivita'
di assistenza o consulenza in materia legale, societa' controllate e
societa' collegate, societa' di recupero crediti, ecc. Pertanto le
persone fisiche appartenenti a tali associazioni, societa' e studi
professionali potranno venire a conoscenza dei Dati Personali in
qualita' di incaricati del trattamento e nell'ambito e nei limiti
delle mansioni assegnate loro. I soggetti ai quali saranno comunicati
i Dati Personali tratteranno questi in qualita' di «titolari
autonomi».
Per le medesime finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno
essere comunicati all'estero ma solo a soggetti che operano in Paesi
appartenenti all'Unione Europea. In ogni caso, i dati personali non
saranno oggetto di diffusione.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie.
L'elenco completo dei soggetti ai quali i Dati Personali possono
essere comunicati, unitamente alla presente informativa, e' messo a
disposizione presso il Cedente Originario.
Titolare del trattamento dei Dati Personali e' Carige Covered Bond
S.r.l., con sede legale in via Cassa di Risparmio n. 15, Genova,
Italia.
Responsabile del trattamento dei Dati Personali, con riferimento ai
Crediti ceduti dal Cedente Originario, e' Banca Carige S.p.A., una
banca costituita ed operante con la forma giuridica di societa' per
azioni, con sede legale in via Cassa di Risparmio 15, 16123 Genova,
Italia, codice fiscale, numero di iscrizione presso il registro delle
imprese di Genova e partita IVA n. 03285880104, iscritta all'albo
delle banche tenuto dalla Banca d'Italia ai sensi dell'art. 13 del
Testo Unico Bancario al n. 6175 e capogruppo del Gruppo Banca Carige.
Si informa, infine, che il Regolamento Privacy attribuisce ai
Debitori Ceduti specifici diritti. In particolare ciascun Debitore
Ceduto ha il diritto di accesso ai Dati Personali ai sensi dell'art.
15 del Regolamento Privacy. Ciascun Interessato ha, inoltre, diritto
di opporsi, in tutto o in parte, nei casi previsti dall'art. 21 del
Regolamento Privacy, al trattamento dei Dati Personali che lo
riguardano ancorche' pertinenti allo scopo della raccolta. Inoltre,
ove applicabili, ciascun interessato potra' altresi' esercitare i
diritti di cui agli articoli 15 - 22 del Regolamento Privacy, tra cui
in particolare il diritto di rettifica, diritto all'oblio, diritto di
limitazione del trattamento, diritto alla portabilita' dei dati,
nonche' il diritto di proporre reclamo all'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali in relazione ai trattamenti di cui alla
presente informativa.
Banca Carige S.p.A. ha nominato il Responsabile alla Protezione dei
Dati, ai sensi dell'art. 37 del Regolamento Privacy, contattabile per
questioni inerenti l'esercizio dei diritti degli interessati ai
seguenti recapiti: ia Cassa di Risparmio 15, 16123 Genova, Italia, o
alla casella di posta elettronica dpo@carige.it
Genova, 12 settembre 2018
Carige Covered Bond S.r.l. - Il presidente
dott. Federico Illuzzi
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