Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della Legge numero 130 del 30 aprile
1999, come di volta in volta modificata e/o integrata (la Legge 130)
e dell'articolo 58 del Decreto Legislativo numero 385 del 1°
settembre 1993, come di volta in volta modificato e/o integrato (il
T.U. Bancario) ed informativa ai debitori ceduti sul trattamento dei
dati personali, ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE)
2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016,
come di volta in volta modificato e/o integrato (il GDPR) e del
Provvedimento dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati
Personali del 18 gennaio 2007
Brera Sec S.r.l. (la Societa') comunica che, nel contesto
dell'operazione di cartolarizzazione di crediti (la
Cartolarizzazione), in data 20 ottobre 2021 ha concluso con Intesa
Sanpaolo S.p.A. (la Banca Cedente) un contratto di cessione ai sensi
e per gli effetti di cui al combinato disposto degli articoli 1 e 4
della Legge 130 e dell'articolo 58 del T.U. Bancario (il Contratto di
Cessione).
In virtu' di tale Contratto di Cessione, la Banca Cedente ha
ceduto, in blocco e pro soluto, a Brera Sec S.r.l. e quest'ultima ha
acquistato, in blocco e pro soluto, dalla Banca Cedente, un
portafoglio di crediti pecuniari, unitamente a ogni altro diritto,
garanzia e titolo in relazione a tali crediti, derivanti da contratti
di mutuo ipotecario (rispettivamente, i Mutui e i Contratti di Mutuo)
in essere tra la Banca Cedente ed i relativi debitori (i Crediti),
che al 23 maggio 2021 (incluso) (la Data di Individuazione) e/o alla
diversa data indicata nel relativo criterio soddisfacevano i seguenti
criteri (da intendersi cumulativi, salvo ove diversamente previsto)
(i Criteri) (tali crediti individualmente indicati in un apposito
elenco informatico consultabile a partire dal 20 ottobre 2021 su
richiesta dei relativi debitori presso qualsiasi filiale della Banca
Cedente):
(a) i crediti derivano da contratti di mutuo fondiario o ipotecario
non fondiario regolati dalla legge italiana;
(b) ciascun credito rappresenta la totalita' dei crediti vantati
dalla Banca Cedente in base al relativo contratto di mutuo;
(c) i crediti derivano da contratti di mutuo stipulati da Intesa
Sanpaolo S.p.A.;
(d) i crediti derivano da mutui interamente erogati e non
comportano obblighi di ulteriori erogazioni;
(e) i crediti non derivano da mutui che sono stati oggetto di
suddivisione in quote con corrispondente frazionamento dell'immobile
cauzionale e dell'ipoteca (mutuo frazionato);
(f) i crediti derivano da mutui garantiti da ipoteca di primo grado
economico costituita su immobili ad uso residenziale siti in Italia;
(g) i crediti non derivano da mutui garantiti da ipoteca (i)
costituita su immobili siti nella provincia di Bolzano, ovvero (ii)
trascritta in una conservatoria della suddetta provincia;
(h) i debitori dei relativi crediti sono persone fisiche che in
conformita' con i criteri di classificazione adottati dalla Banca
d'Italia con circolare 140 dell'11 febbraio 1991, come
successivamente modificata e integrata, appartengono alla categoria
di SAE (Settore di Attivita' Economica) 600 relativa alle famiglie
consumatrici residenti in Italia, come risulta dalle informazioni
disponibili per i debitori presso qualsiasi filiale della Banca
Cedente;
(i) i crediti derivano da mutui i cui garanti sono persone fisiche
residenti in Italia ovvero sono persone giuridiche costituite ai
sensi dell'ordinamento italiano ed aventi sede legale in Italia;
(j) i crediti, alla Data di Individuazione ed al 20 ottobre 2021,
non sono attivita' finanziarie deteriorate (sofferenze, inadempienze
probabili, esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate, nelle
definizioni di cui alle Disposizioni di Vigilanza della Banca
d'Italia), come risulta dalle informazioni disponibili presso
qualsiasi filiale della Banca Cedente;
(k) i crediti, alla Data di Individuazione ed al 20 ottobre 2021,
non derivano da mutui che sono o sono stati oggetto di concessioni
(c.d. "forbearance", nelle definizioni di cui alle Disposizioni di
Vigilanza della Banca d'Italia), come risulta dalle informazioni
disponibili presso qualsiasi filiale della Banca Cedente;
(l) i debitori dei relativi crediti, a partire dal 1° gennaio 2014,
non sono mai stati classificati a sofferenza, come nelle definizioni
di cui alle Disposizioni di Vigilanza della Banca d'Italia;
(m) i garanti dei relativi crediti, a partire dal 1° gennaio 2014,
non sono mai stati classificati a sofferenza, come nelle definizioni
di cui alle Disposizioni di Vigilanza della Banca d'Italia;
(n) i crediti derivano da mutui erogati in Euro;
(o) i crediti non derivano da mutui erogati con fondi di terzi;
(p) i crediti derivano da mutui i cui mutuatari non stanno
beneficiando o non hanno beneficiato delle sospensioni dei pagamenti
dovuti previste a sostegno delle famiglie in difficolta' dal fondo di
solidarieta' istituito dalla legge 24 dicembre 2007, n. 244
(cosiddetto "Fondo Gasparrini");
(q) i crediti derivano da mutui che non sono stati rinegoziati ai
sensi dell'articolo 3 della legge 24 luglio 2008, n. 126 (cosiddetta
"Convenzione ABI - MEF");
(r) i crediti derivano da mutui che non sono stati erogati con
finalita' di consolidamento dell'esposizione creditizia;
(s) i crediti derivano da contratti di mutuo che non godono di
contributi e/o agevolazioni in relazione al capitale o agli
interessi;
(t) i crediti non derivano da contratti di mutuo stipulati
nell'ambito di convenzioni con soggetti pubblici e/o privati o con
enti nazionali e/o sovranazionali in virtu' delle quali la banca
erogatrice ha finanziato l'erogazione dei mutui a particolari
categorie di debitori o a tassi particolari;
(u) i crediti non derivano da operazioni di finanziamento in pool;
(v) i crediti non derivano da mutui i cui debitori sono dipendenti
di societa' del Gruppo Intesa Sanpaolo - ivi inclusi i soggetti
"esodati" (ovvero chi ha interrotto il proprio rapporto di lavoro in
conseguenza di accordi aziendali, ma che non ha ancora diritto alla
pensione per via di un innalzamento dell'eta' pensionabile o di una
modifica dei requisiti per accedere al trattamento pensionistico) del
medesimo Gruppo - ovvero appartengono al personale in quiescenza
dello stesso Gruppo ovvero in cointestazione con gli stessi;
(w) i crediti derivano da mutui che, se prevedono l'opzione di
richiedere l'erogazione di una quota aggiuntiva di finanziamento
entro 12 mesi dalla stipula (prodotto cosiddetto "Mutuo-Up") hanno
l'opzione gia' esercitata, ovvero non piu' esercitabile;
(x) i crediti derivano da mutui che non stanno beneficiando della
sospensione totale o parziale dei pagamenti dovuti, ad eccezione dei
mutui che hanno gia' rimborsato parte del capitale e che stanno
beneficiando:
(i) della sospensione prevista contrattualmente; ovvero
(ii) della sospensione ex lege ai sensi dei disposti normativi
emanati durante la fase di emergenza sanitaria connessa alla pandemia
da Covid-19;
(y) i crediti derivano da mutui il cui contratto e' stato stipulato
successivamente al 31 dicembre 2015;
(z) i crediti derivano da mutui erogati tra il 1° gennaio 2019 e il
30 aprile 2021 (inclusi), ad esclusione dei mutui erogati tra il 1°
novembre 2020 ed il 30 novembre 2020 che alla data del 30 aprile 2021
rispettano i requisiti di "attivita' cedibili" ai sensi dell'articolo
7-bis della Legge 30 aprile 1999, n. 130 e delle norme, anche
regolamentari, ad esso collegate, ed in particolare del D.M. 14
dicembre 2006, n. 310, come vigente;
(aa) i crediti derivano da mutui che prevedono che la fine del
periodo di ammortamento sia successiva al 31 gennaio 2022;
(bb) i crediti derivano da mutui che hanno l'inizio del periodo di
ammortamento anteriore al 1° gennaio 2022;
(cc) i crediti derivano da mutui che hanno una durata complessiva
massima dell'ammortamento (comprensiva dell'eventuale periodo di
preammortamento) pari a 482 mesi;
(dd) i crediti derivano da mutui che hanno gia' effettuato almeno
un pagamento;
(ee) i crediti derivano da contratti di credito che prevedono il
pagamento delle rate tramite addebito diretto su conto corrente
oppure tramite addebito con "SDD - Sepa Direct Debit";
(ff) i crediti derivano da mutui il cui capitale residuo al netto
degli eventuali arretrati non sia inferiore a euro 10.000 e non sia
superiore a euro 3.000.000;
(gg) i crediti derivano da mutui che non presentano giorni di
ritardo nei pagamenti;
(hh) i crediti derivano da mutui che prevedono il pagamento delle
rate con periodicita' mensile;
(ii) i crediti non derivano da mutui con piano di ammortamento a
durata variabile in funzione delle dinamiche dei tassi di interesse e
rata costante, anche con eventuale ricalcolo della stessa;
(jj) i crediti non derivano da mutui per i quali il rimborso
dell'intero capitale erogato avviene in unica soluzione alla data di
scadenza del relativo mutuo;
(kk) i crediti non derivano da mutui che hanno un piano di
ammortamento di tipo flessibile, ai sensi del quale il rimborso delle
quote in conto capitale deve avvenire entro talune scadenze
prefissate (anziche' in occasione del pagamento di ciascuna rata
contrattualmente prevista per il pagamento degli interessi), avendo
il debitore la facolta' di decidere la frequenza e l'entita' dei
pagamenti in linea capitale, nel rispetto dell'obbligo di rimborso
entro le predette scadenze (i cosiddetti mutui "Domus flex" o "Domus
libero");
(ll) i crediti derivano da mutui con una sola modalita' di
ammortamento;
(mm) i crediti derivano da mutui a tasso fisso con tasso finito non
inferiore allo 0,70%;
(nn) i crediti non derivano da mutui che prevedono una o piu' volte
nel corso della vita del contratto l'opzione di variazione del tipo
di tasso da variabile a fisso o viceversa (prodotti cosiddetti "mono
opzione" o "multi opzione");
(oo) i crediti derivano da mutui che non sono stati erogati
nell'ambito di finanziamenti concessi in base agli accordi quadro tra
ISP o altre banche appartenenti al Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo e
i Consorzi di Garanzia Collettiva di Fidi (c.d. "Confidi");
(pp) i crediti derivano da mutui che non sono garantiti da:
(i) Fondo di garanzia per la Prima Casa istituito presso il
Ministero dell'Economia e delle Finanze con l'art. 1 comma 48 lett.
c) della Legge 27 dicembre 2013, n. 147;
(ii) Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/1996;
(qq) crediti derivano da mutui che non sono stati erogati
nell'ambito di finanziamenti concessi in base all'accordo
sottoscritto tra il Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo e Poste Italiane
S.p.A. per la distribuzione dei mutui ipotecari attraverso la rete di
vendita di Poste Italiane S.p.A. (c.d. "Mutui BancoPosta");
(rr) i crediti sono individualmente indicati in un apposito elenco
informatico consultabile a partire dal 20 ottobre 2021 su richiesta
dei relativi debitori presso qualsiasi filiale ISP.
Ai sensi della Legge 130, Brera Sec S.r.l. ha inoltre incaricato la
Banca Cedente di procedere, per suo conto, in qualita' di servicer,
alla gestione, recupero e riscossione dei Crediti ceduti ed
all'incasso delle somme dovute.
In conseguenza dell'incarico di cui sopra, i debitori ceduti
continueranno a pagare alla Banca Cedente ogni somma dovuta nelle
forme previste dai relativi Contratti di Mutuo o dalla legge o dalle
eventuali ulteriori informazioni che potranno essere comunicate ai
debitori ceduti.
Brera Sec S.r.l. ha inoltre incaricato la Banca Cedente di
svolgere, per suo conto, la funzione di controllo sulla correttezza
della Cartolarizzazione, ai sensi dell'articolo 2, comma 6-bis, della
Legge 130.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del GDPR, della
normativa nazionale di adeguamento e del provvedimento dell'Autorita'
Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007
(congiuntamente, la Normativa Privacy)
Ai sensi e per gli effetti del suddetto Contratto di Cessione, la
cessione da parte della Banca Cedente a Brera Sec S.r.l. di tutte le
ragioni di credito vantate nei confronti dei debitori ceduti
relativamente ai finanziamenti a questi concessi, per capitale,
interessi e spese, nonche' dei relativi diritti accessori, azioni,
garanzie reali e/o personali e quant'altro di ragione (i Crediti
Ceduti), comportera' necessariamente il trasferimento anche dei dati
personali - anagrafici (ivi inclusi, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, nome, cognome, indirizzo e recapito telefonico),
patrimoniali e reddituali - contenuti nei documenti e nelle evidenze
informatiche connessi ai Crediti Ceduti, relativi ai debitori ceduti
e ai rispettivi garanti come periodicamente aggiornati sulla base di
informazioni acquisite nel corso dei rapporti contrattuali in essere
con i debitori ceduti (i Dati Personali).
Cio' premesso, Brera Sec S.r.l., titolare del trattamento (il
Titolare) - tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi
garanti, ai loro successori e aventi causa (i Soggetti Interessati)
l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del GDPR - assolve a tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento
emanato dall'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati Personali
del 18 gennaio 2007 in materia di cessione in blocco e
cartolarizzazione dei crediti (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 24
del 30 gennaio 2007) (il Provvedimento), che si ritiene essere una
misura appropriata anche ai sensi dell'art. 14, comma 5, lett. b),
secondo periodo, del GDPR.
Il trattamento dei Dati Personali viene effettuato in quanto
necessario all'esecuzione degli obblighi di pagamento dei debitori
ceduti e garanti e/o per adempiere agli obblighi legali cui e'
soggetto ciascun Titolare e/o Responsabile del trattamento.
Il trattamento dei Dati Personali viene effettuato dal Titolare,
relativamente allo svolgimento delle sole proprie attivita', per le
seguenti finalita':
• gestione e amministrazione dei Crediti e della relativa
documentazione, compresi i servizi inerenti l'incasso dei Crediti e
la domiciliazione dei relativi pagamenti, gestione dei rapporti con i
Soggetti Interessati, gestione dei connessi servizi informatici;
• attivita' di recupero dei Crediti;
• revisione contabile e certificazioni di bilancio;
• adempimenti connessi alla gestione amministrativa di Brera Sec
S.r.l. ivi inclusa la raccolta delle comunicazioni inviate a
quest'ultima e la gestione dei rapporti con qualsiasi ente;
• adempimenti connessi agli obblighi prescritti dalla legge e dalle
autorita' amministrative e/o giudiziarie (ad esempio: identificazione
a fini antiriciclaggio, accertamenti fiscali e tributari), dalla
normativa comunitaria, nonche' dalle disposizioni impartite da organi
di vigilanza e controllo (ad esempio: Centrale Rischi, Sistemi di
informazioni creditizie, Centrale di Allarme Interbancaria).
Il conferimento dei Dati Personali e' necessario per l'espletamento
delle suddette attivita'.
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali o strumenti elettronici, informatici e telematici, anche
automatizzati, con logiche strettamente correlate alle finalita'
sopra menzionate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali stessi. Vengono, inoltre, utilizzati
sistemi di protezione, costantemente aggiornati e verificati in
termini di affidabilita'.
Per il perseguimento delle finalita' sopra indicate, potrebbe
essere necessario comunicare i Dati Personali alle seguenti categorie
di destinatari:
(a) alla Banca Cedente, che tratta i Dati Personali in qualita' di
servicer;
(b) a soggetti terzi (societa', liberi professionisti, etc...),
operanti anche all'esterno dell'Unione Europea, che trattano i Dati
Personali nell'ambito di:
• servizi bancari, finanziari e assicurativi;
• sistemi di pagamento;
• acquisizione, registrazione e trattamento di dati e documenti
relativi a pagamenti, effetti, assegni o altri titoli;
• etichettatura, trasmissione, imbustamento e trasporto delle
comunicazioni ai Soggetti Interessati;
• archiviazione della documentazione relativa ai rapporti
intercorsi con i Soggetti Interessati;
• gestione di sistemi nazionali e internazionali per il controllo
delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari;
• rilevazione dei rischi finanziari (ad esempio, tramite centrali
rischi private per finalita' di prevenzione e controllo del rischio
di insolvenza);
• assistenza e consulenza.
(c) autorita' governative e regolamentari che eventualmente ne
abbiano titolo, in conformita' alle norme di legge e/o regolamentari
applicabili e sistemi pubblici informativi istituiti presso le
pubbliche amministrazioni.
I predetti soggetti tratteranno i dati in qualita' di autonomi
Titolari, nell'ipotesi in cui determinino le finalita' ed i mezzi del
trattamento dei Dati Personali, contitolari, qualora determinino
congiuntamente con il Titolare dette finalita' e mezzi del
trattamento o, infine, in qualita' di responsabili del trattamento
ove trattino i Dati Personali per conto del Titolare del trattamento.
L'elenco aggiornato degli stessi e' disponibile inviando apposita
richiesta al Titolare.
Il Titolare autorizza al trattamento tutti i lavoratori dipendenti
e i collaboratori, anche occasionali, che svolgono mansioni che
comportano il trattamento dei Dati Personali relativi all'operazione.
I Dati Personali sono trattati dal Titolare all'interno del
territorio dell'Unione Europea e non vengono diffusi. Se necessario,
per ragioni di natura tecnica od operativa, il Titolare si riserva di
trasferire i Dati Personali verso paesi al di fuori dell'Unione
Europea per i quali esistono decisioni di "adeguatezza" della
Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure
delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
I Dati Personali saranno conservati: (i) su archivi cartacei e
informatici della Societa' (in qualita' di Titolare del trattamento)
e/o del Servicer (in qualita' di responsabile del trattamento) e
altre societa' terze (in qualita' di responsabili del trattamento);
(ii) per un periodo temporale di 10 anni a decorrere dalla chiusura
del singolo rapporto da cui originano i Crediti. I Dati Personali
potranno, altresi', essere trattati per un termine superiore, ove
intervenga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che
giustifichi il prolungamento della conservazione dei Dati Personali.
Si precisa, inoltre, che non verranno trattati "categorie
particolari" di dati personali di cui all'articolo 9 del GDPR. Sono
considerati tali i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute,
alle convinzioni religiose, filosofiche o di altro genere, alle
opinioni politiche ed alle adesioni a sindacati.
Si informa, infine, che il GDPR attribuisce ai Soggetti Interessati
gli specifici diritti di cui agli articoli 15-22, tra cui in
particolare il diritto di accesso, il diritto di rettifica, il
diritto alla cancellazione, il diritto di limitazione del
trattamento, il diritto di opposizione al trattamento e il diritto
alla portabilita' dei dati. Si informa che i Soggetti Interessati
possono esercitare i propri diritti ai sensi del GDPR nei confronti
del Titolare del trattamento.
Fatto salvo il diritto dei Soggetti Interessati di ricorrere in
ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, nel caso in cui gli
stessi ritengano che il trattamento dei Dati Personali da parte del
Titolare sia effettuato in violazione della Normativa Privacy, gli
stessi potranno proporre reclamo all'Autorita' Garante per la
protezione dei Dati Personali.
Le richieste relative all'esercizio di tali diritti di cui agli
articoli 15-22 del GDPR, ivi compreso il diritto a conoscere i
destinatari o le categorie di destinatari a cui i dati sono
comunicati, potranno essere avanzate, anche mediante lettera
raccomandata o posta elettronica a:
- Brera Sec S.r.l., Via Vittorio Alfieri n. 1, 31015 Conegliano
(TV), indirizzo e-mail: brera.sec4@bancafinint.com.
Conegliano (TV), 25 ottobre 2021
Brera Sec S.r.l. - Il presidente del consiglio di amministrazione
Andrea Fantuz
TX21AAB11433
