Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della Legge n. 130 del 30 aprile 1999
(di seguito la "Legge sulla Cartolarizzazione") e dell'articolo 58
del Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993 (di seguito il
"Testo Unico Bancario")
Quinto Sistema Sec. 2017 S.r.l., societa' a responsabilita'
limitata unipersonale costituita in Italia ai sensi della Legge sulla
Cartolarizzazione (il "Cessionario"), comunica che, nell'ambito di
un'operazione di cartolarizzazione dei crediti ai sensi della stessa
legge, in forza del contratto quadro di cessione di crediti pecuniari
sottoscritto in data 10 marzo 2017 tra Banca Sistema S.p.A. (il
"Cedente" o "Banca Sistema") ed il Cessionario, e della successiva
proposta di acquisto inviata da Banca Sistema ed accettata da parte
del Cessionario in data 9 agosto 2022, il Cessionario ha acquistato
da Banca Sistema, con efficacia legale dal 1 settembre 2022 (la "Data
di Cessione") e con efficacia economica dal 31 luglio 2022, ore
00:00, i crediti per capitale e relativi interessi che il Cedente
aveva acquistato in forza di taluni contratti quadro di cessione da,
rispettivamente, Sigla S.r.l., Pitagora S.p.A., Figenpa S.p.A., ADV
Finance S.p.A., Spefin Finanziaria S.p.A., Banca Privata Leasing
S.p.A., Conafi, Dynamica Retail, Eurocqs (ora Prexta S.p.A.), M.C.E
Locam, Siriofin, Terfinance (ora Vivibanca S.p.A.), We Finance (i
"Finanziatori Originari") ricompresi nel portafoglio incrementale
nascenti da mutui rimborsabili mediante cessione del quinto o, in
alternativa, assistiti da delegazione di pagamento effettuata/e in
favore del relativo Finanziatore Originario dai relativi debitori.
Tali crediti, sono individuabili in blocco ai sensi delle citate
disposizioni di legge, selezionati tra quelli che soddisfano alla
data delle 23:59 del 24 luglio 2022 (la "Data di Valutazione") i
seguenti criteri e meglio identificati analiticamente negli allegati
agli atti di cessione di credito sopra citati (complessivamente i
"Crediti"):
(1) siano mutui personali da rimborsarsi mediante cessione del
quinto o delegazione di pagamento effettuata dal debitore in favore
del relativo Finanziatore Originario e notificata al relativo datore
di lavoro/ente pensionistico e da questo accettata;
(2) siano stati acquistati pro soluto dal Cedente esclusivamente da
uno dei Finanziatori Originari ai sensi dei contratti di cessione
originari stipulati nel periodo tra il 29 aprile 2014 e il 31
dicembre 2021;
(3) siano denominati in Euro e non contengano previsioni che ne
permettano la conversione in un'altra valuta;
(4) siano stati interamente erogati dai rispettivi Finanziatori
Originari e per i quali non sussista alcun obbligo o possibilita' di
effettuare ulteriori erogazioni;
(5) siano stati erogati ai sensi di contratti di mutuo disciplinati
dalla legge della Repubblica Italiana;
(6) con riferimento ai mutui concessi a debitori impiegati di una
amministrazione pubblica e/o pensionati sia maturata e pagata almeno
una rata;
(7) con riferimento ai mutui concessi a debitori impiegati di una
societa' privata sia maturata e pagata almeno una rata alla relativa
Data di Valutazione;
(8) abbiano un T.A.N. non inferiore al 2,1% (due virgola uno per
cento) annuo;
(9) siano assistiti da una polizza assicurativa stipulata in favore
del rispettivo Finanziatore Originario e ceduta al Cedente per la
copertura del rischio di decesso del debitore e dei "rischi diversi
di impiego";
(10) siano stati erogati in favore di persone fisiche, residenti o
domiciliate in Italia, dipendenti da una impresa privata o da una
pubblica amministrazione ovvero pensionati, restando inteso che nel
caso in cui si tratti di mutui personali da rimborsarsi mediante
delegazione di pagamento, gli stessi mutui siano stati erogati in
favore di persone fisiche, residenti o domiciliate in Italia,
dipendenti da una pubblica amministrazione;
(11) non siano stati erogati ad amministratori o dipendenti del
Cedente ovvero di alcuno dei Finanziatori Originari ne' a dipendenti
della medesima compagnia assicurativa con la quale e' stata stipulata
la polizza assicurativa che assiste tale mutuo ai sensi del
precedente punto 9);
(12) prevedano un piano di ammortamento caratterizzato da rate
mensili di ammontare fisso ed abbiano un tasso d'interesse fisso;
(13) non abbiano piu' di 3 (tre) rate insolute;
(14) non siano stati classificati come "sofferenze" ai sensi della
circolare n. 139 dell'11 febbraio 1991 della Banca d'Italia
("Centrale dei rischi - Istruzioni per gli intermediari creditizi"),
come successivamente modificata ed integrata;
(15) non siano stati classificati come "partite incagliate" ai
sensi della circolare n. 49 dell'8 febbraio 1989 della Banca d'Italia
("Manuale per la compilazione della matrice dei conti"), come
successivamente modificata ed integrata;
(16) non siano stati caratterizzati, alla Data di Valutazione, da
eventi in relazione ai quali la compagnia assicurativa e' tenuta a
liquidare il relativo indennizzo sulla base della polizza
assicurativa di cui al precedente punto 9);
(17) debbano essere rimborsati integralmente ad una data non
successiva al 30 giugno 2032 (incluso);
(18) debba maturare almeno una rata successiva alla Data di
Valutazione;
(19) i cui Debitori non abbiano aperto presso Banca Sistema un
conto corrente bancario o un conto di deposito o abbiano stipulato
contratti assimilabili;
(20) non siano stati stipulati e conclusi ai sensi di qualsivoglia
legge o normativa che preveda sin dall'origine agevolazioni
finanziarie, contributi pubblici di qualunque natura, sconti di
legge, limiti massimi contrattuali al tasso d'interesse e/o altre
previsioni che concedano agevolazioni o riduzioni ai debitori o ai
relativi garanti riguardo al capitale e/o agli interessi;
(21) che non siano stati oggetto di precedenti operazioni di
cessione e/o cartolarizzazione a terzi, come comunicato al relativo
debitore dal relativo Finanziatore Originario, salvo che non siano
stati successivamente riacquistati dal relativo Finanziatore
Originario (e tale circostanza sia stata comunicata al debitore dal
relativo Finanziatore Originario);
(22) che non derivino da mutui concessi a debitori appartenenti
all'Arma dei Carabinieri se in presenza di convenzione con la
relativa ATC.
Quanto sopra con espressa esclusione dei mutui interessati
dall'ordinanza emanata dal Capo della Protezione Civile nr. 0388 del
26.08.2016 e dal Decreto Legge 189 del 2016 relativo agli Interventi
urgenti in favore delle popolazioni colpite dal sisma del 24 agosto
2016.
Unitamente ai Crediti, a partire dalla Data di Cessione, saranno
altresi' trasferiti al Cessionario, senza bisogno di alcuna
formalita' ed annotazione, salvo iscrizione della cessione presso il
registro delle imprese e salvo eventuali forme alternative di
pubblicita' della cessione stabilite dalla Banca d'Italia, ai sensi
del combinato disposto degli articoli 4 della Legge sulla
Cartolarizzazione e 58 del Testo Unico Bancario, tutti gli altri
diritti (inclusi i diritti di garanzia) spettanti al Cedente in
relazione ai Crediti e, piu' in particolare, ogni diritto, ragione e
pretesa (anche di danni), azione ed eccezione sostanziali e
processuali, facolta' e prerogativa ad essi inerenti o comunque
accessori, derivanti da ogni legge applicabile
A decorrere dalla Data di Cessione, i debitori ceduti ed i loro
eventuali garanti, successori o aventi causa potranno rivolgersi per
ogni ulteriore informazione al Cedente al seguente indirizzo: Banca
Sistema S.p.A., Largo Augusto, 1/A, angolo via Verziere 13, Milano.
Inoltre, a seguito della cessione, a decorrere dalla Data di
Cessione, il Cessionario diverra' esclusivo titolare dei Crediti e,
di conseguenza, "Titolare" del trattamento dei dati personali
relativi ai debitori ceduti, ai sensi e per gli effetti delle
disposizioni del Regolamento (Ue) 2016/679 (il "GDPR" o la "Normativa
Privacy").
Tanto premesso, il Cessionario, in virtu' dei contratti
sottoscritti nell'ambito dell'operazione di cartolarizzazione sopra
descritta, ha nominato Banca Sistema S.p.A., con sede legale in Largo
Augusto, 1/A, angolo via Verziere 13, Milano, come Master Servicer
dell'operazione di cartolarizzazione sopra descritta (il "Master
Servicer"). Il Master Servicer ha delegato le funzioni di gestione,
incasso e recupero dei Crediti ceduti/cartolarizzati a ciascun
Finanziatore Originario, ognuno relativamente ai Crediti rinveniente
da Mutui dallo stesso erogato e/o da erogare.
In particolare, ciascun Finanziatore Originario - nel ruolo di
soggetto delegato - continuera' ad incassare le somme relative ai
Crediti dallo stesso originato, rimanendo in ogni caso il Master
Servicer direttamente responsabile per l'operato di tali soggetti.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (Ue)
2016/679 (il "GDPR" o la "Normativa Privacy").
La cessione da parte del Cedente, ai sensi e per gli effetti della
proposta di acquisto, nonche' dei relativi diritti accessori, azioni,
garanzie reali e/o personali e quant'altro di ragione, ha comportato
e/o potra' comportare il trasferimento anche dei dati personali -
anagrafici, patrimoniali e reddituali - contenuti nei documenti e
nelle evidenze informatiche connessi ai Crediti e relativi ai
debitori ceduti ed ai rispettivi garanti (i "Dati Personali").
Cio' premesso, il Cessionario, in qualita' di titolare del
trattamento, e' tenuto a fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi
garanti, ai loro successori ed aventi causa (gli "Interessati")
l'informativa sul trattamento dei Dati Personali e assolve a tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza anche ai fini
dell'articolo 14, comma 5, lettera b), secondo periodo, GDPR.
Pertanto, ai sensi e per gli effetti del GDPR, il Cessionario - in
nome e per conto proprio nonche' del Cedente e degli altri soggetti
di seguito individuati - informa di aver ricevuto dal Cedente,
nell'ambito della cessione dei crediti di cui al presente avviso, la
disponibilita' di documenti e di evidenze informatiche connesse ai
Crediti che contengono Dati Personali relativi agli Interessati.
Il Cessionario informa, in particolare, che, a partire dalla Data
di Cessione, i Dati Personali saranno, in ogni caso, oggetto di
trattamento esclusivamente nell'ambito della normale attivita',
secondo le finalita' legate al perseguimento dell'oggetto sociale del
Cessionario stesso, e quindi:
- per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorita' a
cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e controllo;
- per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. gestione incassi,
esecuzione di operazioni derivanti da obblighi contrattuali,
verifiche e valutazione sulle risultanze e sull'andamento dei
rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla tutela del credito)
nonche' all'emissione di titoli da parte del Cessionario ovvero alla
valutazione ed analisi dei Crediti; e
- per le ulteriori finalita' che potranno trovare fondamento sulla
base dei nostri legittimi interessi, come, ad esempio, nel caso di
esercizio e/o difesa di un diritto in sede giudiziale e/o
stragiudiziale o per finalita' di audit interna.
I Dati Personali raccolti a partire dalla Data di Cessione saranno
trattati e formeranno oggetto di comunicazione in base ad un obbligo
di legge ovvero in ragione dell'esecuzione del rapporto contrattuale
di cui sono parte i debitori ceduti (c.d. "base giuridica del
trattamento"). Resta inteso che non verranno trattati dati
appartenenti a categorie particolari quali i dati relativi, ad
esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed
alle convinzioni religiose degli Interessati.
Il trattamento dei Dati Personali avverra', a partire dalla Data di
Cessione, mediante elaborazioni manuali o strumenti elettronici o
comunque automatizzati, informatici e telematici, con logiche
strettamente correlate alle finalita' sopra menzionate e, comunque,
in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei Dati
Personali stessi, in conformita' alle disposizioni previste
dall'articolo 32 del GDPR.
Il Cessionario - in nome e per conto proprio nonche' del Cedente e
degli altri soggetti sopra individuati - informa, altresi', che i
Dati Personali potranno essere comunicati a societa' che gestiscono
banche dati istituite per valutare il rischio creditizio consultabili
da molti soggetti (ivi inclusi i sistemi di informazione creditizia).
In virtu' di tale comunicazione, altri istituti di credito e societa'
finanziarie saranno in grado di conoscere e valutare l'affidabilita'
e puntualita' dei pagamenti (ad es. regolare pagamento delle rate)
degli Interessati.
In relazione alle indicate finalita', il trattamento dei Dati
Personali avverra' mediante strumenti manuali, informatici e
telematici con logiche strettamente correlate alle finalita' stesse
e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei
dati stessi.
Un elenco dettagliato di tali soggetti e disponibile presso la sede
del Responsabile Banca Sistema S.p.A., come sotto indicato.
Potranno altresi' venire a conoscenza dei Dati Personali - nei
limiti dello svolgimento delle mansioni assegnate - persone fisiche
appartenenti alle categorie dei consulenti e dei dipendenti delle
societa' esterne sempre e comunque nei limiti delle finalita' di
trattamento di cui sopra.
I Dati Personali potranno essere conservati fintanto che non sara'
esaurito il rapporto con i debitori/garanti ceduti e, in seguito al
venir meno di tale rapporto, per un periodo pari al periodo di
prescrizione applicabile.
Vi informiamo che la vigente normativa attribuisce agli Interessati
gli specifici diritti di cui agli articoli 15 - 22 del GDPR, tra cui
in particolare il diritto di accesso, il diritto di rettifica, il
diritto alla cancellazione, il diritto di limitazione del
trattamento, il diritto di opporsi, oltre al diritto alla
portabilita' dei dati. Gli Interessati possono esercitare i propri
diritti ai sensi del GDPR nei confronti di ciascun titolare del
trattamento.
Le richieste relative all'esercizio dei menzionati diritti di cui
agli artt. 15-22 del GDPR, si prega di scrivere a Banca Sistema
S.p.A., Largo Augusto, 1/A, angolo via Verziere 13, Milano, o in
alternativa a mezzo e-mail all'indirizzo di posta elettronica
bancasistema@legalmail.it
A partire dalla Data di Cessione, in qualsiasi momento gli
Interessati hanno diritto di proporre reclamo al Garante per la
protezione dei dati personali se ritengono di non aver
soddisfacentemente ottenuto risposta riguardo rispetto ai propri
diritti o qualora ritengano sussistente una violazione degli stessi o
all'Autorita' Giudiziaria.
Il Titolare del Trattamento dei dati e' Banca Sistema S.p.A., Largo
Augusto, 1/A, angolo via Verziere 13, Milano. E' stato altresi'
nominato il Responsabile della protezione dei dati ("DPO")
contattabile alla casella di posta elettronica
bancasistema@legalmail.it
Conegliano (TV), 12 Agosto 2022
Quinto Sistema Sec. 2017 S.r.l. - Societa' unipersonale -
L'amministratore unico
Blade Management S.r.l. - La persona fisica designata
Alberto De Luca
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