Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 7-bis (come successivamente sostituito
dall'articolo 7-octies) e 4 della Legge numero 130 del 30 aprile 1999
(la Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite), dell'articolo 58
del D.Lgs. numero 385 del 1° settembre 1993 (il Testo Unico Bancario)
e degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 (il
Regolamento Privacy)
BPM Covered Bond S.r.l. (l'Acquirente) comunica che, ai sensi e per
gli effetti del combinato disposto degli articoli 7-bis (come
successivamente sostituito dall'articolo 7-octies) e 4 della Legge
sulle Obbligazioni Bancarie Garantite e dell'articolo 58 del Testo
Unico Bancario, in data 22 maggio 2023 ha concluso con Banco BPM
S.p.A. (Banco BPM) un contratto di cessione di crediti pecuniari
individuabili in blocco. Ai sensi e per gli effetti di tale contratto
di cessione, Banco BPM ha ceduto, e l'Acquirente ha acquistato
pro-soluto da Banco BPM, ogni e qualsiasi credito derivante da
contratti di mutuo che alle date del 10 marzo 2023 e del 7 maggio
2023 rispettavano i criteri cumulativi di seguito riportati (i
Crediti Ceduti).
CRITERI
Criteri Comuni
1. mutui erogati da BANCO BPM a persone fisiche e a persone
giuridiche, compresi i dipendenti del gruppo Banco BPM;
2. mutui che non siano deteriorati (non performing exposures) in
conformita' con il Regolamento (UE) n. 575 del 2013 del Parlamento
Europeo e del Consiglio del 26 giugno 2013, e con il Regolamento (UE)
n. 680 del 2014, come di volta in volta modificati, come recepiti in
Italia ai sensi della "Circolare della Banca d'Italia del 30 luglio
2008, n. 272 (Matrice dei Conti)", come di volta in volta modificata;
3. mutui residenziali o commerciali rispetto ai quali, alla Data di
Valutazione, il rapporto tra (i) il capitale residuo-sommato al
capitale residuo di eventuali finanziamenti ipotecari gravanti sugli
stessi immobili e (ii) il valore degli immobili a garanzia non sia
superiore all'80 per cento per i mutui residenziali o al 60 per cento
per i mutui commerciali;
4. mutui che non siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
5. mutui che non siano stati concessi a enti pubblici o enti
ecclesiastici;
6. mutui che non siano crediti al consumo;
7. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica italiana;
8. mutui i cui debitori siano residenti nella Repubblica italiana;
9. mutui residenziali garantiti da ipoteca di primo grado economico
su immobili, intendendosi per tale: (i) un'ipoteca volontaria di
primo grado legale; ovvero (ii) un'ipoteca volontaria di grado legale
successivo al primo nel caso in cui le obbligazioni garantite dalle
ipoteche di grado legale precedente siano interamente estinte; ovvero
(iii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui il soggetto finanziatore le cui obbligazioni sono
garantite dalle ipoteche di grado legale precedente e' Banco BPM
ovvero altre banche appartenenti al gruppo Banco BPM (a scanso di
equivoci anche a seguito di fusione, scissione, conferimento di
ramo/i d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda);
10. mutui commerciali garantiti da ipoteca su immobili di primo
grado economico o di grado successivo;
11. mutui rispetto ai quali il periodo di consolidamento
applicabile alla relativa ipoteca si e' concluso e la relativa
ipoteca non e' soggetta ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo
67 della Legge Fallimentare (come successivamente sostituito
dall'articolo 166 del decreto legislativo del 12 gennaio 2019, n. 14)
e, ove applicabile, dell'articolo 39, comma quarto del Testo Unico
Bancario;
12. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun
obbligo o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
13. mutui in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di
quota capitale e' stata pagata prima della Data di Valutazione (i.e.
mutui che non sono in fase di pre-ammortamento);
14. mutui che non abbiano una o piu' rate insolute alla Data di
Valutazione;
15. mutui che siano retti dal diritto italiano;
16. mutui che non siano erogati in pool;
17. mutui che sono denominati in Euro.
Criteri Specifici
1. mutui erogati a debitori il cui codice SAE sia uguale a 430,
431, 432, 480, 481, 482, 490, 491, 492, 501, 600, 614, 615;
2. mutui la cui data di scadenza finale sia successiva al 30 giugno
2023;
3. mutui in relazione ai quali la data di erogazione sia compresa
tra il 19 luglio 2017 e il 31 dicembre 2021;
4. mutui in relazione ai quali non sia in atto una sospensione dei
pagamenti (payment holiday);
5. mutui che, alla data del 7 maggio 2023, non presentino rate non
ancora scadute che siano state pagate anticipatamente in tutto o in
parte;
6. mutui garantiti da ipoteca su immobili aventi caratteristiche
residenziali o commerciali, per tali intendendosi i rapporti
prevalentemente garantiti da immobili che, alla data di stipulazione
del relativo mutuo, ricadevano in almeno una delle seguenti categorie
catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9, A-10, A11, B-1, B-2,
B-4, B-5, B-7, B-8, C-1, C-2, C-3, C-4, C-5, C-6, C-7, D-1, D-2, D-3,
D-4, D-5, D-6, D-7, D-8, D-9, D-10, D-11, D-12, E-1, E-2, E-3, E-4,
E-5, E-9, F-3, F-4, F-10;
7. mutui che non siano garantiti da immobili individuabili nei
sistemi informatici della Banca con categoria catastale "SAL";
8. mutui che non siano stati erogati da Banca Italease S.p.A. e
successivamente confluiti in Banco Popolare Societa' Cooperativa (ora
Banco BPM) a seguito di fusione, scissione, conferimento di ramo/i
d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda;
9. mutui che non siano erogati dal canale online (Webank);
10. mutui la cui documentazione al 10 marzo 2023 risultava presente
presso gli uffici Amministrazione Credito di Banco BPM o altre sedi;
11. mutui che non siano collateralizzati presso Banca d'Italia
(Abaco);
12. mutui che non siano oggetto di operazioni di trasferimento
sintetico del rischio di credito;
13. mutui che non siano stati ceduti in precedenti operazioni di
cartolarizzazione o programmi covered bond del Gruppo Banco BPM;
14. mutui con data scadenza ipoteca compresa tra l'1 gennaio 2024 e
il 31 dicembre 2041.
Notifica dell'avvenuta cessione sara' data individualmente ai
debitori ceduti (i Debitori Ceduti) alla prima occasione utile.
BPM Covered Bond S.r.l. ha conferito incarico a Banco BPM, ai sensi
della Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite, affinche' per suo
conto, in qualita' di soggetto incaricato della riscossione dei
crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme dovute. In forza di
tale incarico, i Debitori Ceduti continueranno a pagare a Banco BPM
ogni somma dovuta in relazione ai crediti ceduti nelle forme previste
dai relativi contratti di mutuo o in forza di legge e dalle eventuali
ulteriori informazioni che potranno essere comunicate ai debitori
ceduti. Dell'eventuale cessazione di tale incarico verra' data
notizia mediante comunicazione scritta ai debitori ceduti.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento Privacy
La cessione dei crediti da parte di Banco BPM all'Acquirente, ai
sensi e per gli effetti del suddetto contratto di cessione,
unitamente alla cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in
relazione a tali crediti, ha comportato il necessario trasferimento
all'Acquirente dei dati personali relativi ai debitori ceduti ed ai
rispettivi garanti (i Dati Personali) contenuti in documenti ed
evidenze informatiche connesse ai Crediti Ceduti.
L'Acquirente e' dunque tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai
rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa (gli
Interessati) l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del
Regolamento Privacy. L'Acquirente assolve tale obbligo mediante la
presente pubblicazione, che si ritiene essere una misura appropriata
anche ai sensi dell'articolo 14, comma 5, lettera b), secondo
periodo, del Regolamento Privacy.
L'Acquirente trattera' i Dati Personali cosi' acquisiti nel
rispetto del Regolamento Privacy e della corrispondente normativa
italiana in materia di protezione dei dati personali ratione temporis
applicabile. In particolare, l'Acquirente trattera' i Dati Personali
per le medesime finalita' - ossia finalita' strettamente connesse e
strumentali alla gestione del portafoglio di Crediti Ceduti (ad es.
effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in merito agli
incassi su base aggregata dei crediti oggetto della cessione) nonche'
all'emissione di titoli da parte della societa' ovvero alla
valutazione ed analisi dei Crediti Ceduti. L'Acquirente, inoltre,
trattera' i Dati Personali nell'ambito delle attivita' legate al
perseguimento dell'oggetto sociale e per finalita' strettamente
legate all'adempimento ad obblighi di legge, regolamenti e normativa
comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di vigilanza e
controllo e da Autorita' a cio' legittimate dalla legge.
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverra' mediante l'utilizzo di strumenti manuali,
informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle
finalita' stesse e in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
Resta inteso che non verranno trattate categorie particolari di
dati personali di cui all'articolo 9 del Regolamento Privacy.
Per le finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno essere
comunicati, a titolo esemplificativo, alle seguenti categorie di
soggetti: a societa', associazioni o studi professionali che prestano
attivita' di assistenza o consulenza in materia legale a Banco BPM e
all'Acquirente, a societa' controllate e societa' collegate a queste,
nonche' a societa' di recupero crediti. Pertanto le persone fisiche
appartenenti a tali associazioni, societa' e studi professionali
potranno venire a conoscenza dei Dati Personali in qualita' di
incaricati del trattamento e nell'ambito e nei limiti delle mansioni
assegnate loro. I soggetti ai quali saranno comunicati i Dati
Personali tratteranno questi in qualita' di «titolari autonomi».
Per le medesime finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno
essere comunicati all'estero ma solo a soggetti che operano in Paesi
appartenenti all'Unione Europea. In ogni caso, i Dati Personali non
saranno oggetto di diffusione.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie.
L'elenco completo dei soggetti ai quali i Dati Personali possono
essere comunicati, unitamente alla presente informativa, e' messo a
disposizione presso Banco BPM.
Titolare del trattamento dei Dati Personali e' BPM Covered Bond
S.r.l., con sede legale in Via Curtatone 3, 00185 Roma, Italia.
Responsabile del trattamento dei Dati Personali, con riferimento ai
Crediti Ceduti, e' Banco BPM S.p.A., una banca costituita ed operante
con la forma giuridica di societa' per azioni, con sede legale in
Piazza F. Meda, 4, 20121 Milano, Italia, codice fiscale e numero di
iscrizione presso il registro delle imprese di Milano n. 09722490969,
partita IVA n. 10537050964.
Si informa, infine, che il Regolamento Privacy attribuisce agli
interessati specifici diritti. In particolare ciascun interessato ha
il diritto di accesso ai Dati Personali ai sensi dell'articolo 15 del
Regolamento Privacy. Ciascun interessato ha, inoltre, diritto di
opporsi, in tutto o in parte, nei casi previsti dall'articolo 21 del
Regolamento Privacy, al trattamento dei Dati Personali che lo
riguardano ancorche' pertinenti allo scopo della raccolta. Inoltre,
ove applicabili, ciascun Interessato potra' altresi' esercitare i
diritti di cui agli articoli 15 - 22 del Regolamento Privacy, tra cui
in particolare il diritto di rettifica, diritto all'oblio, diritto di
limitazione del trattamento, diritto alla portabilita' dei dati,
nonche' il diritto di proporre reclamo all'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali in relazione ai trattamenti di cui alla
presente informativa.
Banco BPM ha nominato il Responsabile alla Protezione dei Dati, ai
sensi dell'articolo 37 del Regolamento Privacy, contattabile per
questioni inerenti l'esercizio dei diritti degli interessati ai
seguenti recapiti: Piazza F. Meda 4, 20121 Milano, o alla casella di
posta elettronica protezionedati@bancobpm.it.
Milano, 22 maggio 2023
Bpm Covered Bond S.r.l. - L'amministratore
Angelo Zanzi
TX23AAB5455
