Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto (i) dell'articolo 4 e del Titolo I--bis della Legge numero
130 del 30 aprile 1999, come di seguito modificata e integrata, (la
"Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite"), (ii) dell'articolo 58
del D.Lgs. numero 385 del 1° settembre 1993, come di seguito
modificato e integrato (il "Testo Unico Bancario") (iii) degli artt.
13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 ("GDPR"), (iv) della normativa
nazionale (D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196, come modificato dal D.Lgs.
10 agosto 2018 n. 101) e (v) del Provvedimento dell'Autorita' Garante
per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007
(congiuntamente dal (iii) al (v) la "Normativa Privacy Applicabile")
Desio OBG S.r.l. comunica che, nel contesto di un'operazione di
emissione di obbligazioni bancarie garantite da parte di Banco di
Desio e della Brianza S.p.A., in data 5 luglio 2017 Desio OBG S.r.l.
ha concluso con Banco di Desio e della Brianza S.p.A. ("BDB" o "Banco
Desio") un contratto di cessione di crediti pecuniari individuabili
in blocco ai sensi e per gli effetti del combinato disposto del
Titolo I-bis e dell'articolo 4 della Legge sulle Obbligazioni
Bancarie Garantite e dell'articolo 58 del Testo Unico Bancario. In
virtu' di tale contratto di cessione BDB ha ceduto e cedera' e Desio
OBG S.r.l. ha acquistato e dovra' acquistare da BDB, periodicamente e
pro soluto, secondo un programma di cessioni da effettuarsi ai
termini ed alle condizioni ivi specificate, ogni e qualsiasi credito
derivante dai mutui ipotecari in bonis erogati ai sensi di contratti
di mutuo stipulati da BDB con i propri clienti (i "Contratti di
Mutuo") nel corso della propria ordinaria attivita' di impresa (i
"Crediti").
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, si comunica
che, in data 21 febbraio 2024, Desio OBG S.r.l. ha acquistato pro
soluto da BDB ogni e qualsiasi Credito derivante dai Contratti di
Mutuo che alla data del 21 febbraio 2024 ("Data di Valutazione")
rispettavano i seguenti criteri cumulativi:
1) che sono crediti ipotecari residenziali (i) il cui rapporto fra
importo capitale residuo sommato al capitale residuo di eventuali
precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo bene
immobile non sia superiore all'80% del valore aggiornato del bene
immobile a garanzia del finanziamento in conformita' alle
disposizioni dell'articolo 129, comma 1, lettera d) del CRR, o (ii)
qualora vi siano piu' immobili ad oggetto della relativa garanzia
ipotecaria di cui almeno uno sia un immobile residenziale in
relazione al quale il rapporto tra importo capitale residuo sommato
al capitale residuo di eventuali precedenti finanziamenti ipotecari
gravanti sul medesimo bene immobile non sia superiore all'80% del
valore aggiornato dell'immobile residenziale;
2) rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca si e' concluso e la relativa ipoteca non e' soggetta
ad impugnazione ai sensi dell'articolo 166 del Codice della Crisi
d'Impresa e dell'Insolvenza e, ove applicabile dell'articolo 39,
comma quarto, del Decreto Legislativo numero 385 del 1° settembre
1993;
3) che sono stati erogati da o che sono di titolarita' di Banco
Desio;
4) che sono disciplinati dalla legge italiana;
5) che sono in bonis;
6) in relazione ai quali almeno una rata, anche di soli interessi,
e' stata pagata dal debitore;
7) che prevedono che tutti i pagamenti dovuti dal debitore siano
effettuati in Euro;
8) che prevedono un rimborso mediante corresponsione di rate
mensili, bimestrali, trimestrali o semestrali;
9) che sono stati interamente erogati;
10) che sono stati concessi a una persona fisica o a piu' persone
fisiche cointestatarie;
11) che prevedono il pagamento da parte del debitore di un tasso di
interesse variabile (includendo anche il tasso di interesse variabile
con un tasso cap) determinato di volta in volta da Banco Desio,
fisso, misto o modulare;
12) garantiti da ipoteca di primo grado economico (intendendosi per
"primo grado economico" un'ipoteca di primo grado legale o di grado
diverso dal primo, ma rispetto alla quale sono state integralmente
soddisfatte le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
precedente);
13) il cui debito residuo in linea capitale alla relativa Data di
Valutazione non risulta superiore a Euro 10 milioni;
14) mutui garantiti da ipoteca su immobili con destinazione
residenziale. A tale fine per "mutui garantiti da ipoteca su immobili
con destinazione residenziale" si intendono mutui garantiti da
ipoteca su immobili che ricadono in almeno una delle seguenti
categorie catastali A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, con le relative
pertinenze;
15) che sono stati interamente erogati (facendosi riferimento, nel
caso di mutui erogati "a stato avanzamento lavori", alla relativa
data dell'ultima erogazione) nel periodo compreso tra il 19 novembre
2003 e il 29 settembre 2023 e rispetto ai quali i mutuatari non hanno
diritto ad ulteriori erogazioni ai sensi del relativo contratto di
mutuo;
16) che non prevedono il completo rimborso ad una data precedente
al 30 giugno 2024;
17) che non sono mutui agevolati che prevedevano al tempo
dell'erogazione agevolazioni o altri benefici in conto capitale o in
conto interessi (mutui agevolati) ovvero garantiti da o erogati ai
sensi di convenzioni stipulate con consorzi di garanzia fidi (e.g.,
CONSAP);
18) che sono stati erogati da banche del Gruppo Banco Desio o che
alla relativa Data di Valutazione, siano di titolarita' di Banco
Desio;
19) il cui piano di ammortamento, decorso l'eventuale periodo di
preammortamento, e' alla "francese" (per tale intendendosi quel
metodo di ammortamento ai sensi del quale tutte le rate sono
comprensive di una componente capitale fissata al momento
dell'erogazione e crescente nel tempo e di una componente interesse
variabile, cosi' come rilevabile alla data di stipula del mutuo o, se
esiste, dell'ultimo accordo relativo al sistema di ammortamento)
ovvero "a rata costante e quota capitale variabile (per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale tutte le
rate sono composte da una componente capitale variabile nel tempo)
ovvero a "rata costante e durata del finanziamento variabile" (c.d
"flextime");
20) in relazione ai quali, alla Data di Valutazione, il relativo
mutuatario non beneficia di una sospensione del pagamento della quota
interessi concordata con Banco Desio o prevista ai sensi di
iniziative o misure applicabili, e che non siano stati rinegoziati ai
sensi della convenzione conclusa tra il Ministero dell'Economia e
delle Finanze e l'associazione Bancaria Italiana in data 19 giugno
2008 ai sensi dell'articolo 3 del Decreto legge n. 93 del 27 maggio
2008 (il cd "Decreto Tremonti") convertito in legge ai sensi della
Legge n. 126 del 24 Luglio 2008);
21) i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito di
accollo e/o frazionamento) sono persone fisiche residenti, alla Data
di Valutazione, in Italia e non sono, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, soggetti che, alla Data di
Valutazione, erano dipendenti o ex-dipendenti in pensione o
amministratori o esponenti bancari (ai sensi dell'articolo 136 del
Testo Unico Bancario) di Banco Desio;
22) il cui debito residuo in linea capitale alla Data di
Valutazione non risulta superiore a Euro 992.300,00;
23) garantiti da ipoteca di primo grado economico su almeno un
immobile dislocato nel territorio italiano;
24) in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo erogato
alla data di stipula del contratto di mutuo e (ii) il minore tra (a)
il valore dell'immobile ipotecato, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo, e (b) il valore dell'iscrizione
ipotecaria in essere in relazione a tale bene, e' pari o inferiore al
100%;
25) in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo capitale
residuo alla Data di Valutazione, eventualmente sommato all'importo
capitale residuo di altri finanziamenti aventi il medesimo bene
immobile a garanzia, e (ii) il minore tra (a) il valore piu'
aggiornato dell'immobile ipotecato e (b) il valore dell'iscrizione
ipotecaria in essere in relazione a tale bene, e' pari o inferiore al
80%;
26) in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo capitale
residuo alla Data di Valutazione e (ii) il minore tra (a) il valore
dell'immobile ipotecato, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo e (b) il valore dell'iscrizione
ipotecaria in essere, e' pari o inferiore al 80%;
27) conclusi da Banco Desio con debitori classificati con codice
SAE (Settore di Attivita' Economica) 600;
28) in relazione ai quali, se a tasso variabile, lo spread e'
maggiore o uguale allo 0%.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i Crediti nascenti da
Contratti di Mutuo che, pur presentando le caratteristiche sopra
indicate, presentano, altresi', una o piu' delle seguenti
caratteristiche:
1) mutui classificati alla data di stipulazione come mutui agrari
ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del Decreto Legislativo del 1°
settembre 1993, n. 385;
2) mutui erogati in pool con altri istituti finanziari;
3) mutui garantiti da ipoteca su almeno un immobile sito nel
territorio italiano, per i quali il medesimo debitore abbia ricevuto
da Banco Desio un ulteriore mutuo la cui garanzia ipotecaria e'
rilasciata a valere sul medesimo immobile entro il 30 settembre 2023;
4) mutui che, contemporaneamente, (i) abbiano un importo erogato
minore di Euro 75.000, e (ii) siano stati erogati prima del 1 gennaio
2010;
5) mutui che alla Data di Valutazione presentavano un importo
capitale residuo inferiore ad Euro 15.000;
6) mutui per i quali Banco Desio abbia concordato con il relativo
debitore l'intenzione di quest'ultimo a procedere al rimborso
anticipato totale o di procedere ad una surroga presso un altro
istituto bancario;
7) mutui erogati per il consolidamento di precedenti finanziamenti
chirografari del medesimo cliente presso Banco Desio.
8) mutui di titolarita' di Banco Desio derivanti dalla cessione -
perfezionata il 20 febbraio 2023 e di cui e' stato dato avviso in
Gazzetta Ufficiale n. 29, Parte Seconda, del 9 marzo 2023 - da parte
di BPER Banca S.p.A. di un ramo d'azienda con riferimento ai soli
quaranta sportelli di proprieta' di BPER Banca S.p.A. rivenienti
dalla fusione per incorporazione di Banca Carige S.p.A..
Ai fini di cui sopra:
"Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza" indica il Decreto
Legislativo n. 14 del 12 gennaio 2019 (come tempo per tempo
modificato ed integrato), contenente la disciplina del "Codice della
Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza".
"Credito Ipotecario Residenziale" indica il credito garantito da
ipoteca su immobili destinati ad uso di abitazione, a condizione che
l'immobile costituito in garanzia sia situato in uno Stato Ammesso.
"CRR" indica il Regolamento (UE) N. 575/2013 del Parlamento Europeo
e del Consiglio, del 26 giugno 2013, relativo ai requisiti
prudenziali per gli enti creditizi, come di volta in volta
modificato.
"Stati Ammessi" indica, ai sensi dell'articolo 7-quinquies della
Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite, gli Stati appartenenti
allo Spazio Economico Europeo e la Confederazione Elvetica.
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto da Desio OBG S.r.l. che
alla Data di Valutazione rispettavano i criteri cumulativi sopra
elencati e' disponibile presso il sito internet
https://www.bancodesio.it/it/content/covered-bonds-cessioni e presso
tutte le filiali di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. ed e'
depositato presso il Notaio Leone Alberto Maria Bicchi, avente sede
in Senago, con atto di deposito Repertorio n. 2764 Raccolta n. 2052.
BDB e' di seguito denominato il "Cedente".
Desio OBG S.r.l. ha conferito incarico a Banco Desio, capogruppo
del gruppo bancario Banco di Desio e della Brianza, ai sensi della
Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite, affinche' per suo conto,
in qualita' di soggetto incaricato della riscossione di tutti i
crediti ceduti, nell'ambito dell'operazione di emissione di
obbligazioni bancarie garantite, proceda all'incasso delle somme
dovute e Banco Desio ha accettato detto incarico. Per effetto di
quanto precede, i debitori ceduti continueranno a pagare al Cedente
ogni somma dovuta in relazione ai Crediti ceduti nelle forme previste
dai relativi Contratti di Mutuo o in forza di legge e dalle eventuali
ulteriori informazioni che potranno essere comunicate ai debitori
ceduti.
Tutto cio' premesso, ai sensi (i) degli artt. 13 e 14 del
Regolamento UE n. 679/2016 ("GDPR"), (ii) della normativa nazionale
(D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196, come modificato dal D.Lgs. 10 agosto
2018 n. 101) e (iii) del Provvedimento dell'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007 (congiuntamente dal
(iii) al (v) la "Normativa Privacy Applicabile"), informiamo i
debitori ceduti, i rispettivi garanti, i loro successori ed aventi
causa (rispettivamente i "Debitori Ceduti" e, congiuntamente, i
"Soggetti Interessati") ai sensi del presente avviso sul trattamento
dei Loro dati personali e sui Loro diritti.
I dati personali in possesso di Desio OBG S.r.l. sono stati
raccolti presso il Cedente e si riferiscono ad informazioni
anagrafiche (ivi inclusi, a titolo esemplificativo e non esaustivo,
nome, cognome, indirizzo e recapito telefonico), patrimoniali e
reddituali contenuti nei documenti e nelle evidenze informatiche
connessi ai Crediti, relativi ai Soggetti Interessati come
periodicamente aggiornati sulla base di informazioni acquisite nel
corso dei rapporti contrattuali in essere con i Debitori Ceduti (i
"Dati Personali").
I Dati Personali saranno ottenuti anche attraverso fonti
accessibili al pubblico (quali, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, i registri tenuti presso l'Agenzia delle Entrate).
Cio' premesso, Desio OBG S.r.l. - in qualita' di titolare del
trattamento e' tenuta a fornire ai Soggetti Interessati la presente
informativa - assolve a tale obbligo mediante la presente
pubblicazione in forza di autorizzazione dell'Autorita' Garante per
la Protezione dei Dati Personali, emessa con provvedimento emanato
dalla medesima Autorita' in data 18 gennaio 2007 in materia di
cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti (pubblicato in
Gazzetta Ufficiale n. 24 del 30 gennaio 2007) (il "Provvedimento"),
che si ritiene essere una misura appropriata anche ai sensi dell'art.
14, comma 5, lett. b), secondo periodo, GDPR.
Il trattamento dei Dati Personali viene effettuato in quanto
necessario all'esecuzione degli obblighi di pagamento dei Debitori
Ceduti e/o per adempiere agli obblighi legali cui e' soggetta Desio
OBG S.r.l..
I Dati Personali dei Soggetti Interessati saranno trattati
nell'ambito della normale attivita' del Titolare e, precisamente, per
finalita' connesse e strumentali alla gestione del portafoglio di
Crediti, finalita' connesse agli obblighi previsti da leggi, da
regolamenti e dalla normativa comunitaria nonche' da disposizioni
impartite da autorita' a cio' legittimate dalla legge e da organi di
vigilanza e controllo, finalita' connesse alla gestione ed al
recupero del credito.
Per quanto riguarda Banco Desio- Responsabile del trattamento - per
finalita' connesse all'effettuazione di servizi di calcolo e di
reportistica in merito agli incassi su base aggregata dei Crediti
oggetto della cessione e taluni servizi di carattere amministrativo
fra i quali la tenuta della documentazione relativa all'operazione di
emissione di obbligazioni bancarie garantite e della documentazione
societaria.
In relazione alle indicate finalita', il trattamento dei dati
personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e
telematici con logiche strettamente correlate alle finalita' stesse
e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei
dati stessi.
I dati personali dei Debitori Ceduti verranno comunicati ai
destinatari della comunicazione strettamente collegati alle
sopraindicate finalita' del trattamento e, in particolare, a
societa', associazioni o studi professionali che prestano attivita'
di assistenza o consulenza in materia legale, societa' controllate e
societa' collegate, societa' di recupero crediti, ecc.. I Dati
Personali potranno anche essere comunicati all'estero per le
finalita' sopra indicate ma solo a soggetti che operino in Paesi
appartenenti all'Unione Europea.
I soggetti destinatari dei Dati Personali utilizzeranno i dati in
qualita' di (i) Titolari del trattamento, ossia soggetti che
determinano le finalita' ed i mezzi del trattamento dei Dati
Personali o (ii) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che
trattano i Dati Personali per conto del Titolare.
In linea generale, i Dati Personali sono conservati per un periodo
temporale di 10 anni a decorrere dalla chiusura del singolo rapporto
contrattuale da cui originano i Crediti. I Dati Personali potranno,
altresi', essere trattati per un termine superiore, ove intervenga un
atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi
il prolungamento della conservazione dei dati.
Desio OBG S.r.l. impartisce specifiche istruzioni a tutti i
dipendenti e collaboratori, anche occasionali, che svolgono mansioni
che comportano il trattamento dei Dati Personali.
Resta inteso che non verranno trattate "categorie particolari" di
Dati Personali. Sono considerati tali i dati relativi, ad esempio,
allo stato di salute, alle opinioni politiche, all'adesione a
sindacati ed alle convinzioni religiose dei Soggetti Interessati
(art. 9 del GDPR).
Si informa, infine, che il GDPR attribuisce ai Soggetti Interessati
gli specifici diritti di cui agli articoli 15 - 22, tra i quali (i)
il diritto di accesso ai propri dati personali e alle seguenti
informazioni (a) le finalita' del trattamento; (b) le categorie di
dati personali; (c) i soggetti cui i dati possono essere comunicati;
(d) ove possibile, il periodo di conservazione; nonche' (e) qualora i
dati non siano raccolti presso l'interessato, tutte le informazioni
disponibili sulla loro origine; (ii) il diritto di rettifica dei dati
personali inesatti; (iii) il diritto di ottenere la cancellazione dei
dati che lo riguardano, ove ricorrano le condizioni di cui all'art.
17 del GDPR; (iv) il diritto di richiedere la limitazione del
trattamento, ove ricorrano le condizioni di cui all'art. 18 del GDPR;
(v) il diritto di ricevere in un formato strutturato, di uso comune e
leggibile, i dati che li riguardano, ove ricorrano le condizioni di
cui all'art. 20 del GDPR; (vi) il diritto di opporsi al trattamento,
ove ricorrano le condizioni di cui all'art. 21 del GDPR; nonche'
(vii) ove prestato, il diritto di revocare il consenso ove prestato.
La revoca del consenso non pregiudica la liceita' del trattamento
effettuato in precedenza.
Si informa che i Soggetti Interessati possono esercitare i propri
diritti ai sensi del GDPR nei confronti di Desio OBG S.r.l., in
qualita' di titolare del trattamento, ovvero nei confronti di Banco
Desio. Si informa che Banco Desio ha nominato il Responsabile della
Protezione dei Dati del Gruppo Banco Desio (domiciliato per le
funzioni presso la Sede legale di Desio - Via Rovagnati, 1) a cui
possono essere inviate le richieste anche mediante posta elettronica
all'indirizzo privacy@bancodesio.it o mediante PEC all'indirizzo:
responsabileprotezionedati@pec.bancodesio.it, allegando un valido
documento di riconoscimento.
E' fatto, in ogni caso, salvo il diritto di proporre reclamo
all'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati Personali.
Conegliano, 21 febbraio 2024
Desio OBG S.r.l. - Il consigliere delegato
Paolo Gabriele
TX24AAB2081
