Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della Legge n. 130 del 30 aprile 1999
(come successivamente modificata, la Legge sulla Cartolarizzazione) e
dell'articolo 58 del Decreto Legislativo no. 385 del 1993 (come
successivamente modificato, il Testo Unico Bancario) e informativa ai
sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 relativo
alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei
dati personali (GDPR), del Decreto Legislativo n. 196 del 30 giugno
2003 (il Codice Privacy)
Iulia SPV S.r.l. (la Cessionaria) e ViViBanca S.p.A. (ViViBanca o
la Cedente) comunicano che, ai sensi di un contratto di cessione
stipulato in data 12 settembre 2024 tra la Cessionaria e la Cedente
(il Contratto di Cessione), la Cedente ha ceduto pro soluto ed in
blocco alla Cessionaria, e la Cessionaria ha acquistato pro soluto ed
in blocco dalla Cedente, ai sensi e per gli effetti di cui al
combinato disposto degli articoli 1 e 4 della Legge sulla
Cartolarizzazione e dell'articolo 58 del Testo Unico Bancario, con
effetti giuridici ed economici dal 12 settembre 2024 (incluso), un
portafoglio di crediti derivanti da contratti di finanziamento
assistiti da cessioni del quinto dello stipendio e/o della pensione
e/o da delegazioni di pagamento (unitamente ad ogni garanzia e altro
diritto accessorio a tali crediti) (i Crediti), secondo i termini e
le condizioni indicati nel Contratto Cessione.
La cessione dei Crediti si inserisce nel contesto di un'operazione
di cartolarizzazione ai sensi della Legge sulla Cartolarizzazione
nell'ambito della quale la Cessionaria emettera' titoli a ricorso
limitato.
I Crediti sono individuabili in blocco ai sensi delle disposizioni
normative sopra citate e sono stati selezionati tra quelli che
soddisfano alla data del 12 settembre 2024 ovvero alla diversa data
indicata nel relativo criterio i seguenti criteri di eleggibilita':
(a) crediti derivanti da finanziamenti erogati a consumatori (come
definiti all'articolo 121 del Testo Unico Bancario) assistiti da
cessione del quinto dello stipendio e/o della pensione ovvero da
delegazione di pagamento in favore della Cedente che e' stata
notificata da parte della Cedente al relativo datore di lavoro ovvero
ente pensionistico, a seconda del caso, e dallo stesso accettata
(attraverso l'accettazione da parte del datore di lavoro ovvero
dell'ente pensionistico, a seconda del caso, ovvero per il tramite di
trattenuta della relativa porzione di salario o pensione oggetto di
cessione del quinto ovvero di delegazione di pagamento);
(b) crediti derivanti da finanziamenti erogati da parte della
Cedente quale finanziatore;
(c) crediti derivanti da contratti di finanziamento denominati in
Euro che non contengono previsioni che prevedono l'obbligo o la
facolta' di convertire i Crediti in altra valuta;
(d) crediti derivanti da finanziamenti che sono stati interamente
erogati e in relazione ai quali non vi e' obbligo o facolta' di
effettuare ulteriori erogazioni ai sensi del relativo contratto di
finanziamento;
(e) crediti derivanti da contratti di finanziamento retti dal
diritto italiano;
(f) crediti derivanti da finanziamenti assistiti da una o piu'
polizze assicurative emesse in favore della Cedente da parte di una
compagnia assicurativa eleggibile (per tale intendendosi Net
Insurance S.p.A. a condizione che non sia soggetta ad alcuna
procedura concorsuale ad essa applicabile e qualsivoglia altra
compagnia assicurativa avente un rating minimo alla stessa assegnato
da parte delle agenzie di rating pari o superiore a A) a copertura
del rischio vita e, qualora applicabile, del rischio impiego;
(g) crediti derivanti da finanziamenti assistiti da una o piu'
polizze assicurative rette dal diritto italiano, il cui premio e'
stato pagato anticipatamente dalla Cedente in corrispondenza della
data di erogazione del relativo finanziamento;
(h) crediti derivanti da (i) finanziamenti assistiti da cessione
del quinto dello stipendio ovvero della pensione che sono stati
erogati a favore di persone fisiche, residenti in Italia, che sono
dipendenti di compagnie private, pubbliche amministrazioni o
compagnie para pubbliche ai sensi di contratti a tempo indeterminato
ovvero a pensionati; (ii) finanziamenti assistiti da cessione del
quinto dello stipendio ovvero della pensione erogati a favore di
pensionati che ricevono la pensione da parte di un ente pensionistico
italiano, anche non residenti in Italia a condizione che abbiano la
residenza in uno Stato membro dell'Unione Europea; o (iii)
finanziamenti assistiti da delegazione di pagamento che sono stati
erogati a favore di persone fisiche, residenti in Italia, che sono
dipendenti di pubbliche amministrazioni e in favore del quali sono
stati erogati finanziamenti assistiti da cessione del quinto dello
stipendio ovvero della pensione;
(i) crediti derivanti da finanziamenti non erogati a favore di
amministratori ovvero dipendenti della Cedente ovvero a favore di
dipendenti di compagnie assicurative con le quali sono state
sottoscritte polizze assicurative che assistono i Crediti;
(j) crediti derivanti da finanziamenti aventi tasso fisso, il cui
piano di ammortamento prevede il pagamento di rate mensili
posticipate di importo uguale;
(k) crediti derivanti da finanziamenti non classificati in
"sofferenza" ai sensi della circolare di Banca d'Italia no. 272 del
30 luglio 2008 ("Centrale dei rischi - Istruzioni per gli
intermediari creditizi"), come successivamente modificata ed
integrata;
(l) crediti derivanti da finanziamenti non classificati quali
"inadempienze probabili" ai sensi della circolare di Banca d'Italia
no. 272 del 30 luglio 2008 ("Centrale dei rischi - Istruzioni per gli
intermediari creditizi"), come successivamente modificata ed
integrata;
(m) crediti derivanti da finanziamenti non classificati quali
"esposizioni scadute deteriorate" ai sensi della circolare di Banca
d'Italia no. 272 del 30 luglio 2008 ("Centrale dei rischi -
Istruzioni per gli intermediari creditizi"), come successivamente
modificata ed integrata;
(n) crediti derivanti da finanziamenti che non hanno rate scadute
per piu' di 60 (sessanta) giorni;
(o) crediti derivanti da finanziamenti in relazione ai quali non si
sono verificati eventi che richiedono il pagamento da parte della
compagnia assicurativa di un indennizzo ai sensi della relativa
polizza assicurativa;
(p) crediti derivanti da finanziamenti da ripagarsi integralmente
non oltre 120 (centoventi) giorni dopo la data di erogazione in
conformita' al piano di ammortamento originario;
(q) crediti derivanti da contratti di finanziamento in relazione ai
quali almeno un importo non inferiore ad una rata e' stato
integralmente pagato;
(r) crediti derivanti da contratti di finanziamento in relazione ai
quali almeno un importo pari a 200 Euro deve essere pagato
successivamente alla data del 12 settembre 2024;
(s) crediti derivanti da contratti di finanziamento in relazione ai
quali almeno due rate sono ancora a scadere;
(t) crediti derivanti da finanziamenti in relazione ai quali non
sono state concesse sospensioni di pagamento a favore del relativo
debitore fatta eccezione per gli accodamenti effettuati da parte
dell'Istituto Nazionale di Previdenza Sociale (INPS);
(u) crediti derivanti da finanziamenti rimborsabili per il tramite
di bonifico bancario;
(v) crediti in relazione ai quali non e' stata affidata alcuna
attivita' di recupero a legali in conseguenza delle relative
comunicazioni inviate a ciascun debitore;
(w) crediti in rispetto ai quali il relativo debitore non ha
notificato alla Cedente alcuna richiesta di indennizzo e non ha
avviato alcuna azione legale contro la stessa Cedente;
(x) crediti derivanti da contratti di finanziamento che non sono
stati ristrutturati e in relazione ai quali il Cedente non ha
esercitato il suo diritto di terminare il relativo contratto di
finanziamento e non ha dichiarato il relativo debitore decaduto dal
beneficio del termine (fatta eccezione per rinegoziazioni del debito
ovvero accodamenti effettuati da parte dell'Istituto Nazionale di
Previdenza Sociale (INPS) ovvero dell'Istituto Nazionale di
Previdenza e Assistenza per i dipendenti dell'Amministrazione
Pubblica (INPDAP));
(y) crediti derivanti da finanziamenti in relazione ai quali a
nessun debitore e' stato notificato da parte della Cedente alcun atto
di precetto ovvero decreto ingiuntivo ovvero nessun debitore ha
sottoscritto con la Cedente alcun accordo stragiudiziale a seguito di
mancato pagamento;
(z) crediti in relazione ai quali non si sono verificati eventi che
richiedono il pagamento da parte della compagnia assicurativa di
alcun ammontare ai sensi della relativa polizza assicurativa;
(aa) crediti che alla data del 12 settembre 2024 non sono soggetti
ad accodamenti (fatta eccezione per accodamenti effettuati da parte
dell'Istituto Nazionale di Previdenza Sociale (INPS) ovvero
dell'Istituto Nazionale di Previdenza e Assistenza per i dipendenti
dell'Amministrazione Pubblica (INPDAP));
(bb) crediti derivanti da contratti di finanziamento che non
beneficiano di alcun contributo finanziario, in relazione al capitale
e/o interessi, di qualsivoglia natura ai sensi di leggi ovvero
convenzioni, erogati da terze parti a favore del relativo debitore;
(cc) crediti che non sono stati trasferiti a terze parti nel
contesto di precedenti trasferimenti e/o operazioni di
cartolarizzazione, come notificato dal Cedente al relativo debitore,
a meno che non siano stati successivamente riacquistati da parte
della Cedente e di tale circostanza sia stata data notifica al
relativo Debitore da parte della Cedente;
(dd) crediti derivanti da finanziamenti erogati in favore di
dipendenti di compagnie private aventi i seguenti requisiti: (i)
societa' costituite nella forma di societa' di capitali con almeno 16
(sedici) dipendenti e con almeno 2 (due) anni di operativita' ovvero
nella forma di societa' cooperativa con almeno 50 (cinquanta)
dipendenti e con almeno 5 (cinque) anni di operativita'; e (ii)
societa' non operanti in settori identificati dai seguenti codici
ATECO e RAE: ATECO 920009, ATECO 467220, ATECO 32121, ATECO 4777,
ATECO 254/2540/25400/254000, RAE 491, RAE 654;
(ee) crediti derivanti da contratti di finanziamento assistiti da
cessione del quinto dello stipendio ovvero della pensione
sottoscritti con dipendenti di compagnie private che alla data di
sottoscrizione del relativo contratto di finanziamento avevano
alternativamente (i) un contratto di lavoro a tempo indeterminato
ovvero (ii) un contratto di lavoro a tempo determinato con scadenza
precedente alla scadenza del piano di ammortamento previsto nel
relativo contratto di finanziamento;
(ff) crediti classificati come "Crediti Tutto TAN";
(gg) crediti derivanti da contratti di finanziamento che non
richiedono il consenso del debitore ai fini della cessione del
relativo credito.
Unitamente ai Crediti, sono stati altresi' trasferiti alla
Cessionaria, senza bisogno di alcuna formalita' ed annotazione, salvo
iscrizione della cessione presso il registro delle imprese e salve
eventuali forme alternative di pubblicita' della cessione stabilite
dalla Banca d'Italia, ai sensi del combinato disposto degli articoli
4 della Legge sulla Cartolarizzazione e dell'articolo 58 del Testo
Unico Bancario, tutti gli altri diritti (inclusi i diritti di
garanzia) spettanti alla Cedente in relazione ai Crediti e, piu' in
particolare, ogni diritto, ragione e pretesa (anche di danni), azione
ed eccezione sostanziali e processuali, facolta' e prerogativa ad
essi inerenti o comunque accessori, derivanti da ogni legge
applicabile
Contestualmente alla stipula del Contratto di Cessione, la
Cessionaria ha conferito incarico a ViViBanca, ai sensi della Legge
sulla Cartolarizzazione, affinche' in suo nome e per suo conto, in
qualita' di soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti
(il Servicer), proceda all'amministrazione, incasso e recupero dei
Crediti.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del GDPR e del Codice
Privacy (per quanto applicabile) (congiuntamente, la Normativa
Privacy)
La cessione dei Crediti ha comportato il trasferimento anche dei
dati personali - anagrafici (nome, cognome, indirizzo, numero di
telefono, e-mail ed altri recapiti, un numero di identificazione, un
identificativo online), patrimoniali e reddituali - contenuti nei
documenti e nelle evidenze informatiche connessi a tali Crediti, ai
debitori ceduti e ai rispettivi garanti (i Dati Personali). Non
verranno trattate categorie "particolari" di dati personali, ossia
informazioni che si riferiscono, ad esempio, allo stato di salute,
alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose.
La Cessionaria, in qualita' di titolare del trattamento, e' tenuta
a fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi garanti e ai loro
successori ed aventi causa (gli Interessati) l'informativa di cui
alla Normativa Privacy e assolve a tale obbligo mediante la presente
pubblicazione anche ai fini dell'articolo 14, comma 5, lettera b),
secondo periodo, del GDPR. La Cessionaria assolve tale obbligo
mediante la pubblicazione in forza di autorizzazione dell'Autorita'
Garante per la Protezione dei Dati Personali emessa nella forma
prevista dal provvedimento emanato dalla medesima Autorita' in data
18 gennaio 2007.
La Cessionaria informa che i Dati Personali degli Interessati
contenuti nei documenti relativi a ciascun Credito saranno trattati
esclusivamente nell'ambito dell'ordinaria attivita' della Cessionaria
e secondo le finalita' legate al perseguimento dell'oggetto sociale
della Cessionaria stessa, e quindi:
(a) per l'adempimento di obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero di disposizioni impartite da autorita' a
cio' legittimate da legge o da organi di vigilanza e controllo; e
(b) per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori ceduti e ai rispettivi garanti (a titolo
esemplificativo, gestione incassi, esecuzione di operazioni derivanti
da obblighi contrattuali, verifiche e valutazioni sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito), nonche' all'emissione di titoli da parte della
Cessionaria.
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverra', nel rispetto delle disposizioni previste dal
GDPR, mediante strumenti manuali, informatici e telematici, anche
automatizzati, con logiche strettamente connesse alle finalita'
stesse e in modo da garantire la loro sicurezza e riservatezza, in
conformita' alle disposizioni previste dall'articolo 32 del GDPR.
I Dati Personali potranno altresi' essere comunicati in ogni
momento a soggetti terzi allo scopo di realizzare le finalita' sopra
indicate e le seguenti ulteriori finalita':
(a) riscossione e recupero dei Crediti (anche da parte dei legali
preposti a seguire le procedure giudiziali per l'espletamento dei
relativi servizi);
(b) espletamento dei servizi di cassa e pagamento;
(c) emissione di titoli da parte della Cessionaria e collocamento
dei medesimi;
(d) consulenza prestata in merito alla gestione della Cessionaria
da revisori contabili e altri consulenti legali, fiscali ed
amministrativi;
(e) assolvimento di obblighi della Cessionaria connessi alla
normativa di vigilanza e/o fiscale;
(f) effettuazione di analisi relative ai Crediti e/o di
attribuzione del merito di credito ai titoli che verranno emessi
dalla Cessionaria;
(g) tutela degli interessi dei portatori di tali titoli.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie. A questo riguardo, i Dati Personali saranno
conservati per un periodo massimo di 10 anni a partire dallo
scioglimento del contratto o, se successiva, da una decisione
vincolante emanata da un'autorita' a cio' competente (ad esempio,
sentenza del tribunale), fermi restando eventuali obblighi di
conservazione per periodi superiori tempo per tempo vigenti.
I soggetti appartenenti alle categorie ai quali i Dati Personali
potranno essere comunicati utilizzeranno i dati in qualita' di
responsabili del trattamento nel rispetto delle disposizioni della
Normativa Privacy. In particolare, i Dati Personali saranno trattati
da ViViBanca, in qualita' di Servicer.
Nello svolgimento delle attivita' di trattamento, persone fisiche
appartenenti alle categorie dei consulenti e/o dipendenti dei
titolari del trattamento, nominate come incaricati del trattamento, o
persone giuridiche nominate come responsabili del trattamento
potranno altresi' venire a conoscenza dei Dati Personali, nei limiti
dello svolgimento delle mansioni assegnate. L'elenco completo ed
aggiornato dei soggetti responsabili e incaricati del trattamento
potra' essere consultato in ogni momento inoltrando apposita
richiesta al Servicer ai seguenti riferimenti: ViViBanca S.p.A., Via
G. Giolitti, 15, 10123, Torino, indirizzo mail: privacy@vivibanca.it.
I Dati Personali potranno anche essere comunicati all'estero per le
predette finalita' ma solo a soggetti che operino in Paesi
appartenenti all'Unione Europea. I Dati Personali non saranno oggetto
di diffusione.
Si informa, infine, che la Normativa Privacy attribuisce agli
Interessati gli specifici diritti di cui agli articoli 15 - 22 del
GDPR, tra cui in particolare il diritto di accesso, il diritto di
rettifica, il diritto alla cancellazione, il diritto di limitazione
del trattamento, il diritto alla portabilita' dei dati. Si informa
che gli Interessati possono esercitare i propri diritti ai sensi del
GDPR nei confronti di ciascun titolare del trattamento.
Fatto salvo il diritto degli Interessati di ricorrere in ogni altra
sede amministrativa o giurisdizionale, nel caso in cui gli stessi
ritengano che il trattamento dei Dati Personali avvenga in violazione
della Normativa Privacy, gli stessi potranno proporre reclamo
all'Autorita' Garante per la protezione dei dati personali.
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Conegliano (TV), 19/09/2024
Iulia SPV S.r.l. - Societa' unipersonale - L'amministratore unico
Andrea Fantuz
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