Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 7-bis (come successivamente modificato
dall'articolo 7-octies) e 4 della Legge numero 130 del 30/04/1999 (la
Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite), dell'articolo 58 del
D.Lgs. numero 385 del 01/09/1993 (il Testo Unico Bancario) e degli
articoli 13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 (il Regolamento
Privacy)
BPM Covered Bond 2 S.r.l. (l'Acquirente) comunica che, ai sensi e
per gli effetti del combinato disposto degli articoli 7-octies e 4
della Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite e dell'articolo 58
del Testo Unico Bancario, in data 17 dicembre 2024 ha concluso con
Banco BPM S.p.A. (Banco BPM) un contratto di cessione di crediti
pecuniari individuabili in blocco. Ai sensi e per gli effetti di tale
contratto di cessione, Banco BPM ha ceduto, e l'Acquirente ha
acquistato pro-soluto da Banco BPM, ogni e qualsiasi credito
derivante da contratti di mutuo che all'8 dicembre 2024 rispettavano
i criteri cumulativi di seguito riportati (i Crediti Ceduti).
Criteri:
Criteri Comuni:
1. Mutui residenziali rispetto ai quali il rapporto tra (i) il
capitale residuo-sommato al capitale residuo di eventuali
finanziamenti ipotecari gravanti sugli stessi immobili e (ii) il
valore degli immobili a garanzia non sia superiore all'80 per cento;
2. mutui che non siano deteriorati (non performing exposures) in
conformita' con il Regolamento (UE) n. 575 del 2013 del Parlamento
Europeo e del Consiglio del 26 giugno 2013, e con il Regolamento (UE)
n. 680 del 2014, come di volta in volta modificati, come recepiti in
Italia ai sensi della "Circolare della Banca d'Italia del 30 luglio
2008, n. 272 (Matrice dei Conti)", come di volta in volta modificata;
3. mutui che non siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
4. mutui che non siano concessi ad enti pubblici, enti
ecclesiastici o consorzi pubblici;
5. mutui che non siano crediti al consumo;
6. mutui che non siano mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44
e 45 del Testo Unico Bancario;
7. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica italiana;
8. mutui il cui pagamento sia garantito da ipoteca di primo grado
economico, intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado o
(ii)(A) un'ipoteca di secondo grado o successivo, in riferimento alla
quale il creditore avente grado ipotecario prioritario sia Banco BPM
e rispetto alla quale tutte le obbligazioni garantite dall'ipoteca di
grado prioritario rispetto ad essa siano state interamente
soddisfatte, o (B) un'ipoteca di secondo grado o successivo, in
riferimento alla quale, le obbligazioni garantite dall'ipoteca o
dalle ipoteche di grado ipotecario prioritario siano state
interamente soddisfatte, e il creditore con grado prioritario abbia
formalmente acconsentito alla cancellazione della ipoteca o dalle
ipoteche di grado prioritario;
9. mutui rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile
alla relativa ipoteca si e' concluso e la relativa ipoteca non e'
soggetta ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 67 della Legge
Fallimentare e, ove applicabile, dell'articolo 39, comma quarto del
Testo Unico Bancario;
10. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun
obbligo o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
11. mutui in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di
quota capitale sia gia' stata pagata (i.e. mutui che non sono in fase
di pre-ammortamento);
12. mutui che non abbiano una o piu' rate insolute;
13. mutui che siano regolati dal diritto italiano;
14. mutui che non siano erogati a individui che alla data di
erogazione fossero impiegati di qualsiasi societa' del Gruppo Banco
BPM (compresi anche i mutui erogati a due o piu' individui in cui uno
sia dipendente o manager di qualsiasi societa' del Gruppo Banco BPM);
15. mutui che sono denominati in Euro;
16. mutui rispetto ai quali a nessuno dei relativi debitori o
obbligati sia stato notificato, da parte di Banco BPM, un precetto,
un decreto ingiuntivo o nessuno abbia sottoscritto un accordo
transattivo stragiudiziale a seguito di un mancato pagamento; e
17. mutui ipotecari il cui debitore rilevante sia compreso nella
categoria SAE 600 (famiglie consumatrici);
Criteri Specifici:
1. Mutui in relazione ai quali la data di erogazione sia compresa
tra il 1 giugno 2023 e il 31 maggio 2024 per i mutui Banco BPM e tra
il 19 luglio 2017 e il 31 maggio 2024 per i mutui Webank;
2. mutui la cui data di scadenza finale sia successiva al 31
gennaio 2025;
3. mutui in relazione ai quali il relativo debitore non sia un
dipendente del Gruppo Banco BPM che alla data di Valutazione risulti
pensionato (pensionati ex dipendenti);
4. mutui in relazione ai quali non sia in atto una sospensione dei
pagamenti (payment holiday);
5. mutui erogati dalla rete di filiali territoriali la cui
documentazione al 19 ottobre 2024, risultava presente presso gli
uffici Amministrazione Credito di Banco BPM o altre sedi;
6. mutui che, alla data dell'8 dicembre 2024, non presentino rate
non ancora scadute che siano state pagate anticipatamente in tutto o
in parte;
7. mutui che non siano stati concessi da Banca Italease S.p.A. e
successivamente confluiti in Banco Popolare Societa' Cooperativa (ora
Banco BPM) a seguito di fusione, scissione, conferimento di ramo/i
d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda;
8. mutui che non siano garantiti da immobili individuabili nei
sistemi informatici della Banca con categoria catastale "SAL";
9. mutui che non siano collateralizzati presso Banca d'Italia
(Abaco);
10. mutui che non siano oggetto di operazioni di trasferimento
sintetico del rischio di credito;
11. mutui che non siano stati ceduti in precedenti operazioni di
cartolarizzazione o programmi covered bond del gruppo.
12. Mutui con data scadenza ipoteca compresa tra l'1 gennaio 2025 e
il 31 maggio 2044.
Notifica dell'avvenuta cessione sara' data individualmente ai
debitori ceduti (i Debitori Ceduti) alla prima occasione utile.
BPM Covered Bond 2 S.r.l. ha conferito incarico a Banco BPM, ai
sensi della Legge sulle Obbligazioni Bancarie Garantite, affinche'
per suo conto, in qualita' di soggetto incaricato della riscossione
dei crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme dovute. In forza
di tale incarico, i Debitori Ceduti continueranno a pagare a Banco
BPM ogni somma dovuta in relazione ai crediti ceduti nelle forme
previste dai relativi contratti di mutuo o in forza di legge e dalle
eventuali ulteriori informazioni che potranno essere comunicate ai
debitori ceduti. Dell'eventuale cessazione di tale incarico verra'
data notizia mediante comunicazione scritta ai debitori ceduti.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento
Privacy: La cessione dei crediti da parte di Banco BPM
all'Acquirente, ai sensi e per gli effetti del suddetto contratto di
cessione, unitamente alla cessione di ogni altro diritto, garanzia e
titolo in relazione a tali crediti, ha comportato il necessario
trasferimento all'Acquirente dei dati personali relativi ai debitori
ceduti ed ai rispettivi garanti (i Dati Personali) contenuti in
documenti ed evidenze informatiche connesse ai Crediti Ceduti.
L'Acquirente e' dunque tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai
rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa (gli
Interessati) l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del
Regolamento Privacy. L'Acquirente assolve tale obbligo mediante la
presente pubblicazione, che si ritiene essere una misura appropriata
anche ai sensi dell'articolo 14, comma 5, lettera b), secondo
periodo, del Regolamento Privacy.
L'Acquirente trattera' i Dati Personali cosi' acquisiti nel
rispetto del Regolamento Privacy e della corrispondente normativa
italiana in materia di protezione dei dati personali ratione temporis
applicabile. In particolare, l'Acquirente trattera' i Dati Personali
per le medesime finalita' - ossia finalita' strettamente connesse e
strumentali alla gestione del portafoglio di Crediti Ceduti (ad es.
effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in merito agli
incassi su base aggregata dei crediti oggetto della cessione) nonche'
all'emissione di titoli da parte della societa' ovvero alla
valutazione ed analisi dei Crediti Ceduti. L'Acquirente, inoltre,
trattera' i Dati Personali nell'ambito delle attivita' legate al
perseguimento dell'oggetto sociale e per finalita' strettamente
legate all'adempimento ad obblighi di legge, regolamenti e normativa
comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di vigilanza e
controllo e da Autorita' a cio' legittimate dalla legge.
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverra' mediante l'utilizzo di strumenti manuali,
informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle
finalita' stesse e in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
Resta inteso che non verranno trattate categorie particolari di
dati personali di cui all'articolo 9 del Regolamento Privacy.
Per le finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno essere
comunicati, a titolo esemplificativo, alle seguenti categorie di
soggetti: a societa', associazioni o studi professionali che prestano
attivita' di assistenza o consulenza in materia legale a Banco BPM e
all'Acquirente, a societa' controllate e societa' collegate a queste,
nonche' a societa' di recupero crediti. Pertanto le persone fisiche
appartenenti a tali associazioni, societa' e studi professionali
potranno venire a conoscenza dei Dati Personali in qualita' di
incaricati del trattamento e nell'ambito e nei limiti delle mansioni
assegnate loro. I soggetti ai quali saranno comunicati i Dati
Personali tratteranno questi in qualita' di «titolari autonomi».
Per le medesime finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno
essere comunicati all'estero ma solo a soggetti che operano in Paesi
appartenenti all'Unione Europea. In ogni caso, i Dati Personali non
saranno oggetto di diffusione.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie.
L'elenco completo dei soggetti ai quali i Dati Personali possono
essere comunicati, unitamente alla presente informativa, e' messo a
disposizione presso Banco BPM.
Titolare del trattamento dei Dati Personali e' BPM Covered Bond 2
S.r.l., con sede legale in via Curtatone 3, 00185 Roma, Italia.
Responsabile del trattamento dei Dati Personali, con riferimento ai
Crediti Ceduti, e' Banco BPM S.p.A., una banca costituita ed operante
con la forma giuridica di societa' per azioni, con sede legale in
piazza F. Meda, 4, 20121 Milano, Italia, C.F. e numero di iscrizione
presso il registro delle imprese di Milano n. 09722490969, partita
IVA n. 10537050964.
Si informa, infine, che il Regolamento Privacy attribuisce agli
interessati specifici diritti. In particolare ciascun interessato ha
il diritto di accesso ai Dati Personali ai sensi dell'articolo 15 del
Regolamento Privacy. Ciascun interessato ha, inoltre, diritto di
opporsi, in tutto o in parte, nei casi previsti dall'articolo 21 del
Regolamento Privacy, al trattamento dei Dati Personali che lo
riguardano ancorche' pertinenti allo scopo della raccolta. Inoltre,
ove applicabili, ciascun Interessato potra' altresi' esercitare i
diritti di cui agli articoli 15 - 22 del Regolamento Privacy, tra cui
in particolare il diritto di rettifica, diritto all'oblio, diritto di
limitazione del trattamento, diritto alla portabilita' dei dati,
nonche' il diritto di proporre reclamo all'Autorita' Garante per la
Protezione dei Dati Personali in relazione ai trattamenti di cui alla
presente informativa.
Banco BPM ha nominato il Responsabile alla Protezione dei Dati, ai
sensi dell'articolo 37 del Regolamento Privacy, contattabile per
questioni inerenti l'esercizio dei diritti degli interessati ai
seguenti recapiti: piazza F. Meda 4, 20121 Milano, o alla casella di
posta elettronica protezionedati@bancobpm.it.
Milano, 17 dicembre 2024
BPM Covered Bond 2 S.r.l. - Il procuratore speciale
Francesco Villa
TX24AAB12548
